Росправомед

Бесплатная линия: 8 (800) 555-67-55 доб. 649

LOGO2

Реструктуризация кредитных долгов

5/5

Для заемщиков, которым в силу обстоятельств трудно вносить ежемесячные платежи по кредиту, банки предлагают услугу — это реструктуризация кредитных долгов. Эта услуга позволяет банку изменить условия уже заключенного договора, тем самым уменьшая ежемесячные выплаты, облегчая нагрузку на заемщика и упрощая его выплаты.

Когда реструктуризация кредита является хорошим вариантом для банков?

Если у должника имеются финансовые проблемы, рекомендуется заранее подать заявление в офисе банка, чтобы избежать просрочки ежемесячных платежей и не платить дополнительные начисления и штрафы.

Инициаторами реструктуризации являются:

  • Лица, потерявшие работу.
  • Лица, чья заработная плата снизилась.
  • Заемщики кредитов в иностранной валюте (при значительной девальвации рубля).
  • Частные предприниматели, потерявшие часть или весь свой доход.

Как я могу реструктурировать свой личный кредит?

Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в соответствующее отделение банка (например, Сбербанк, ВТБ 24). Как правило, реструктуризация долга не рассматривается в день подачи заявления. Представитель банка выяснит проблемы должника и проанализирует возможные решения.

Список документов, необходимых для реструктуризации, выглядит следующим образом:

  • Паспорт заемщика (оригинал), ксерокопия
  • Копии документов, удостоверяющих личность заемщика, его супруги/супруга и детей.
  • Копии трудовой книжки, кредитных договоров и контрактов.
  • Сертификаты, подтверждающие сумму кредита и срок действия кредитного договора.

После предоставления соответствующих документов представитель банка заполнит форму заявления. Рассмотрение заявления о реструктуризации долга начнется только после его подачи. Если решение положительное, то заключается новый кредитный договор и устанавливается новый график платежей.

Как только сделка завершена и одобрена электронной системой, старый кредит автоматически закрывается. Новый кредитный договор эквивалентен старому по сумме, но с увеличенным сроком погашения и разумным для заемщика размером ежемесячного платежа.

Как в реальности реагируют банки?

При реструктуризации финансовые учреждения могут реагировать по-разному. Если один банк отменяет штрафы и пени и реструктурирует только оставшуюся сумму, то вот реструктуризация кредита в другом банке может привести к тому, что все непогашенные штрафы и пени будут добавлены к сумме долга.

По какой схеме проводится реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита осуществляется по следующей схеме:

  • Продление контрактов и продление сроков. Продление срока действия договора уменьшает сумму ежемесячных взносов.
  • Изменение валюты кредита.
  • Кредитные каникулы (отсрочка платежей в связи с неблагоприятными обстоятельствами, такими как безработица, болезнь или стихийные бедствия). Банки могут предоставить полную отсрочку погашения кредита, при которой выплата процентов и других платежей приостанавливается на определенный период времени. В этом случае составляется новый график платежей.
  • Снижение процентных ставок.
  • Внесение изменений в схему начисления процентов.

Как происходит реструктуризация кредита ИП?

Реструктуризация банковских долгов проводится и в случае банкротства индивидуального предпринимателя:

  • Реструктуризация долга разрешена в суде в течение трех лет.
  • В начале процедуры банкротства процентная ставка по «рефинансированию центрального банка» является фиксированной.

Суд решает, что реструктуризация должна проходить в комфортных и спокойных условиях, таких как:

  • Посильные платежи осуществляются ежемесячно.
  • Имущество индивидуального предпринимателя сохраняется.
  • Предполагается минимальная годовая процентная ставка.

Кроме того, завершается исполнительное производство в отношении самого индивидуального предпринимателя.

Happy middle aged businesswoman in eyeglasses sitting by her workplace in office and looking at camera with toothy smile

Автор статьи: Самойлова Татьяна Андреевна

Финансовый аналитик со специализацией по оценке кредитных рисков.

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

300 РУБЛЕЙ  БЕСПЛАТНО

*До 05.02.2023

Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.

Как это работает?
Заполните форму

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *