Федеральный:
Москва:
Санкт-Петербург:

Как влияют микрозаймы на кредитную историю?

Как влияют микрозаймы на кредитную историю
Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

МФО охотно выдают под проценты небольшие по сумме кредиты, по-другому называемые микрозаймы. Благодаря простой и быстрой системе получения средств они пользуются большой популярностью у заемщиков, испытывающих нехватку денежных средств ввиду непредвиденных обстоятельств, Таких, как например, задержка зарплаты, срочная операция, горячая путевка, которую нечем оплатить. В подобных ситуациях именно микрозаймы являются спасительным способом решения проблемы. Однако далеко не все заемщики знают о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю? Заносятся ли данные о микрозаймах в кредитное досье заёмщика, подробно рассмотрим в этой статье.

Заносятся ли микрозаймы в кредитную историю?

Любые микрофинансовые организации обязаны вносить соответствующую информацию в Бюро кредитных историй, иначе она будет лишена права ведения своей деятельности, то есть выдачи микрозаймов. Следовательно, все действия заемщиков МФО тщательно фиксируются и вносятся в базу данных БКИ.

МФО, как правило, не особо копаются в кредитных историях своих клиентов, так как их не интересует, какие отношения ранее складывались у заёмщиков с банками. Но это совсем не мешает им вносить сведения в кредитные истории своих клиентов. Однако сами банки изучают опыт работы клиента с микрофинансовыми организациями достаточно подробно.

Как влияют микрозаймы на кредитную историю
Укажите, есть ли у Вас долги и узнайте наиболее распространенный ответ

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Можно выделить как положительное влияние займов на кредитную историю, так и отрицательное. С помощью микрозаймов клиент может поправить свою кредитную историю, если, к примеру, банки перестали выдавать ему кредиты за ранее допущенные просрочки. В этом смысле МФО менее разборчивы в вопросах надежности заемщика и готовы кредитовать практически всех, за исключением разве что отъявленных должников. Таким образом, если несколько раз получить микрозаймы в МФО, а затем своевременно их выплатить, то можно существенно улучшить свою кредитную историю.

Но если заемщик просрочит выплаты по микрозайму, то сведения об этом попадут в БКИ и станут доступны для любой кредитной организации. Перед тем как выдать займ, банк тщательно изучит кредитную историю заемщика и примет решение на основании того, что там записано. И если раньше были допущены просрочки, то это резко снижает вероятность одобрения кредита. Поэтому на вопрос влияют ли микрозаймы на кредитную историю, можно ответить, что они ее ухудшают при условии, если не платить вовремя.

На диаграмме показано, что и в какой степени влияет на персональный кредитный рейтинг заемщика:

Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Как отражается информация в БКИ?

Для наглядности информация в БКИ отражается разными цветами в зависимости от рейтинга заемщика:

  • Зеленый. Просрочек нет, погашение займов идет строго по графику с соблюдением сроков. Это означает, что вероятность одобрения кредита очень высокая.
  • Желтый. Есть просрочка сроком дл одного месяца. Это означает, что вероятность одобрения кредита уменьшена.
  • Оранжевый. Есть просрочка от одного до двух месяцев. Это означает, что вероятность одобрения кредита очень снижена.
  • Рыжий. Есть просрочка от двух до трех месяцев. Это означает, что вероятность одобрения кредита крайне низка.
  • Красный. Есть просрочка от трех до четырех месяцев. Это означает, практически гарантированный отказ в кредитовании.
  • Алый. Есть просрочка более четырех месяцев. Это означает, что получить кредит в банке невозможно.
  • Серый цвет. При внесении банком данных допущены ошибки или нарушены сроки.
  • Черный. Заемщик постоянно допускает просрочки или идет судебное взыскание задолженности или взыскать ничего не удалось.

Как банки поступают на практике с клиентами МФО?

В реальности по данным экспертов из БКИ, наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в МФО уменьшает шансы на одобрение займа в большинстве банков. Если говорить о крупных кредитах, таких как автокредит или ипотека, то наличие кредитной истории в МФО еще хуже, чем ее полное отсутствие. Информация о уже погашенных или еще действующих микрозаймах, для некоторых банков является прямым основанием для отказа в кредитовании.

Эта тенденция подтверждается тем, что за займами в МФО обращаются заемщики, которые в силу ряда причин не могут получать кредиты в банках из-за низкого официального дохода, отсутствия трудоустройства, плохой кредитной истории. Когда речь идет об автокредите или ипотеке, то банки прежде всего заинтересованы в платежеспособных заемщиках.

Хотя в случае с небольшими займами по кредитным картам ситуация прямо противоположная. Заемщику с опытом микрозаймов получить одобрение проще, чем тем, у кого нет кредитной истории. А по кредитам наличными, заемщики с наличием в истории записей МФО имеют шансы равные 30%.

Банки не скрывают, что наличие в кредитной истории микрозаймов является тревожным сигналом. Чаще всего, если заемщик имеет задолженность перед МФО, то это затруднит ему получение потребительского кредита на крупную сумму в банке. Сам по себе факт наличия микрозайма свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности взять кредит в банке на значительно более выгодных условиях, что означает наличие негатива и не рассматривается банками как основание для отказа в кредитовании, но учитывается при принятии решения.

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Чтобы поправить кредитную историю, следует:

Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Обратиться в любую имеющую соответствующую лицензию МФО;

Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Оформить небольшой заем на срок до одного месяца;

Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Не допустив просрочки, своевременно погасить долг.

Информация об этом в течение пяти дней будет передана в БКИ и сделает кредитную историю заемщика менее отрицательной или более положительной. Если одного раза недостаточно, то эту процедуру можно повторить несколько раз, постепенно улучшая показатели кредитной истории. В некоторых случаях без такого микрозайма получить нормальный кредит в банке будет просто невозможно.

Банкам, в отличие от микрофинансовых организаций, очень не нравится кредитовать заемщиков, вообще не имеющих никакой кредитной истории. Многие ошибочно считают, что отсутствие истории кредитования является преимуществом при обращении в банк. Но на самом деле кредиторы хотят точно понимать, кому они дают деньги в долг.

Одно дело, если заемщик раньше уже оформлял кредит и хоть и с просрочкой, но все же его погасил, и совсем другое, если он ранее вообще не брал деньги в долг. В первом случае сразу понятно, что с человеком могут возникнуть проблемы, но в конечном итоге банк свое заберет. А вот что придет в голову потенциальному заемщику во втором варианте банку пока неизвестно.

Какие банки выдают кредиты с плохой кредитной историей?

Нужны деньги, получите займ онлайн на карту. В каталоге из 15 компаний подобраны разные предложения со ставкой от 0%. Информация по условиям и ставкам указана в каталоге. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.

кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн

Подайте заявки сразу в несколько компаний для повышения шансов на положительный ответ. Получить займ с плохой кредитной историей или без нее можно на карту, банковский счет, наличными или электронный кошелек. Круглосуточная техподдержка компаний окажет помощь при получении быстрого займа. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать стоимость займа.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Плохая кредитная история является веской причиной для отказа в предоставлении займа для многих банков федерального уровня. Но сегодня на рынке кредитования существуют некоторые банки, имеющие более высокий процент одобрения кредита, чем другие. Поэтому если ранее у вас уже были просрочки по кредитам, то имеет прямой смысл подать заявку в один из таких банков для получения кредитной карты или кредита наличными:

На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.

Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна
Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна

Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.

СРОЧНО НУЖНЫ СРЕДСТВА? ОТПРАВЬТЕ ЗАЯВКУ СЕЙЧАС И ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ.

Более подробно о том, как исправить кредитную историю читайте в статье «Плохая кредитная история: как исправить и где взять кредит«.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

Другие статьи по теме
НОВОЕ НА САЙТЕ

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх