Получи онлайн займ за несколько минут

Кредитная история: как проверить онлайн?

Сегодня основной причиной отказа банков в получении кредита является плохая кредитная история заемщика. Соответственно, прежде чем обращаться в банк за кредитом, и чтобы не потерять нервы и время, разумно будет ее проверить. В кредитной истории хранится информация обо всех произведенных выплатах по кредитам и займам, ее проверка может выявить сделанные банками ошибки и узнать свои шансы на получение нового кредита. Отчет содержит сведения о судебных взысканиях и накопленных долгах. Нередко работодатель интересуется кредитной историей соискателя при его трудоустройстве на работу. В этой статье будет подробно рассмотрено, что такое кредитная история, где и как проверить онлайн ее содержимое.

Кредит без кредитной истории

Просмотрите каталог, в котором подобраны различные актуальные предложения займов онлайн со ставкой от 0% и указанием информации по условиям и ставкам. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.

Что такое кредитная история?

Сегодня на каждого заемщика собирается досье, по-другому называемое кредитная история. Досье содержит сведения обо всех ваших кредитных обязательствах, в нем видно в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные кооперативы вы обращались, когда это было и какие денежные суммы были вами взяты. Производили оплату аккуратно или были задержки платежей. Если вы выступали в роли созаемщика или поручителя по чужим кредитам, то банк узнает об этом из вашего досье. Такой обширный объем данных также необходим банкам для принятия решений о выдаче кредитов.

Каждый раз, когда человек совершает действия, прямо или косвенно связанные с кредитованием, банк отправляет сведения в специальные организации — Бюро кредитных историй, которые эти истории наполняют, систематизируют и хранят. Таких бюро несколько, и все банки, МФО и КПК могут выбрать себе одно или несколько бюро, в которые они будут отправлять сведения о своих заемщиках.

Это означает, что если вы брали кредиты в разных банках, то ваша кредитная история по частям будет хранится в нескольких БКИ, и чтобы ее собрать необходимо получить данные из всех этих бюро.

Каждый гражданин России имеет свой кредитный рейтинг, в независимости от того, брал он ранее кредит или нет. В кредитной истории хранятся сведения не только о долгах банкам, но и о задолженностях государственным органам, информация о судебных взысканиях, алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, штрафах ГИБДД, мобильной связи и налоговых взысканиях.

Где хранится кредитная история?

Кредитные истории формируются и хранятся в бюро кредитных историй в течение десяти лет с момента последнего внесенного изменения. Узнать перечень БКИ можно на сайте ЦБ РФ из Государственного реестра бюро кредитных историй.

Но почти все кредитные истории хранятся и обрабатываются четырьмя крупнейшими БКИ:

Для того, чтобы узнать, какое бюро хранит вашу кредитную историю, необходимо знать код субъекта кредитной истории, а для его получения следует отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Далее через сайт Банка России, указав этот код, можно получить перечень БКИ, где хранятся ваши кредитные истории.

Хотя для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вполне достаточно будет просто обратиться к одному из онлайн сервисов проверки кредитных историй, сотрудничающему со всеми БКИ.

Зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит. Если вы решили обратиться в банк за получением кредита, то не лишним будет заранее оценить свои шансы на его получение и заодно убедиться, что там нет непогашенных задолженностей, ошибок или лишних кредитов.
После утери паспорта. По утерянному паспорту злоумышленники могут оформить кредит на ваше имя, узнать о котором можно либо вовремя, выявив запись о кредите в БКИ, либо когда будет уже поздно. Не стоит попадаться на уловки аферистов, оформляющих займы и кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов.
Доверяй, но проверяй. Кредитная история может содержать ошибки банковских служащих, которые можно выявить и оперативно исправить, обратившись в банк, который ее допустил. Так как если ошибка значительная, то она может ухудшить ваш рейтинг.
Чтобы знать, кто просматривал вашу кредитную историю. Если после подачи заявки на кредит банк запросил кредитную историю заемщика, то в этом нет ничего удивительного. А вот если запросы делались другими компаниями без вашего согласия, то есть повод задуматься.
Для спокойствия и уверенности. Регулярная проверка своей кредитной истории позволяет отслеживать изменения и в случае необходимости своевременно принимать оперативнные меры.

Кому интересна ваша кредитная история?

Получить полный кредитный отчет, который содержит все части кредитной истории, может только заемщик. А вот увидеть титульную и основную части кредитной истории могут не только кредитные, но и другие организации. Таким образом ваша кредитная история может быть интересна:

Банкам, МФО и КПК. Если обратиться за кредитом, то эти организации будут изучать вашу кредитную историю, чтобы взвесить все риски и определиться с решением.
Страховым компаниям. Страховщики уверены, что существует прямая зависимость между тем, как человек рассчитывается по долгам, и его поведением за рулем автомобиля. По статистике водители, часто задерживающие платежи по долгам, как ни странно, чаще попадают в ДТП, принося убытки страховщикам. Поэтому страховщики запрашивают кредитные истории водителей, чтобы назначить им более справедливые цены на страховые полисы. Иными словами, чем заемщик надежнее, тем дешевле ему обходится страхование.
Компаниям каршеринга. Каршеринговые компании, прежде чем разрешать водителю пользоваться своим сервисом, запрашивают в БКИ его кредитную историю, и если обнаружится, что он задолжал и не возвращает крупную денежную сумму, то компания не рискнет допустить его к управлению своим автомобилям.
Потенциальным работодателям. Подобная проверка необходима для должностей, связанных с управлением персоналом и учетом материальных ценностей в госсекторе, банковских и коммерческих структурах. Сотрудник с плохой кредитной историей не вызовет доверия работодателя, так как такой кандидат не умеет обращаться даже с собственными финансами.

В какие БКИ банки передают кредитную историю?

Одна часть банков работает с каким-то определенным бюро кредитных историй, другая часть одновременно взаимодействует с несколькими БКИ. В таблице ниже представлены взаимоотношения между основными участниками рынка банковских услуг:

Название банка	Куда передает
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ
Авангард	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк	НБКИ, ОКБ, Eqifax
ВТБ 24	НБКИ, Equifax, ОКБ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Кредит Европа Банк	НБКИ
МТС-Банк	НБКИ, МБКИ, Equifax
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк	НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК	НБКИ, Equifax, ОКБ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт

Как проверить свою кредитную историю?

1.Сначала узнать в каких БКИ хранится информация о ваших займах и кредитах. Это можно сделать:

Направив онлайн запрос через сайт Центробанка, для чего потребуется указать информацию из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории;
Направив онлайн запрос на портале госуслуг, что возможно только для подтвержденной учетной записи;
Лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй, для чего потребуется только документ, удостоверяющий личность.

2.Затем лично запросить отчет по своей кредитной истории в тех БКИ, где она хранится. Это можно сделать:

По почте с использованием нотариально заверенной подписи;
Лично в вашем БКИ или в оказывающей финансовые услуги и сотрудничающей с ним организации;
При помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи с получением ключа при личной явке;
В форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Кредитную историю в БКИ можно получить бесплатно два раза в год, но на бумажном носителе не чаще одного раза в год, за последующие обращения в течение года БКИ взимают плату.

3.Запросить кредитный отчет в организации, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Какие банки выдают кредиты без кредитной истории?

Большинство крупных банков не выдают кредиты без запросов в БКИ. Исключением является некоторые из них, которые прямо заявляют, что их отдельные продукты пригодны для получения без кредитной истории.

Какого-то конкретного списка таких банков в действительности нет. На практике чаще всего такие займы реально можно получить в небольшом региональном банке, кооперативе или микрофинансовой организации. В таких организациях наличные деньги в долг можно получить достаточно быстро и изучать кредитную историю там не станут.

На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.

Еще до подписания кредитного договора всегда следует внимательно изучать тарифы кредитной организации, сами условия для получения денег и соизмерять условия по выплате долга и свои реальные возможности, чтобы вносить платежи в четко установленные в договоре сроки.