Федеральный: 8 (800) 555-67-55 доб. 649
Москва: 8 (499) 350-55-06 доб. 109
Санкт-Петербург: 8 (812) 309-06-71 доб. 663

Калькулятор доходности вкладов: онлайн расчет с капитализацией процентов

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

Основной задачей вкладчика является размещение своих сбережений на банковский депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы произвести расчет по доходу и выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Калькулятор вкладов является онлайн сервисом, который поможет быстро сделать расчет доходности с капитализацией процентов по вкладу и определить доходность депозита. Кроме процентной ставки калькулятор учитывает возможность пополнения счета и капитализацию набежавших процентов, чтобы можно было определить доходность по каждой конкретной банковской программе и выбрать из них лучшую.

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Что такое капитализация процентов?

По обычному денежному вкладу банк начисляет и выплачивает вкладчику проценты с периодичностью, которая оговорена в условиях кредитного договора, например, ежемесячно, что называется простыми процентами. В таком режиме весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет и в последующем начислении процентов не участвует.

Вклад со сложными процентами или с капитализацией подразумевает начисление процентов, но не выплату их вкладчику, как по обычному денежному вкладу, а прибавление их к сумме самого вклада, таким образом его увеличивая. Общий доход от вклада по истечение срока в этом случае будет выше.

Эффективная процентная ставка

Процентная ставка будет реально эффективной только для вкладов с оформленной капитализацией процентов, так как в этом случае проценты не выплачиваются, а идут на увеличение суммы вклада, ежемесячно его увеличивая. А начисленные на эту более крупную сумму проценты также будут больше, чем при обычном вкладе, как и сам конечный доход.

Расчет вклада с капитализацией процентов

В договоре по каждому банковскому вкладу прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, при котором сумма начисленных процентов будет прибавляться к сумме вклада и начисление в новом периоде будет происходить уже от новой суммы накоплений.

При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как вкладчику они принесут больший доход, и чем чаще будет происходить капитализация, тем соответственно выше будет конечный доход.

Для выбора нужного режима на онлайн-калькуляторе следует установить или снять галочку «Капитализация процентов».

Расчет вкладов с пополнением и снятием

На калькуляторе вкладов можно задавать такие параметры, как пополнение, так и снятие денежных средств, а также указать сумму неснижаемого остатка по вкладу. Тогда результирующая сумма вклада будет получена с учетом этих пополнений и/или снятий.

Вклад с пополнением позволяет вкладчику накапливать средства, например на первоначальный взнос для ипотеки, что является достаточно распространенным способом покупки квартиры. В этом случае калькулятор вкладов позволяет наглядно увидеть и понять, сколько денег будет в конце накопительного периода и в каком объеме следует делать пополнение, чтобы в результате хватило на первоначальный взнос.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если депозитным договором установлено, что проценты в течении всего срока будут начисляться по фиксированной ставке или упоминание об условиях изменения величины ставки отсутствует, то в графе калькулятора «Процентная ставка» следует указать, что ставка является «фиксированной» и ввести ее значение.

Если договором установлено, что ставка является плавающей и зависит от суммы на депозитном счете, то в калькуляторе необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, то есть последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого деньги заемщика находятся в банке. В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, следует ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки. День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала.

Например, если в договоре вклада продолжительностью один год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями:

1) Номер дня = 100, Ставка = 10%;

2) Номер дня = 366, Ставка = 12%.

Сроки вложений

У банковских вкладов сроки вложений могут быть от недели до пяти лет, а иногда и еще выше. Вложение денег на более долгий срок сопряжено с дополнительным риском, так как за пять лет деньги могут вполне обесцениться. На долгий срок можно рискнуть и сделать валютный депозит или же подобрать и открыть металлический счет. Золото растет в цене достаточно сильно и падает слабо.

Другой вариант — это открыть депозит в рублях и взять ипотеку, в этом случае при выплатите банку фиксированной суммы заемщик будет иметь страховку в качестве квартиры. В этом случае все просто: если деньги обесценятся, то обесценится и сам долг. Но это если брать кредит в рублях, в валюте все будет намного сложнее. При обесценивании рубля валюта стоит дороже и платить по ипотеке придется больше. Брать ипотеку в валюте — это сегодня неоправданный риск.

Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна
Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна

Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

ДАВАЙТЕ ПРОДОЛЖИМ ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ

Быстрые карты без проверки кредитной истории
Быстрые карты без проверки кредитной истории представляют собой один из вариантов кредитного портфеля определенных банков, которые предъявляют к потенциальным заемщикам несколько заниженные требования, связанные с возрастом, уровнем дохода и финансовым прошлым. Поэтому эти финансовые организации готовы выдавать кредитные карты быстро, без проверки и практически всем желающим.
ДЕНЬГИ
НОВОЕ НА САЙТЕ

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.