КРУГЛОСУТОЧНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ
БЕСПЛАТНЫЕ ТЕЛЕФОНЫ ДЕЖУРНЫХ ЮРИСТОВ * 24 ЧАСА В СУТКИ * 7 ДНЕЙ В НЕДЕЛЮ
8 (800) 350-84-13 доб. 793
Москва:
Санкт-Петербург:

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия
Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

Физические лица также как и юридические вправе оформить банкротство, если больше не в состоянии исполнять свои финансовые обязательства. Процедура банкротства имеет свои особенности, касающиеся перечня необходимых документов, стоимости процесса, возникающих во время его проведения последствий и последствий после получения статуса банкрота. Для признания несостоятельности должнику необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который при определении процедуры и принятии решений руководствуется нормами арбитражного судопроизводства. Как показывает практика, банкротство физических лиц через арбитражный суд далеко не всегда возможно, так как не все прошения удовлетворяются, а в большинстве случаев ходатайства попросту отклоняются. В этой статье будет детально рассмотрена процедура банкротства и возникающие в связи с этим последствия.

Суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротством физических лиц является признанная арбитражным судом неспособность граждан исполнять свои финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

Любой гражданин вправе начать процедуру банкротства, если его долг перед кредиторами более 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев.

Инициаторами банкротства должника могут выступать кредиторы или налоговая служба, при этом в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 четко разделяются случаи обязательной подачи заявления и подачи добровольной. Если гражданин имеет долги перед несколькими кредиторами и понимает свою несостоятельность в погашении оставшейся суммы или хотя бы ее части, то он обязан подать заявление о банкротстве. Обратиться в арбитражный суд закон предписывает ему не позднее тридцати дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет условиям банкротства.

Права и обязанности сторон

В процессе признания финансовой несостоятельности у должника и у кредитора имеются установленные законом определенные права. Поэтому любое нарушение законных прав сопровождается обращением пострадавшей стороны с жалобой в суд.

Права должника:

  • возможность подачи заявления о банкротстве физического лица;
  • контроль процедуры прохождения банкротства на каждом этапе;
  • возможность получения выписок из протоколов заседаний и иной документации, предусмотренной законодательством;
  • возможность передать представление своих интересов профессиональному юристу;
  • возможность подачи жалобы в установленном порядке на действия арбитражных управляющих или кредиторов;
  • возможность требования отмены запрета выезда за рубеж при его наложении;
  • возможность подачи апелляции на вынесенное судом решение.

Права кредитора:

  • возможность инициирования банкротства должника согласно установленных законодательством норм;
  • возможность быть включенным в реестр кредиторов;
  • возможность следить на каждой из стадий процесса;
  • возможность оспаривания сделок, при их сомнительности;
  • возможность подачи жалобы на арбитражного управляющего, если его действия не соответствуют закону;
  • возможность требования наложить арест на имущество должника и ввести в отношении него запрет на выезд заграницу.

Как для кредитора, так и для должника законом предусмотрен ряд обязанностей, невыполнение которых будет рассматриваться в качестве причины для подачи жалобы и дальнейшего привлечения виновной стороны к административной ответственности.

Обязанности должника:

  • предоставление арбитражному управляющему всей необходимой информации, касающейся его дела;
  • следование всем предписаниям судебных инстанций;
  • погашение задолженности согласно законодательству без предпочтений одних кредиторов другим и без пренебрежения очередностью возврата задолженности;
  • не препятствие действиям властей по изъятию имущества, если при этом сами действия судебных приставов соответствуют закону.

Обязанности кредитора:

  • не использование в качестве альтернативных методов возвращения задолженности запугивание должника и услуг коллекторов;
  • не оказание влияния на арбитражного управляющего;
  • предоставление всей документации по делу.

Процедура банкротства физических лиц

Теперь рассмотрим саму процедуру банкротства подробно и со всеми подробностями:

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Подготовка юридически грамотного заявления

В верхней части документа указывается название и адрес Арбитражного суда, Ф.И.О. и паспортные данные заявителя. Далее указывается причина подачи заявления, общая величина задолженности с выделением пеней и штрафов для оспаривания, перечисляются кредиторы, величина и источники доходов, состав собственности и список открытых банковских счетов. Затем в обязательном порядке указывается наименование организации арбитражных управляющих (СРО), из состава которой суд будет назначать управляющего для банкротства физического лица.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Сбор подтверждающих документов

В задачу должника входит подтверждение собственной несостоятельности и убеждение суда в наличии препятствующих погашению долга обстоятельств. Если представленные суду документы подтвердят минимальный доход претендента на банкротство, но при этом у него в собственности будут обнаружены квартиры, коттеджи и яхты, то это вызовет у суда подозрение на фиктивное банкротство. А оно в соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» чревато не только административной, но и уголовной ответственностью.

Итак, ниже приводится список необходимых документов:

  • Копия паспорта заявителя
  • Копия свидетельства о браке
  • Копии свидетельств о рождении детей
  • Копия брачного договора (при наличии)
  • Копия свидетельства о разводе (если развод был в течение трех лет до подачи заявления)
  • Документы о разделе совместно нажитого имущества (если развод был в течение трех лет до подачи заявления)
  • Копия ИНН
  • Копия СНИЛС с выпиской по лицевому счету
  • Документ из налоговой инспекции о наличии или отсутствии статуса ИП (срок его действия пять дней)
  • Кредитные договоры и документы, подтверждающие их наличие и все суммы задолженностей по кредитам, займам, пенсионным взносам, штрафам, налогам и прочим, так как процедура банкротства применима в отношении всех долгов
  • Документ службы занятости о признании заявителя безработным (в случае отсутствия работы)
  • Медицинские документы, документы об опекунстве и т.п., подтверждающие сведения об инвалидности должника или признании о находящихся у него на иждивении лицах.
  • Документы о финансах заемщика, подтверждающие суммы доходов и удержанных налогов заявителя за последние три года, включая полученные у работодателя справки 2-НДФЛ, документы об иных источниках доходов, таких как получение наследства и прочее
  • Выписка из реестра акционеров (при наличии акций)
  • Документы о сделках на сумму более 300 000 рублей за последние три года
  • Справки о наличии банковских счетов с остатками денежных средств и произведенными операциями
  • Перечень имущества с указанием прав собственности и указанием мест его хранения или нахождения, в том числе являющегося предметом залога
  • Документы на имущество, включая жилье или земельные участки, машины или другие транспортные средства, ценные бумаги, драгоценности с приложением соответствующих документов, например, свидетельства о госрегистрации собственности, свидетельства о регистрации транспортного средства и т.п.
  • Документы, подтверждающие невозможность погашения долгов
  • Список кредиторов и должников, с указанием их наименования или Ф.И.О., суммы дебиторской и кредиторской задолженностей, места их нахождения или проживания;

Приступать к подготовке заявления о признании должника несостоятельным можно только после сбора всех необходимых документов. Надлежит также заполнить формы, утвержденные Минэкономразвития и приложить их к заявлению о признании банкротом.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Оплата процедуры банкротства

Следует оплатить госпошлину в сумме 300 рублей и внести на депозит суда предоплату услуг финансового управляющего в сумме 25 000 рублей. При отсутствии денег на момент подачи документов, необходимо подать ходатайство об отсрочке платежа до момента признания заявления о банкротстве обоснованным.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Подача документов в суд

Документы подаются в Арбитражный суд по месту жительства должника или в редких исключениях по месту его временного пребывания. Способы подачи комплекта документов в суд включают:

  • Личная подача документов.
  • Подача документов через представителя, действующего по доверенности.
  • Отправка документов по почте с описью вложений.
  • Подача документов через сайт my.arbitr.ru.
Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Участие в судебном заседании

В ходе судебного заседания решается вопрос о признании должника банкротом. Необходимо обязательное посещение заседания самим заемщиком или его представителем, иначе заседание будет перенесено или заявление будет оставлено без рассмотрения. В качестве представителя лучше приглашать профессионала.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Исполнение требований закона о банкротстве

После назначения судом финансового управляющего, должник передает ему дебетовые и кредитные карты и коды к ним, предоставляет доступ ко всем своим банковским счетам и передает в конкурсное управление свое имущество. Теперь именно управляющий определяет, как будет происходить судебное признание несостоятельности и контролирует поступление денежных средств и расчеты, а также обеспечивает соблюдение прав и интересов сторон.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Реструктуризация долга

Реструктуризация в банкротстве вводится в том случае, когда потенциальный банкрот имеет доходы, позволяющие в трехлетний срок погасить большую часть долгов. В этом случае юристу по банкротству и финансовому управляющему стоит показать, что текущий уровень доходов нестабилен, в следствие чего исполнение графика выплат невозможно. Специалисты знают, как правильно вести общение с судом, чтобы обанкротить должника с минимальными затратами и потерями.

Отличие этой процедуры реструктуризации от банковских кредитных каникул и рефинансирования не только в том, что она назначается и контролируется судом, но и в том, что она имеет:

  • план платежей, разработанный с учетом интересов всех кредиторов, а не одного (как при банковской реструктуризации);
  • процентная ставка равна ставке рефинансирования Центрального Банка РФ;
  • длительность плана составляет не более трех лет.

При реструктуризации должник рискует:

  • растянуть сроки;
  • впустую потратить более 25 000 рублей на управляющего, на почту и публикации;
  • если должник, внося деньги по графику не сможет исполнить план, то все будет списано в процедуре реализации.

Если должник не сможет выполнить требования плана реструктуризации, то суд вынужден будет признать его несостоятельным в процедуре, и внесенные при реструктуризации деньги, возвращены не будут. Чтобы учесть этот факт, должник прикладывает к заявлению ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации и о введении процедуры реализации имущества.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Реализация имущества

Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным, и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.

Процедура реализации имущества предполагает или прямую продажу собственности должника или продажу ее с торгов. Вне зависимости от стоимости недвижимость будет продана только с торгов. Вырученные от продажи имущества денежные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов согласно их очередности. Перечисленные в статье 446 ГПК РФ объекты реализации не подлежат, это:

  • предметы быта (домашняя техника, мебель);
  • инструменты и машины, которые являются единственными источниками дохода;
  • средства и приспособления для инвалидов;
  • наградные ордена и знаки;
  • единственное жилье, не находящееся в залоге или ипотеке;
  • топливо, необходимое для существования должника в отопительный период.

Реализации подлежит принадлежащее должнику имущество, находящееся в его единоличной собственности, принадлежащее ему по праву долевого участия и общее, нажитое в браке. Это позволит осуществить списание задолженности, вне зависимости от того, достаточно ли вырученных денег для их полного погашения или нет.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Мировое соглашение

Одним из вариантов досрочного прекращения процедуры банкротства является заключение мирового соглашения. Такой компромиссный вариант разрешения долгового спора возможен при достижении согласия между физическим лицом и кредиторами, инициатива в подписании которого может исходить от любой из сторон процесса.

На любом из этапов стороны могут договориться о заключении мирового соглашения на взаимовыгодных условиях и в этом случае процесс банкротства завершится досрочно. Мировое соглашение может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор, а именно:

  • предоставление должнику кредитных каникул,
  • пересчет кредита по новой процентной ставке,
  • изменение валюты контракта,
  • реструктуризация.

В некоторых случаях кредитору будет выгоднее списать определенную часть долга или штрафных санкций, чем рисковать невозвратом своих денег в ходе процедуры банкротства.

Предварительно мировое соглашение утверждается на собрании кредиторов, если за него проголосует более половины участников, а затем его утверждает суд. Представить соглашение в арбитражный суд финансовый управляющий обязан в десятидневный срок после его подписания.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Завершение процесса

После расчетов с кредиторами, управляющий отчитывается перед судом. После этого процесс считается завершенным. Все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Последствия в начале процедуры банкротства

Когда суд посчитает заявление должника о признании его банкротом обоснованным, тот в полной мере ощутит на себе последствия начала процесса банкротства. С момента признания должника банкротом и до момента окончания процедуры реализации имущества для него наступают следующие неприятные последствия в части имущественных и материальных прав:

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Блокировка банковских счетов

В течение пяти дней после публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о признании должника банкротом, происходит автоматическая блокировка его счетов. Теперь банкрот не может распоряжаться денежными средствами на счетах без финансового управляющего. Все поступления передаются под контроль управляющего на специально открытый счет в банке.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Доходы во власти управляющего.

Во время процедуры банкрот не может самостоятельно распоряжаться своей зарплатой, пенсией и другими поступлениями денежных средств.

Банкрот имеет право направить ходатайство в суд с просьбой ежемесячно исключать из его заработной платы или другого дохода денежные средств на проживание его семьи в разумных пределах, а разумный предел для суда есть прожиточный минимум на каждого члена семьи. То есть на время реализации имущества придется потуже затянуть пояса.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Согласование покупки — продажи собственности.

Приобретение банкротом новой недвижимости, автомобилей, долей в уставном капитале, акций, предметов роскоши и продажа уже имеющейся возможно только с согласия финансового управляющего, но его получить будет маловероятно, так как это уменьшит конкурсную массу для погашения долгов. А все регистрационные операции с имуществом от лица банкрота выполняются управляющим.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Запрет на отчуждение собственности.

Законодательством вводится запрет на безвозмездные сделки по отчуждению собственности и сделки в пользу взаимозависимых лиц. Финансовым управляющим выявляются и аннулируются сделки подобного рода за последние три года.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Продажа заложенной квартиры.

Залоговое имущество подлежит продаже, в том числе и единственная заложенная квартира должника.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Ограничение поручительства.

В отношении должника вводится ограничение на его участие в сделках в качестве поручителя или гаранта, теперь он не вправе закладывать свое имущество, а также продавать и приобретать долги.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Запрет на открытие новых счетов.

Теперь во время всего процесса не допускается самостоятельное открытие банкротом новых банковских счетов.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Ограничение выезда за границу.

Суд по своему усмотрению на время процедуры реализации имущества может запретить банкроту выезд за границу. По завершению процедуры запретов на выезд за рубеж не будет. В среднем по статистике запрет на выезд выносится только в 5 – 10 процентах случаев от общего числа.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Финансовые затраты.

Должник понесет немалые финансовые затраты на процедуру признания его несостоятельности.

Положительные изменения

Помимо запретов и ограничений, которые возникают у должника с самого начала процедуры банкротства, в его жизни также появится ряд положительных изменений:

  • Перестает расти размер задолженности, прекращается начисление процентов;
  • Замораживаются штрафы и пени на просроченный долг;
  • Останавливаются открытые исполнительные производства у судебных приставов, за исключением связанных с делами по причинению вреда здоровью и алиментами;
  • Все требования и претензии от коллекторов и кредиторов поступают в арбитражный суд и финансовому управляющему, прямые контакты с должником запрещены;
  • Возможно введение процедуры реструктуризации в отношении должника с удобным графиком погашения задолженности без необходимости получения разрешения банка.

Последствия после процедуры банкротства

После завершения процесса банкротства на должника накладываются следующие ограничения:

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Информирование банков о банкротстве.

После признания должника банкротом ему запрещается обращаться за новыми кредитами не ставя банк в известность о прошлой процедуре банкротства. Ограничение действует в течение пяти лет.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Ограничение на предпринимательство.

В течение пяти лет запрещается ведение бизнеса, учреждение ООО или открытие ИП.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Запрет на руководящие должности.

В течение трех лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности и состоять в органах управления компаний.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Испорченная кредитная история.

Банкротство физических лиц влияет на статус их кредитной истории. После окончания процедуры потребуется время для появления доверия банков. Получение кредита после банкротства на большую сумму будет являться проблемой. Чтобы получить кредит на авто или ипотеку, необходимо начать с небольших сумм в 10 — 20 тысяч рублей, создавая кредитную историю заново.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Повторное банкротство только через пять лет.

Закон о банкротстве предусматривает повторную несостоятельность только через пять лет. А если проводилась реструктуризация долгов, то спустя восемь лет.

Скрытые последствия

Последствия для должника при банкротстве не всегда столь предсказуемы и очевидны. Достаточно часто поведение гражданина становится причиной неприятностей. Законодательство предусматривает уголовную ответственность для неплательщика, если он будет уличен в фиктивном, неправомерном или преднамеренном банкротстве:

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Фиктивное банкротство.

В процессе банкротства финансовый управляющий проводит проверку финансового состояния должника на предмет фиктивности банкротства. Обвинение в фиктивном банкротстве появляется, когда управляющий получает подтверждение об отсутствии фактической необходимости признания банкротства.

Например, должник принял решение обанкротиться, но его финансовое состояние значительно лучше, чем он его показывает. То есть обнаруживается значительная сумма денег на зарубежном банковском счете или автомобиль, оформленный на родственника. Управляющий проведет необходимые в этом случае проверки для выяснения всех обстоятельств.

Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Неправомерное банкротство.

Под понятие неправомерных действий подпадают следующие действия должника:

  • махинации с имуществом, то есть тайная продажа, утаивание от кредиторов, умышленное уничтожение и пр.,
  • расчеты вне очереди или без соблюдения пропорциональности с отдельным кредитором в ущерб другим,
  • незаконное противодействие, намеренная дача ложных сведений или обман арбитражного управляющего (статья 195 УК РФ),
  • проведение без ведома управляющего каких-либо операций с имуществом.
Банкротство физических лиц через арбитражный суд: процедура, последствия

Преднамеренное банкротство.

Обвинение в преднамеренном банкротстве появляется, когда гражданин сознательно довел себя до банкротства с целью списания долгов. В этом случае финансовый управляющий обязан доказать факт преднамеренного банкротства.

Например, должник имея стабильный доход взял несколько кредитов, купил квартиру или машину, оформив приобретенное имущество на своих родственников. Затем уволился с работы, перестал погашать кредиты и решил начать процедуру банкротства. Или другой пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не потребовал их назад по истечении договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. Следовательно, должник не может расплатиться со своими кредиторами, но смог бы, если бы истребовал свой долг.

Последствия для родственников

Процесс банкротства должника в той или иной степени затронет его семью и родственников.

Супруг должника (муж или жена)

Процедура реструктуризации долгов никак не скажется на супруге должника, так как суд вправе назначить план погашения платежей, только если должник имеет стабильный доход.

А вот при проведении процедуры реализации имущества, согласно положениям закона № 127-ФЗ «О банкротстве», предусматривается его изъятие для продажи и удовлетворения требований кредиторов. Вот здесь и затрагиваются интересы супруга должника:

  • Изъятие совместно нажитого имущества, например, автомобиль, приобретенный в браке, будет изъят для дальнейшей продажи, поскольку он наполовину принадлежит должнику (статья 45 СК РФ), а супруг банкрота после продажи получает половину денег;
  • Оспаривание сделок, касающихся совместного имущества, если они заключались должником за три года до процедуры. Например, продажа недвижимости осуществлялась год назад по символической стоимости. Это вызовет подозрение финансового управляющего и скорее всего он эту сделку оспорит.

Несовершеннолетние дети должника

От процедуры банкротства дети никак не пострадают, их право на обеспечение защищается законом, именно поэтому алиментные обязательства не аннулируются после процедуры банкротства.

При решении вопроса с жильем, органы опеки и попечительства привлекаются в случае, если в ипотечной квартире прописаны несовершеннолетние должника. Тогда они защищают право детей на жилище. Также в случае необходимости они вправе участвовать в инвентаризации личного имущества детей и не допустить его продажи.

Другие родственники

В некоторых ситуациях могут быть затронуты интересы других родственников должника:

  • Проблема долевой собственности может возникнуть, если должник владеет домом, например, пополам со своей сестрой. При реализации имущества его часть дома попадет в руки нового владельца;
  • Материальные сделки с родственниками также могут пострадать. Например, за год до банкротства должник продал автомобиль своему брату. Если управляющий оспорит сделку, то автомобиль будет изъят и продан для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства касаются родственников с точки зрения совместно нажитого имущества и возможных фиктивных сделок. Здесь важно реально оценить возможные перспективы и скрытые угрозы для выхода из банкротства с минимальными потерями.

Стоимость банкротства

Полную стоимость процедуры признания банкротом физического лица можно посчитать, исходя из следующих затрат:

 

 

Госпошлина за рассмотрение дела судом

300 рублей

Оплата услуг финансового управляющего

25 000 рублей за одну процедуру

Публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ 

около 5 000 рублей

Публикация сведений в газете Коммерсант

около 10 000 рублей

Затраты по подготовке документов

до 5 000 рублей

Почтовые расходы

около 5000 рублей

Услуги юристов

По договоренности

Затраты по оценке недвижимости

По договоренности

Другие текущие расходы

По договоренности

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

Консультируйтесь с юристом не выходя из дома

Здесь можно получить бесплатную юридическую консультацию никуда не выезжая и без записи на прием. Во время нее опытный и квалифицированный юрист в доступной форме разъяснит все  тонкости и нюансы правовых вопросов российского  законодательства. Вся информация конфиденциальна и сведения не подлежат разглашению. Если ваш вопрос очень срочный, позвоните по телефону горячей линии прямо сейчас. 

Как это работает?

Заполните форму

  • Опишите свою ситуацию, можно вкратце, и нажмите кнопку "Задать вопрос".
  • На следующем шаге укажите Ваше Имя, Телефон и Регион, в котором вы находитесь.
  • Нажмите "Готово", чтобы передать свой вопрос нашим специалистам.
  • Опытный юрист бесплатно изучит Вашу ситуацию, подготовит решение и перезвонит вам через несколько минут.

Другие статьи по теме

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Content is protected !!