Получи онлайн займ за несколько минут
МФО охотно выдают под проценты небольшие по сумме кредиты, по-другому называемые микрозаймы. Благодаря простой и быстрой системе получения средств они пользуются большой популярностью у заемщиков, испытывающих нехватку денежных средств ввиду непредвиденных обстоятельств, Таких, как например, задержка зарплаты, срочная операция, горячая путевка, которую нечем оплатить. В подобных ситуациях именно микрозаймы являются спасительным способом решения проблемы. Однако далеко не все заемщики знают о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю? Заносятся ли данные о микрозаймах в кредитное досье заёмщика, подробно рассмотрим в этой статье.
Просмотрите каталог, в котором подобраны различные актуальные предложения займов онлайн со ставкой от 0% и указанием информации по условиям и ставкам. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.
Любые микрофинансовые организации обязаны вносить соответствующую информацию в Бюро кредитных историй, иначе она будет лишена права ведения своей деятельности, то есть выдачи микрозаймов. Следовательно, все действия заемщиков МФО тщательно фиксируются и вносятся в базу данных БКИ.
МФО, как правило, не особо копаются в кредитных историях своих клиентов, так как их не интересует, какие отношения ранее складывались у заёмщиков с банками. Но это совсем не мешает им вносить сведения в кредитные истории своих клиентов. Однако сами банки изучают опыт работы клиента с микрофинансовыми организациями достаточно подробно.
Можно выделить как положительное влияние займов на кредитную историю, так и отрицательное. С помощью микрозаймов клиент может поправить свою кредитную историю, если, к примеру, банки перестали выдавать ему кредиты за ранее допущенные просрочки. В этом смысле МФО менее разборчивы в вопросах надежности заемщика и готовы кредитовать практически всех, за исключением разве что отъявленных должников. Таким образом, если несколько раз получить микрозаймы в МФО, а затем своевременно их выплатить, то можно существенно улучшить свою кредитную историю.
Но если заемщик просрочит выплаты по микрозайму, то сведения об этом попадут в БКИ и станут доступны для любой кредитной организации. Перед тем как выдать займ, банк тщательно изучит кредитную историю заемщика и примет решение на основании того, что там записано. И если раньше были допущены просрочки, то это резко снижает вероятность одобрения кредита. Поэтому на вопрос влияют ли микрозаймы на кредитную историю, можно ответить, что они ее ухудшают при условии, если не платить вовремя.
Так как данные вносятся в БКИ в срок до 5 рабочих дней, то банки стараются рассматривать заявки с учетом того, что возможно в БКИ будут внесены дополнительные сведения.
Для наглядности информация в БКИ отражается разными цветами в зависимости от рейтинга заемщика:
В реальности по данным экспертов из БКИ, наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в МФО уменьшает шансы на одобрение займа в большинстве банков. Если говорить о крупных кредитах, таких как автокредит или ипотека, то наличие кредитной истории в МФО еще хуже, чем ее полное отсутствие. Информация о уже погашенных или еще действующих микрозаймах, для некоторых банков является прямым основанием для отказа в кредитовании.
Согласно проведенному анализу уровня одобрения банками кредитов в зависимости от кредитования в МФО, наиболее позитивно банки воспринимают кредитную историю заемщика без записей о микрозаймах. Именно такие заемщики и получают самый высокий уровень одобрения банков.
Эта тенденция подтверждается тем, что за займами в МФО обращаются заемщики, которые в силу ряда причин не могут получать кредиты в банках из-за низкого официального дохода, отсутствия трудоустройства, плохой кредитной истории. Когда речь идет об автокредите или ипотеке, то банки прежде всего заинтересованы в платежеспособных заемщиках.
Хотя в случае с небольшими займами по кредитным картам ситуация прямо противоположная. Заемщику с опытом микрозаймов получить одобрение проще, чем тем, у кого нет кредитной истории. А по кредитам наличными, заемщики с наличием в истории записей МФО имеют шансы равные 30%.
Банки не скрывают, что наличие в кредитной истории микрозаймов является тревожным сигналом. Чаще всего, если заемщик имеет задолженность перед МФО, то это затруднит ему получение потребительского кредита на крупную сумму в банке. Сам по себе факт наличия микрозайма свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности взять кредит в банке на значительно более выгодных условиях, что означает наличие негатива и не рассматривается банками как основание для отказа в кредитовании, но учитывается при принятии решения.
Чтобы поправить кредитную историю, следует:
Информация об этом в течение пяти дней будет передана в БКИ и сделает кредитную историю заемщика менее отрицательной или более положительной. Если одного раза недостаточно, то эту процедуру можно повторить несколько раз, постепенно улучшая показатели кредитной истории. В некоторых случаях без такого микрозайма получить нормальный кредит в банке будет просто невозможно.
Банкам, в отличие от микрофинансовых организаций, очень не нравится кредитовать заемщиков, вообще не имеющих никакой кредитной истории. Многие ошибочно считают, что отсутствие истории кредитования является преимуществом при обращении в банк. Но на самом деле кредиторы хотят точно понимать, кому они дают деньги в долг.
Одно дело, если заемщик раньше уже оформлял кредит и хоть и с просрочкой, но все же его погасил, и совсем другое, если он ранее вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А вот что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте банку пока неизвестно.
Плохая кредитная история является веской причиной для отказа в предоставлении займа для многих банков федерального уровня. Но сегодня на рынке кредитования существуют небольшие банки, имеющие более высокий процент одобрения кредита, чем другие. Поэтому если ранее у вас уже были просрочки по кредитам, то имеет прямой смысл подать заявку в один из таких банков для получения кредитной карты или кредита наличными.
На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.
После выплаты последнего платежа по займу, необходимо обязательно взять в банке справку о закрытии кредита. Это предотвратит претензии банка в будущем, когда он вдруг обнаружит недоплату в размере нескольких сотен или тысяч рублей и начислит по ним пени и штрафы.
ЗАЙМЫ.онлайн Copyright © Rospravomed 2019-2023. Все права защищены. Сайт не осуществляет выдачу
кредитов и займов, а носит чисто информационный характер.