Росправомед

Бесплатная линия: 8 (800) 555-67-55 доб. 649

LOGO2

Судебное взыскание задолженности: процедура и порядок взыскания долга в суде

5/5

В наше время кредиты являются повседневным явлением. Но случается так, что заемщик в силу ряда жизненных обстоятельств утрачивает платежеспособность и больше не может в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами. В связи с чем на практике часто возникают ситуации, когда юридические и физические лица вынуждены обращаться в суд, чтобы заставить должника вернуть заемные средства. Самостоятельное судебное взыскание задолженности является процедурой трудной не только ввиду сложности законодательства, но и ввиду необходимости разработки индивидуальной стратегии возврата долговых средств в каждом конкретном случае. В данной статье будет подробно рассмотрена процедура и порядок взыскания долга в суде, что является достаточно непростым и многогранным процессом, требующим индивидуального подхода, определенных знаний юриспруденции и квалифицированной помощи.

Последствия невыплаты задолженности

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской заложенности» устанавливает следующие наказания за мошенничество с кредитами:

За задолженность можно действительно попасть в тюрьму, если речь идет о крупных денежных суммах. Ответственность за неуплату кредитов, согласно УК РФ, вступает в силу при намеренном уклонении от погашения задолженности со стороны юридического или физического лица.

Кроме того, неуплатой долга можно усложнить свою жизнь за счет:

Поначалу неплательщику не будет угрожать судебное взыскание долга, так как кредиторы предпринимают упрощенные шаги, такие как:

Эти простые шаги кредитора помогают многим неплательщикам найти приемлемый выход в сложившихся обстоятельствах в виде реструктуризации займа, увеличения срока кредита или рефинансирования. Но нередко случается так, что должник не видит перспектив улучшения своего материального положения и старается не вступать в переговоры с кредитором, а то и вовсе игнорирует его попытки с ним связаться.

Процедура взыскания задолженности

Процедура взыскания долгов имеет два этапа:

  1. Досудебный этап или претензионные переговоры.
  2. Судебный этап или подача искового заявления в суд.

Если досудебный этап не принес желаемого результата, то кредитор должен направить свои требования по возврату денежных средств в суд. Большинство частных лиц и организаций не считают для себя обязательным обращаться за судебной помощью в виду лишних временных и финансовых затрат.

Такая позиция кредитора в корне ошибочна, так как взыскание задолженности по суду будет являться наиболее цивилизованной формой решения возникшего долгового спора. Особенно когда шансы на положительный исход дела увеличиваются за счет имеющихся у него на руках необходимых документов, если они составлены с квалифицированной помощью профессионального юриста.

Претензионные переговоры

Претензионные переговоры являются начальной стадией урегулирования спора по долговым обязательствам без предварительного обращения в суд и к судебным приставам. Кредитор начинает общение с должником с направления письменной претензии о нарушении условий договора, объяснения методов взыскания одолженных средств, прикладывает расчет размера процентов и штрафных санкций за их использование, так как стороны обычно прописывают это в кредитном договоре. Но в ходе переговоров могут возникнуть и другие варианты погашения образовавшейся задолженности без передачи спора в суд. При этом все пункты претензии должны иметь законодательное обоснование, а все дальнейшее общение с должником должно быть соответствующим образом задокументировано.

Опытные юристы советуют решать вопросы с проблемными долговыми обязательствами именно на этапе досудебного разбирательства, так как в случае возврата денег должником будет подписано мировое соглашение, которое будет означать, что деньги кредитором получены в полном объеме и конфликт считается исчерпанным. А далее можно прийти к новой договоренности, чтобы продолжить сотрудничество или прекратить его.

В случае отсутствия в договоре четко оговоренных условий досудебного урегулирования, кредитору следует отталкиваться от правовых норм деловой этики.

Если аргументы и доводы кредитора в процессе претензионных переговоров не привели к желаемому результату, то следующим этапом будет обращение в суд.

Судебное взыскание задолженности

Отказ должника от выполнения требований договора или их постоянное нарушение является серьезным основанием запуска процедуры взыскания задолженности в судебном порядке. Хотя в силу юридической неподкованности некоторые должники не понимают, что взыскание долгов по суду является для них наиболее удачным выходом из сложившейся ситуации.

Для составления искового заявления в суд требуется большое внимание, так как очень важно указать все статьи российского законодательства и приложить к нему имеющиеся у кредитора подтверждения о наличии задолженности. Если речь идет о значительных денежных суммах, то желательно прибегнуть к услугам профессиональных юристов и адвокатов, у которых на счету положительный опыт работы с судебным взысканием задолженности.

Необходимо учесть, что перед обращением в суд в обязательном порядке кредитор должен попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке, чтобы в процессе судебного разбирательства вдруг не выяснилось, что должник готов к добровольному решению спора и выплате долга. Для этого следует проанализировать способы возврата задолженности и убедиться в наличии подходящего финансового состояния должника, позволяющего уверенно провести выплату, а также учесть, что разбирательство в суде является достаточно затратным процессом.

Порядок обращения в суд

Независимо от своего юридического статуса, любой кредитор может оказаться в ситуации, когда его контрагенты нарушают свои обязательства. Частые просрочки платежей и отказ от исполнения финансовых обязательств являются достаточно веским основанием для инициирования судебного разбирательства.

Начав судебный процесс, необходимо понимать, что должники в большинстве случаев не захотят пойти на мировую, а следовательно, не стоит забирать исковое заявление из суда до полного погашения долгов.

Порядок обращения в суд состоит из следующих этапов:  

Так как основная нагрузка при организации судебного взыскания долга ложится полностью на истца, то ведение этого дела целесообразно доверить собственному юристу или опытному адвокату, который по закону вправе выяснить реальную финансовую ситуацию обвиняемой стороны, а также провести проверку истории возможных предыдущих судебных разбирательств. 

Так как сбор доказательств и подготовка документов ложится на плечи юриста, то от его профессионализма во многом зависит результат судебного разбирательства.

Квалифицированный юрист оперативно проведет проверку и достоверно выяснит фактическое финансовое состояние ответчика и удостоверившись в возможности взыскания долга подготовит все необходимые документы и неопровержимые доказательства и направит их в суд, где в ходе разбирательства сделает все необходимое для доказательства правомерности требований истца.

Плюсы судебного взыскания для должника

При подаче кредитором искового заявления в суд прекращается начисление процентов по долгу. Это означает, что итоговая сумма задолженности будет меньше по сравнению с взысканием, когда проценты и штрафы продолжают начисляться.

Должник вправе обжаловать вынесенное судебное решение путем подачи заявления об отмене судебного приказа и может подать ходатайство на следующие действия:

По итогам судебного рассмотрения в большинстве случаев суды освобождают должника от части задолженности и оставляют ему для оплаты только сам заем и проценты по кредитному договору. Это регламентируется статьей 333 ГК РФ.

Минусы судебного взыскания для должника

Инструкция по составлению и подаче иска в суд

В иске необходимо подробно указать не только реквизиты, но и другую важную информацию для того, чтобы у суда сложилось фактическое представление о сторонах конфликта.

1.Заполнение шапки.

В правой верхней части заявления следует указать:

Последний пункт необходимо документально подтвердить, приложив соответствующие факты к своему заявлению.

2.Описание сути дела.

Далее указывается, кому и когда был предоставлен заем и без лишних подробностей описывается сложившаяся ситуация. А именно, как и при каких обстоятельствах сформировалась задолженность, и какие действия предпринимались для урегулирования спора в досудебном порядке.

Каждый факт, изложенный в заявлении, необходимо подтвердить документально. Другими словами, истец аргументированно сообщает суду, что имеет место быть определенная задолженность, которая не погашается ответчиком по тем или иным причинам. Если в качестве доказательств выступают электронная переписка, аудио и видео материалы, показания свидетелей, то это также необходимо отразить в исковом заявлении.

Суду также необходимо сообщить о возвращение определенных процентов вместе с основной задолженностью, если это прописано в договоре.

3.Прикладываемые документы.

К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наличие долга. Чем большее будет представлено подтверждений задолженности, тем выше будет шанс получить положительное решение суда.

Список необходимых документов должен включать:

4.Оплата госпошлины.

Оплата государственной пошлины является обязательным условием при подаче искового заявления, размер которой зависит от общей суммы требования и подсчитывается в процентном отношении.

5.Непосредственная подача искового заявления в суд.

Заранее готовится и передается необходимое количество экземпляров дежурному судье или в канцелярию суда, где необходимо проконтролировать, чтобы принимающий заявление на вашем экземпляре обязательно сделал соответствующую отметку о том, что иск принят к рассмотрению.

6.Ожидание вызова в суд.

Теперь необходимо дождаться вызова на судебное заседание и окончательного вердикта по этому делу.

Исковое заявление в суд должно отвечать нормам процессуального права. А помощь юриста необходима не только при составлении иска, но и во время судебного процесса, так как его участие имеет решающее значение для достижения желаемого результата.

Объявление судебного приказа

Для осуществления судебного процесса по взысканию задолженности существует два варианта:

1.Исковое производство

При исковом производстве финальным вердиктом судебного разбирательства будет исполнительный лист, который выдается истцу на руки в случае, если общая сумма задолженности не слишком высока, и ответчик может ее выплатить незамедлительно. В противном случае документ поступает на исполнение к судебным приставам.

2.Приказная форма

В приказной форме судья выносит свой приказ о принудительном порядке погашения задолженности. Это производство по делу проходит значительно быстрее, процедура происходит в течение пяти дней с момента подачи истцом заявления в суд, а окончательный вердикт выносится судьей в одностороннем порядке. В этом случае нет предварительных слушаний, разбирательств и сопроводительных заседаний, а стороны конфликта могут вообще на них не присутствовать.

Приказная форма судебного процесса возможна в ситуациях, когда:

Использовать упрощенный порядок взыскания могут как кредитно-финансовые учреждения, так и коммунальные организации. Чтобы суд вынес свой окончательный вердикт, присутствие ответчика на разбирательствах не обязательно.

В течение десяти дней с момента выдачи приказа ответчик имеет законное право выразить свое возражение по иску и затребовать изменение запрашиваемой суммы или условий выплаты.

Исполнение судебного решения

На практике судебное взыскание долга в подавляющем большинстве случаев заканчивается победой кредитора и оформлением судебного решения о принудительном взыскании денежных средств. После чего к дальнейшим действиям подключаются судебные приставы, устанавливая полный контроль над эффективностью выполнения решения суда.

Теперь необходимо плотное взаимодействие с судебными приставами, которые ведут плановую работу по контролю выплат задолженности и могут предпринимать следующие меры:

Главной задачей судебного взыскания является фактическое погашении задолженности, для которого, собственно, и требуется квалифицированная помощь суда. Но часто бывает так, что ответчик заблаговременно скрывают свои деньги и другое имущество, переоформляя их на доверенных лиц, закрывая счета в банках, осуществляя транзакции на скрытых счетах, отмывая деньги для безопасного использования их в будущем.

В этом случае с целью обеспечения иска, суд может сразу прибегнуть к аресту имущества и счетов должника. Имея на руках приказ судьи, служба судебных приставов опишет ценности, запретит ими распоряжаться и возможно конфискует имущество, чтобы гарантировать реальное взыскание и полный возврат денежных средств на исполнительном этапе урегулирования конфликта.

Действия должника

После получения уведомления должнику следует предпринять действия для разрешения возникшей проблемы, которые могут включать следующее:

Заключение

При взыскании денежных средств с необязательного заемщика кредитору необходимо действовать максимально быстро, так как время в таких случаях работает против него. Факты наличия у должника достаточных источников для возврата денежных средств легче определить по горячим следам. И здесь необходимую помощь могут оказать квалифицированные юристы, так как истец обязан подавать только юридически правильные заявления по обеспечению искового производства.

Также важно доказать реальную необходимость фактического применения судебного взыскания. Если не сделать это вовремя, то ответчик получит возможность подать встречный судебный иск, предусматривающий отмену ареста недвижимости и прочих материальных ценностей. Важно заранее основательно подготовиться к возможным уловкам, чтобы заемщик не имел достаточно времени на ответные действия.

YuristPahomova

Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна

Юрист по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

300 РУБЛЕЙ  БЕСПЛАТНО

*До 05.02.2023

Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.

Как это работает?
Заполните форму

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *