Получи онлайн займ за несколько минут

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Банки с большой охотой выдают займы людям с хорошей кредитной историей, большим стажем работы и высокой зарплатой. Но взять кредит с плохой кредитной историей будет делом не самым простым, так как при кредитовании банки стараются избегать обслуживания проблемных клиентов. И для них неважно, как человек оказался среди неблагонадежных заемщиков. Чаще всего потребность в заемных средствах испытывают те, кто только что устроился на работу, кого наоборот сократили или кому необходимо закрыть другой кредит. Количество банков, готовых к рискованным отношениям, ограничено, но они есть. Есть и другие варианты, которые будут рассмотрены в этой статье.

Кредит с плохой кредитной историей

Просмотрите каталог, в котором подобраны различные актуальные предложения займов онлайн со ставкой от 0% и указанием информации по условиям и ставкам. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.

Что такое плохая кредитная история?

Если человек, хотя бы раз в своей жизни брал кредит, то он имеет кредитную историю. Существует специальные бюро кредитных историй, в которые банки регулярно отправляют сведения обо всех своих заемщиках. Из этих сведений БКИ формируют банки данных, из которых в дальнейшем кредитные организации берут данные на заемщика, обратившегося к ним за кредитом.

Кредитная история считается плохой, если:

Проценты по кредиту выплачиваются не вовремя;
Текущие просрочки не имеют уважительной причины;
Ежемесячные платежи составляют более половины от вашего реального дохода;
Кредитная организация не сообщила в БКИ о закрытии вашего кредита;
Коллекторское агентство, получив ваш долг от банка и взыскав его, не сообщило в БКИ о закрытии вашего кредита;
Банком была оформлена кредитная карта на ваше имя без вашего ведома;
Мошенниками были взяты кредиты на ваше имя, например, по ксерокопии вашего паспорта.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Сегодня не так-то сложно получить заем с плохой кредитной историей. Конечно, не имеет смысла обращаться, например в Сбербанк или ВТБ, но большинство коммерческих банков работают с проблемными заемщиками, используя особые условия независимо от их кредитной истории. Рассмотрим эти условия более подробно:

Предоставление поручителя. Шансы на получение кредита значительно увеличиваются, если у заемщика есть поручитель с хорошей кредитной историей, так как это снижает риски кредитора. Для банка не принципиально, кто в конечном итоге вернет деньги, если у заемщика возникнут проблемы.
Улучшение кредитной истории за счет потребительских кредитов. Постепенное исправление кредитной истории может помочь вернуть доверие банка. Начинать следует с небольших потребительских кредитов, например, на покупку чайника или миксера, и своевременно их возвращать. Если необходимо, то следует проделать это несколько раз. С каждым возвращенным займом доверие банка будет возрастать, а сумма кредитования увеличиваться.
Улучшение кредитной истории за счет микрозаймов. Постепенное улучшение своей кредитной истории можно осуществить через займы в микрофинансовых организациях, у которых значительно выше вероятность получения денег. Беря небольшой кредит на срок до одного месяца и следуя графику гашения платежей, вы получаете положительные сведения от МФО, которые отправляются в БКИ и отражаются в вашей кредитной истории.
Предоставление залога. При предоставлении залога, его стоимость должна быть выше размера получаемого кредита. Если добровольно предложить банку имущество в качестве обеспечения займа, то банк предоставит деньги под гораздо меньший процент и на более долгий срок. При этом важным условием является страхование залогового имущества на весь срок действия кредитного договора.
Страховка в обмен на кредит. Не следует отказываться от страховок, предлагаемых банком, если это ведет к получению займа. Это будет не дешево, и вы получите меньше денег, но зато вы их гарантированно получите.
Привлечение созаемщиков. Есть некоторые банковские продукты, которые позволяют привлечь созаемщиков, которых как правило не должно быть более трех человек. Преимущество такого способа заключается в равной ответственности созаемщиков перед банком, что значительно снижает его риски. Как и при обычном кредитовании здесь важно, чтобы сумма займа была адекватна вашим доходам для осуществления плановых платежей.
Оформление кредитной карты. Банки предъявляют более низкие требования для оформления кредитных карт, компенсируя риски более высокой процентной ставкой. Однако льготный период кредитования позволяет заемщику использовать деньги в течение определенного срока без каких-либо процентов. Вносить проценты придется, если вы по какой-то причине не успеете вернуть деньги банку.
Оформлении дебетовой карты. Сначала в банке оформляется простая карта с размещением на ней денежных средств. Затем, в течение нескольких месяцев активного использования этой карты, когда банк увидит постоянное движение по счету и у него возникнет доверие, то можно попросить банк об открытии кредитной линии по этой карте. Иными словами, оформить овердрафт, то есть возможность снимать с карты денег больше, чем на ней есть в данный момент. Благодаря такому способу дебетовая карта становится кредитной.

Какие банки выдают кредиты с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история является веской причиной для отказа в предоставлении займа для многих банков федерального уровня. Но сегодня на рынке кредитования существуют небольшие банки, имеющие более высокий процент одобрения кредита, чем другие. Поэтому если ранее у вас уже были просрочки по кредитам, то имеет прямой смысл подать заявку в один из таких банков для получения кредитной карты или кредита наличными.

На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.

Гораздо продуманнее будет подача заявок сразу в несколько таких банков, чтобы в дальнейшем была возможность выбрать тот, где предлагаются наилучшие условия.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Оформить кредит в состоянии любой гражданин вне зависимости от его статуса. Подобрать небольшой кредит имеют возможность даже студенты, для которых некоторые банки предоставляют индивидуальные условия кредитования. Для оформления займа достаточно пройти несколько не сложных этапов:

1.Выбрать программу кредитования. В наше время не обязательно идти в офис банка для получения кредита, достаточно будет зайти на его сайт, прочитать информацию о текущих программах кредитования и определиться с кредитом. Можно выделить несколько важных рекомендаций, для выбора банка:

2.Подготовить документы. Для оформления кредита потребуется предоставить банку документы в электронном формате. Поэтому следует заранее позаботиться об электронных версиях, требуемых банком документов. Сегодня это можно сделать легко, используя камеру смартфона.

3.Подать заявку на кредит онлайн. Для оформления кредита достаточно подать заявку онлайн прямо на сайте банка. При заполнении анкеты следует указать свои персональные и контактные данные, а также указать место работы и должность. Если в заявке необходимо указать размер средней заработной платы, то необходимо вписать свой реальный доход, который будет отображен в справке о доходах.

Золотое правило всех заемщиков: не следует брать в долг денег больше, чем существует реальная возможность их вернуть. Лучше взять меньше, вернуть долг и взять снова, чем балансировать на грани своих возможностей.

4.Дождаться окончания проверки. После получения заявки специалисты банка проверят полученные данные и свяжутся с вами по указанным контактным данным.

5.Посетить ближайший офис банка. Если банк примет положительное решение, то понадобиться приехать в любой его офис для подписания договора. Как правило заявка на кредит остается открытой один месяц, в течение которого можно оформить кредит.

6.Получить деньги. После подписания кредитного договора, вам будут выданы деньги и график погашения займа, согласно которому его нужно будет оплачивать.

После выплаты последнего платежа по займу, необходимо обязательно взять в банке справку о закрытии кредита. Это предотвратит претензии банка в будущем, когда он вдруг обнаружит недоплату в размере нескольких сотен или тысяч рублей и начислит по ним пени и штрафы.