Федеральный:
Москва:
Санкт-Петербург:

Как взять кредит без кредитной истории

Как взять кредит без кредитной истории
Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

Для большинства заемщиков не секрет, что банки рассматривают заявки и принимают решение, руководствуясь не только платежеспособностью клиента, но и его кредитной историей. Взять кредит без кредитной истории является мечтой человека, который до этого никогда не брал кредиты или получил отказы от банков в связи с отсутствием данных. Хотя в подавляющем большинстве случаев отказ банка мотивирован негативной кредитной историей кандидата. Чтобы особенно не рисковать, кредиторы прежде всего хотят иметь дело с предсказуемыми заемщиками, которые ранее исправно выполняли свои долговые обязательства. Однако, возможность получения кредита без кредитной истории все же существует.

Кредит без кредитной истории

Нужны деньги, получите займ онлайн на карту. В каталоге из 15 компаний подобраны разные предложения со ставкой от 0%. Информация по условиям и ставкам указана в каталоге. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.

кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн
кредит онлайн

Подайте заявки сразу в несколько компаний для повышения шансов на положительный ответ. Получить займ с плохой кредитной историей или без нее можно на карту, банковский счет, наличными или электронный кошелек. Круглосуточная техподдержка компаний окажет помощь при получении быстрого займа. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать стоимость займа.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Требования банков к заемщику

Оформление кредита без проверки кредитной истории возможно для дееспособных граждан, старше 18 лет, а иногда и старше 21 года. Как правило банк, опираясь на предоставленные гражданином данные, принимает решение по заявкам достаточно быстро, обычно ему требуется на это около двух дней. Банк интересует наличие у кандидата:

  • Стабильного официального дохода;
  • Контактов с места работы;
  • Постоянной прописки (регистрации);
  • Достоверность предоставленных данных.

Развитие автоматизированных технологий, позволило банкам для оценки кредитоспособности использовать скоринговую систему расчета, которая применяется при получении небольших кредитов. Когда необходима крупная сумма, то дополнительно к скоринговому расчету, специалистом банка выносится мотивированное суждение, и заявку рассматривает кредитный комитет по каждому заемщику индивидуально.

Выраженный в цифровом формате скоринговый балл или показатель платежеспособности заемщика показывает вероятность получения кредита, чем он больше, тем вероятность одобрения заявки выше. Однако, даже без кредитной истории заемщик все равно будет иметь свой рейтинг, который зависит от его возраста, пола, должности, места работы, наличия собственности и других показателей. Пример будет выглядеть следующим образом:

Как взять кредит без кредитной истории

Скоринговый балл

Категория

Комментарий

951-999

очень хороший

вероятность отказа в коедите очень мала

896-950

хроший

у вас хорошие шансы на получение кредита

766-895

средний

получение кредита возможно, но не гарантировано

596-765

плохой

вероятность получение кредита крайне мала

0-595

очень плохой

получить кредит практически невозможно

————————

Как взять кредит без кредитной истории
Укажите, есть ли у Вас долги и узнайте наиболее распространенный ответ

Дадут ли кредит без кредитной истории?

БКИ имеет данные обо всех заемщиках, которые когда-либо пользовались кредитами или заемными средствами, получая сведения от банков, МФО и других организаций. В кредитной истории заемщика отражается добросовестность оплаты долгов и степень доверия банка. Если кредитная история плохая, то такой заемщик попадает в категорию неблагополучных или проблемных. В этом случае ему лучше не надеяться на получение кредита на хороших условиях.

Получение кредита без кредитной истории сопряжено с рядом сложностей, связанных с проверкой надежности заемщика и дополнительными рисками, которые могут лечь на плечи банка и его добросовестных клиентов. Поэтому на практике решение будет зависеть исключительно от готовности банка выдать более рискованный кредит.

Крупные финансовые организации всегда проверяют кредитную историю заемщика, а вот небольшие региональные банки более лояльны к потенциальным клиентам, компенсируя риски условиями кредитования.

Отсутствие кредитной репутации вовсе не всегда означает для банка весомый повод для отказа в выдаче кредита. Реальный отказ грозит новому заемщику, если он при первом же обращении в банк сразу запросил крупную денежную сумму, например, в пятьсот тысяч или один миллион рублей без внятного обоснования целей использования этих денег.

Среди других, часто встречающихся причин отказа в выдаче кредита, встречаются следующие:

  • Отсутствие у заемщика постоянной регистрации в регионе обращения за кредитом или российского гражданства;
  • Отсутствие у заемщика официального трудоустройства, которое он не может подтвердить, даже предоставлением копии трудовой книжки;
  • Наличие у заемщика слишком маленькой белой заработной платы или отсутствие справок, подтверждающих его платежеспособность, так как по негласным правилам ежемесячный платеж должен быть как минимум вдвое меньше, чем реальный доход заемщика;
  • Не соответствие данных заемщика внутренним банковским требованиям, например недостаточный возраст, скажем молодой человек до двадцати одного года, или наоборот пенсионер старше шестидесяти пяти лет;
  • Отказ от страховки при оформлении заявки на кредит;
  • Внешний вид заемщика, например неряшливая одежда, не вызывающая доверия специалиста банка, о чем он обязательно поставит отметку в заявке;
  • Наличие у заемщика судимости.

Если же перечисленные выше причины не относятся к вашему конкретному случаю, то тогда проблема действительно может заключаться в отсутствии кредитной истории.

Вывод первый: трудно рассчитывать на хорошие условия получения займа, не имея кредитной истории.

Вывод второй: кредитный новичок, вероятнее всего, не сможет получить крупный займ на достаточный срок.

Как взять кредит без кредитной истории

Особенности кредитования без проверки кредитной истории

В некоторых случаях возможно получение кредита без проверки кредитной истории, что подразумевает со стороны банка индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В этом случае заемщику следует заранее позаботиться о гарантиях, которые можно предложить, вызвав доверие банка, например, одним из способов, перечисленных ниже:

  • Подтвердить наличие у заемщика длительного трудового стажа на одном и том же рабочем месте;
  • Доказать наличие у заемщика достаточного обеспечения по кредиту в качестве залога;
  • Продемонстрировать свой трудоспособный возраст и стабильный социальный статус;
  • Предоставить официальное подтверждение своей работоспособности;
  • Привлечь поручителя с хорошей кредитной историей;
  • Показать наличие вклада или зарплатной карты;
  • Готовность оформить, предложенную банком страховку.

Все это значительно повысит привлекательность заемщика в глазах специалистов банка.

Как взять кредит без кредитной истории?

Тем, кто не имеет кредитной истории, можно увеличить шансы на получение кредита за счет, например, предоставления залогового имущества с подтверждением стоимости оценочными документами. Можно найти поручителей среди родственников и друзей, которые смогут гарантировать выплаты, если возникнут трудности.

Шансы на положительное решение увеличатся, если предоставить банку справку о своих доходах. А клиенты, имеющие положительный опыт работы с выбранным банком, могут рассчитывать не только на кредит без проверки кредитной истории, но и на более быстрое решение.

Если по запросу банка из БКИ пришел ответ об отсутствии кредитной истории, то к такому заемщику у банка появляется недоверие, так как неизвестно по какому сценарию будут развиваться отношения. В этих условиях для получения кредита существует последовательность из следующих практических шагов:

Как взять кредит без кредитной истории

Поиск кредита без запроса в БКИ.

Можно найти банк, выдающий кредиты без подобного запроса. К ним относятся небольшие и некоторые крупные банки, предоставляющие такую услугу. В частности, необходимо проверить информацию на официальных сайтах банков и найти подходящий для себя вариант.

Как взять кредит без кредитной истории

Подтверждение платежеспособности.

Подтверждение своей платежеспособности следует проводить любыми доступными способами:

  • Справка 2-НДФЛ,
  • Справка о доходах в свободной форме по форме организации,
  • Справка о доходах в свободной форме по форме банка,
  • Копия трудовой книжки,
  • Копия трудового договора, заверенная работодателем.
Как взять кредит без кредитной истории

Заявление об отсутствии кредитной истории.

При разговоре в банке с кредитным менеджером следует обязательно уточнить о получении кредита без кредитной истории. В этом случае можно реально сэкономить время на поиски подходящего варианта.

Как взять кредит без кредитной истории

Залоговое обеспечение.

Залог является весомым аргументом для получения кредита при отсутствии кредитной истории. Для залогового обеспечения подойдут какие-либо материальные ценности. В этом случае можно также рассчитывать на значительное снижение процентной ставки или более лучшие условия кредитования.

Получение кредита без запроса в БКИ в целом происходит аналогично получению любого другого кредита с единственной существенной разницей, заключающейся в более тщательной подготовке документов, подтверждающих платежеспособность.

Какие банки выдают кредиты без кредитной истории?

Большинство крупных банков не выдают кредиты без запросов в БКИ. Исключением является некоторые из них, которые прямо заявляют, что их отдельные продукты пригодны для получения без кредитной истории.

Какого-то конкретного списка таких банков в действительности нет. На практике чаще всего такие займы реально можно получить в небольшом региональном банке, кооперативе или микрофинансовой организации. В таких организациях наличные деньги в долг можно получить достаточно быстро и изучать кредитную историю там не станут.

На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.

Кредитная карта без кредитной истории

Известно, что при подаче заявки для получения банковской кредитной карты, к потенциальному заемщику банки предъявляют гораздо меньшие требования, чем при оформлении обычного кредита. А свои риски по невозврату долга они с лихвой компенсируют более высокими процентными ставками и комиссиями.

Поэтому если заемщик на момент подачи заявки на кредитную карту еще не имеет достаточного опыта работы с финансовыми учреждениями, то это, как ни странно, может и вовсе не сыграть никакой роли. Решающим здесь будет являться наличие у заемщика дохода, который он способен документально подтвердить.

Сначала лимит по кредитной карте будет небольшим, с учетом разумеется подтвержденного дохода, но затем по мере соблюдения правил погашения долга, этот лимит банк будет увеличивать.

Таким образом, если заемщику необходима небольшая денежная сумма, и он может подтвердить свой реальный доход, то получение кредита или банковской кредитной карты вполне возможно даже при отсутствии кредитной истории.

Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна
Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна

Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.

СРОЧНО НУЖНЫ СРЕДСТВА? ОТПРАВЬТЕ ЗАЯВКУ СЕЙЧАС И ПОЛУЧИТЕ ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ.

Более подробно о влиянии микрозаймов на кредитную историю читайте в статье «Как влияют микрозаймы на кредитную историю«.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

Другие статьи по теме
НОВОЕ НА САЙТЕ

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пролистать наверх