Реструктуризация кредитных долгов
Для заемщиков, которым в силу обстоятельств трудно вносить ежемесячные платежи по кредиту, банки предлагают услугу — это реструктуризация кредитных долгов. Эта услуга позволяет банку изменить условия уже заключенного договора, тем самым уменьшая ежемесячные выплаты, облегчая нагрузку на заемщика и упрощая его выплаты.
Когда реструктуризация кредита является хорошим вариантом для банков?
Если у должника имеются финансовые проблемы, рекомендуется заранее подать заявление в офисе банка, чтобы избежать просрочки ежемесячных платежей и не платить дополнительные начисления и штрафы.
Инициаторами реструктуризации являются:
- Лица, потерявшие работу.
- Лица, чья заработная плата снизилась.
- Заемщики кредитов в иностранной валюте (при значительной девальвации рубля).
- Частные предприниматели, потерявшие часть или весь свой доход.
Как я могу реструктурировать свой личный кредит?
Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в соответствующее отделение банка (например, Сбербанк, ВТБ 24). Как правило, реструктуризация долга не рассматривается в день подачи заявления. Представитель банка выяснит проблемы должника и проанализирует возможные решения.
Список документов, необходимых для реструктуризации, выглядит следующим образом:
- Паспорт заемщика (оригинал), ксерокопия
- Копии документов, удостоверяющих личность заемщика, его супруги/супруга и детей.
- Копии трудовой книжки, кредитных договоров и контрактов.
- Сертификаты, подтверждающие сумму кредита и срок действия кредитного договора.
После предоставления соответствующих документов представитель банка заполнит форму заявления. Рассмотрение заявления о реструктуризации долга начнется только после его подачи. Если решение положительное, то заключается новый кредитный договор и устанавливается новый график платежей.
Как только сделка завершена и одобрена электронной системой, старый кредит автоматически закрывается. Новый кредитный договор эквивалентен старому по сумме, но с увеличенным сроком погашения и разумным для заемщика размером ежемесячного платежа.
Как в реальности реагируют банки?
При реструктуризации финансовые учреждения могут реагировать по-разному. Если один банк отменяет штрафы и пени и реструктурирует только оставшуюся сумму, то вот реструктуризация кредита в другом банке может привести к тому, что все непогашенные штрафы и пени будут добавлены к сумме долга.
По какой схеме проводится реструктуризация кредита?
Реструктуризация кредита осуществляется по следующей схеме:
- Продление контрактов и продление сроков. Продление срока действия договора уменьшает сумму ежемесячных взносов.
- Изменение валюты кредита.
- Кредитные каникулы (отсрочка платежей в связи с неблагоприятными обстоятельствами, такими как безработица, болезнь или стихийные бедствия). Банки могут предоставить полную отсрочку погашения кредита, при которой выплата процентов и других платежей приостанавливается на определенный период времени. В этом случае составляется новый график платежей.
- Снижение процентных ставок.
- Внесение изменений в схему начисления процентов.
Как происходит реструктуризация кредита ИП?
Реструктуризация банковских долгов проводится и в случае банкротства индивидуального предпринимателя:
- Реструктуризация долга разрешена в суде в течение трех лет.
- В начале процедуры банкротства процентная ставка по «рефинансированию центрального банка» является фиксированной.
Суд решает, что реструктуризация должна проходить в комфортных и спокойных условиях, таких как:
- Посильные платежи осуществляются ежемесячно.
- Имущество индивидуального предпринимателя сохраняется.
- Предполагается минимальная годовая процентная ставка.
Кроме того, завершается исполнительное производство в отношении самого индивидуального предпринимателя.
Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна
Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.
По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.
РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА
300 РУБЛЕЙ БЕСПЛАТНО
*До 20.04.2024
Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.
- Опишите свою ситуацию, можно вкратце, и нажмите кнопку "Задать вопрос".
- На следующем шаге укажите Ваше Имя, Телефон и Регион, в котором вы находитесь.
- Нажмите "Готово", чтобы передать свой вопрос нашим специалистам.
- Опытный юрист бесплатно изучит Вашу ситуацию, подготовит решение и перезвонит вам через несколько минут.