Кредитный калькулятор онлайн
Сегодня банками предлагаются все новые и новые кредитные программы, которые можно оформить по упрощенной схеме, с минимумом документов и под низкую процентную ставку. В этих условиях задачей заемщика является правильная оценка выгодности предложений того или иного банка. Кредитный калькулятор позволяет онлайн быстро и легко оценить свои реальные возможности по выполнению обязательств погашения кредита и при этом не увязнуть в долгах, а также спланировать приемлемый график возврата долга.
Кредитный калькулятор
Аннуитетный платеж — это платеж, который остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Каждый месяц погашение кредита осуществляется равными долями, которые состоят из начисленных процентов и части основного долга.
Дифференцированный платеж — это платеж, который в первые месяцы действия кредитного договора будет больше, чем при аннуитетной схеме погашения. Но с каждым месяцем размер платежа будет уменьшаться за счет того, что основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга.
Кредитный калькулятор онлайн позволит рассчитать переплаты по кредиту относительно выбранных параметров по аннуитетной или дифференцированной схеме, а график ежемесячных платежей по кредиту позволить оценить свои реальные возможности по его погашению.
Зачем нужен кредитный калькулятор?
Банки пестрят рекламными объявлениями и зазывают потенциальных клиентов обращаться именно к ним. Но когда речь заходит о быстром решении возникшей финансовой проблемы, то у заемщика нет достаточно времени, чтобы вникать в огромное количество разнообразной рекламной информации с массой сведений, в которых, порой, не так-то просто разобраться.
В такой ситуации используется кредитный калькулятор, позволяющий онлайн быстро и легко оценить свои перспективы выполнения кредитных обязательств и рассчитать по планируемому кредиту график платежей. С его помощью за несколько минут можно рассчитать максимальный размер займа, оптимальную процентную ставку и возможный срок кредитования.
Возможности кредитного калькулятора
Кредитный калькулятор является удобным онлайн сервисом, который позволяет пользователю самостоятельно производить расчеты без обращения в банк. Калькулятор позволяет:
- Вычислить полную стоимость кредита с учетом основного долга и процентов по нему;
- Учесть схему расчета, применяемую банками: аннуитет или дифференцированный платеж;
- Определиться с кредитными предложениями исходя из параметров, введенных в онлайн-калькулятор;
- Наглядно увидеть информацию в виде диаграмм и сводных графиков платежей.
Иными словами, кредитный калькулятор поможет значительно сэкономить время без обращений в каждый банк по отдельности.
Параметры расчета
Кредитный калькулятор учитывает условия кредитования в полной совокупности таких параметров, как:
- Сумма кредита — это объем денежных средств, который заемщик берет у банка без учета страховки, комиссий и процентов. В случае предоставления банку залога, сумма кредита может быть значительно большей.
- Процентная ставка — это плата за использование заемных средств, выраженная в процентах и начисляемая по отношению к сумме кредита за определенный период, как правило за год. Считается, что она является ключевым условием любого займа. Кроме ситуации на рынке, на ставку также влияет текущая финансовая нагрузка заемщика, его кредитная история и доход.
- Срок кредитования — это общее время, на которое заемщику выдается банковский кредит и которое может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем больше срок, тем меньше платеж и наоборот. Банк начинает взимать проценты со дня выдачи денежных средств.
- Способ погашения — это схема начисления платежей, существующая в двух вариантах: аннуитетные или дифференцированные выплаты. Заемщику следует обратить внимание на то, какой вид выплат ему выгоднее.
Как уменьшить переплату по кредиту?
В реальной ситуации заемщику стоит использовать свои преимущества еще на стадии подбора и оформления кредита, то есть указать все источники дохода, если возможно, то предоставить залог или привлечь поручителей, а также иметь хорошую кредитную историю. В этом случае банк установит минимальную ставку, что означает минимальную переплату в будущем.
Выгодно ли досрочное погашение кредита?
Для заемщика досрочное погашение выгодно всегда, так как он суммарно выплатит банку меньше процентов за пользование кредитом, чем это предусматривалось кредитным договором. Но при этом существуют тонкости, связанные с выбранной схемой платежей. Так при аннуитете погашать кредит досрочно выгодно только в первой половине срока, когда банк взимает самое большое количество процентов. А при дифференцированном кредите, чем раньше начать его погашение, тем меньше будет переплата.
Можно ли снизить ставку по кредиту?
Если кредитный договор уже заключен, изменить ставку можно через рефинансирование кредита, суть которого заключается в том, что заемщик для погашения ранее полученного кредита оформляет новый займ, когда в среднем по рынку процентные ставки упали. За рефинансированием обычно обращаются в другой банк.
Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.
ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ
ДАВАЙТЕ ПРОДОЛЖИМ ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ
