Кредит с плохой кредитной историей и просрочками онлайн
Имея в прошлом проблемы с плохой кредитной историей и просрочками, взять новый кредит в банке будет не легко, так как негативная кредитная история существенно снижает шансы на получение займа. Чаще всего, банки одобряют заявку заемщикам с положительной информацией в бюро кредитных историй. Однако, если кредитная репутация испорчена, но долги все же закрыты и при этом имеется официальный доход, который можно подтвердить, то шанс найти кредит с плохой кредитной историей и просрочками есть.
Кредит с плохой кредитной историей и просрочками
Получить онлайн кредит или займ (в том числе под ПТС), а так же заказать дебетовую или кредитную карту быстрее и проще с использованием умного кредитного консультанта в виде чат-бота, который поможет быстро подобрать актуальный и подходящий вам финансовый продукт от более чем 300 финансовых компаний.
Также можно самостоятельно просмотреть каталог ниже, в котором подобраны различные актуальные предложения со ставкой от 0% и указанием информации по условиям и ставкам. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.
Как и где формируется кредитная история?
Сегодня на каждого заемщика формируется его история займов, которая хранится в течение десяти лет в Бюро кредитных историй и содержит информацию обо всех его прошлых и текущих займах. Досье кроме личной информации, содержит число обращений с заявками на кредит, количеством отказов и одобрений по ним, о просрочках, рефинансировании, реструктуризации кредитов и непогашенных займах.
Заемщики чаще всего допускают просрочки в платежах по кредиту из-за появления финансовых трудностей, таких как:
- Снижение уровня дохода;
- Потеря работы;
- Внезапные незапланированные траты;
- Болезнь и связанное с ней лечение;
- Слишком высокая нагрузка имеющихся долгов на семейный бюджет.
Чем дольше долги накапливаются, тем больше придется их выплачивать, поэтому не стоит откладывать решение проблемы в долгий ящик.
При обращении заемщика в банк за кредитом он проходит скоринговую проверку по данным БКИ. Поэтому с проблемной кредитной историей рискованно обращаться во все финансовые организации подряд, так как каждый отказ, который в таких случаях неизбежен, сразу ухудшает кредитный скоринг.
Какие бывают просрочки по кредитам?
Если заемщик неправильно рассчитал свои финансовые возможности и столкнулся с проблемой погашения кредита, то его неминуемо накроет лавина пеней и штрафов, а также появятся негативные отметки в кредитном досье. Ситуация с каждым месяцем становится все более напряженной, финансовые проблемы никуда не исчезают, а испорченный кредитный рейтинг не дает возможности выправить ситуацию.
Банки различают просрочки по количеству пропущенных дней, начиная от даты планового платежа по кредиту в следующей последовательности:
- Незначительная просрочка составляет от одного до трех дней и обычно влечет за собой небольшой штраф и не отмечается в кредитном досье.
- Ситуативная просрочка составляет от десяти до тридцати дней просроченного платежа по уважительной причине, например, болезни или невыплаты зарплаты. Предупредив банк о такой ситуации заранее, можно избежать пеней и штрафов и не испортить кредитную историю.
- Проблемная просрочка составляет от одного до трех месяцев, при этом заемщик не выходит на контакт и не отвечает на звонки. Банк передает информацию о таком кредите внутренней службе взыскания долгов. Такая просрочка отражается в кредитной истории и основательно ее портит.
- Долгосрочная просрочка составляет более трех месяцев. Такую задолженность банк взыскивает самостоятельно, с помощью коллекторских агентств или направляя иск в суд. Такая просрочка, отраженная в кредитной истории, практически не позволит в будущем получить кредит.
Где взять кредит с просрочками?
Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа вполне реально. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно:
- провести рефинансирование;
- предоставить залог;
- привлечь поручителей;
- собрать справки о доходах и занятости.
Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Большинство крупных банков не выдают кредиты без запросов в БКИ. Исключением является некоторые из них, которые прямо заявляют, что их отдельные продукты пригодны для получения без кредитной истории.
Какого-то конкретного списка таких банков в действительности нет. На практике чаще всего такие займы реально можно получить в небольшом региональном банке, кооперативе или микрофинансовой организации. В таких организациях наличные деньги в долг можно получить достаточно быстро и изучать кредитную историю там не станут.
Чтобы получить кредит с открытыми просрочками без отказа, воспользуйтесь сервисом на нашем сайте:
Укажите нужную сумму и интересующие условия.
Изучите все актуальные предложения на странице.
Выберите наиболее выгодный вариант.
Заполните онлайн заявку на кредит с указанием Ф.И.О., паспортных данных, размера дохода.
Узнайте предварительное решение и представьте необходимые документы для окончательного одобрения.
На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.
Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.
ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ
Всем доброго дня! Ежели кредит необходим в срочном порядке — Ваш выход микрофинансовые организации. Если кредит планируется в дальнейшем, то рекомендую изначально предпринять попытки к исправлению — то есть оформить два — три потребительских кредита (даже под больший процент) и исправно их выплатить… Далее при обращении в банки будет видно, что после того инцидента платежная дисциплина исправно соблюдалась, и у Вас возродятся реальные шансы на одобрение.
Интернет пестрит рекламой о выдаче кредита с плохой кредитной историей. Я обратился история плохая и были просрочки, но на момент заявки ни одного кредита не было. Пришло смс: вам отказ, исправьте кредитную историю и обратитесь.
В некоторых случаях банк действительно может принимать положительное решение по заявке с предоставлением небольшой кредитной линии даже с учетом плохой кредитной истории. Однако он не гарантирует это каждому клиенту. Такое решение всегда принимается в индивидуальном порядке, на него влияют многие факторы.
Уважаемые специалисты! Подскажите, пожалуйста, возможно ли получить ипотечный кредит при плохой кредитной истории? При предыдущем кредите были задержки платежей, но в результате все было погашено. Влияет ли это обстоятельство при получении потребительского кредита? Спасибо всем ответившим.
Добрый день! Дадут ли Вам ипотечный кредит или нет можно узнать только в банке после обращения. В случае если банки откажут, то как вариант можно воспользоваться услугами других кредитных организаций, которые кредитуют несмотря на плохую кредитную историю, правда и процентная ставка там несколько выше.
Более-менее точно можно об этом узнать после запроса в БКИ, чтобы понять, что там у Вас имеется на данный момент. Но дело в том, что кредитных бюро несколько и каждый банк отдает информацию только в определенные БКИ, которые могут не запрашиваться другими банками. В принципе, на этом и строится получение кредитов проблемными заемщиками, с небольшими нарушениями.
Большинство коммерческих банков выдают кредиты с плохой кредитной историей — просто процент по кредиту будет более высокий, чем у клиентов с положительной историей. Банку нужно компенсировать возможный риск. Попробуйте обратиться в Банк Тинькова, Home credit банк, Банк Домашние деньги и другие. Где — нибудь обязательно повезет!