Получи онлайн займ за несколько минут

Кредит без кредитной истории онлайн

Как только человек впервые подал заявку на кредит, подписав согласие на передачу своих личных данных в бюро кредитных историй, так уже в течение пяти дней БКИ сформирует его личную кредитную историю, которая будет доступна для изучения другим кредиторам. Плохая кредитная история не лучшим образом сказывается на получении займа, но не лучше дело обстоит и при ее отсутствии. Статистика показывает, что банки чаще отказывают не заемщикам с плохим досье, а тем, у кого оно отсутствует вовсе. Стараясь иметь дело только с ответственными клиентами, честно и своевременно соблюдающими условия кредитного договора и не допускающими просрочек по платежам, банки тем самым стремятся минимизировать свои финансовые риски. Поэтому в серьезном банке получить кредит без кредитной истории задача достаточно сложная, но все же возможная.

Кредит без кредитной истории

Просмотрите каталог, в котором подобраны различные актуальные предложения займов онлайн со ставкой от 0% и указанием информации по условиям и ставкам. Узнайте решение сразу после онлайн заполнения заявки.

Как относятся банки к заемщику без кредитной истории?

Многие люди, желающие получить кредит для решения своих проблем, ошибочно считают, что заемщик без кредитной истории может получить льготные условия кредитования и низкую процентную ставку. Но для банка, отсутствие у заемщика реального опыта по управлению заемными средствами будет считаться большим минусом.

Прежде чем выдать кредит, банк анализирует данные о заемщике и главную роль в этом процессе играет его кредитное досье, в котором собраны данные о потребительских, ипотечных, карточных и авто займах. Досье показывает, как шло выполнение обязательств и допускались ли просрочки, формируя на этой основе рейтинг заемщика. Поэтому чем выше рейтинг, тем больше шанс получения нового кредита на хороших условиях.

Следовательно нет ничего удивительного в том, что банки отказывают кандидатам без предыдущего опыта кредитования. Банку не известно, как поведет себя такой заемщик, а проверить его рейтинг не представляется возможным. Поэтому в большинстве случаев на отказ в кредитовании может повлиять следующая совокупность факторов:

По каким причинам банки отказывают заемщикам?

Желающему впервые взять кредит необходимо знать причины, по которым банки отказывают кандидатам в получении займа. Среди них наиболее распространенными являются следующие:

Возраст клиента. Обычно минимальный возраст составляет двадцать один год. Но есть ряд банков, готовых кредитовать граждан от восемнадцати лет.

Предоставление недостоверных данных. Если банк обнаружит, что кандидат преувеличил размер своей зарплаты или предоставил поддельные документы и справки, то в лучшем случае можно попасть в черный список.

Неопрятный внешний вид. Отметку об этом сотрудник банка обязательно сделает в анкете, а отсутствие четких внятных ответов на его вопросы или нахождение в состоянии алкогольного опьянения является стопроцентным шансом на отказ.

Высокая закредитованность. Банки не всегда лояльно рассматривают заявки заемщиков, которые уже имеют обязательства по текущим кредитам, в особенности если их размер не позволяет оформить новый.

Низкая заработная плата. Существует простое правило, которое используют банки для оценки платежеспособности заемщика: его заработная плата должна хотя бы в два раза больше ежемесячных платежей по будущему кредиту.

Испорченная кредитная история. Имея в прошлом серьезные и длительные просрочки по платежам или тем более невыплаченные долги, можно особо не рассчитывать на новые кредиты.

Отсутствие регистрации. Отсутствие постоянной или временной регистрации в том регионе, где находится отделение банка, означает для кредитора большой риск при оформлении кредита. Банку не понятно, где искать заемщика при возникновении просрочки.

Сегодня банки имеют право отказать в оформлении кредита без объяснения причин, при этом решение принимают не сотрудники банка, а автоматизированная система или эксперты центрального офиса.

Каким заемщикам без кредитной истории банки не откажут?

Большие шансы получения займа без предыдущего опыта кредитования имеют следующие заемщики:

Владельцы зарплатных карт. Частным лицам и сотрудникам компаний, получающим зарплату на карту, банки предлагают не только особые условия обслуживания, но и кредитования. При этом сумма займа и процентные ставки будут определяться длительностью трудового стажа и размером дохода.
Работники бюджетной сферы. Обычно банки без отказа предлагают бюджетникам быстрое одобрение и сниженные проценты по кредиту. Для этого требуется представить только справку с работы, чтобы подтвердить, что заемщик подходит под требования финансовых продуктов для бюджетников. Такой кредит может быть выдан на достаточно большие суммы в несколько миллионов рублей и сроком на несколько лет. Минимальный срок работы в бюджетной сфере должен составлять не менее года, но некоторые банки выдают кредиты проработавшим в госструктуре не менее трех лет.
Пенсионеры. Сегодня банки предлагают неработающим людям в возрасте до семидесяти пяти лет выгодные условия для кредитования, и при этом с них не требуют справок о доходах. Им устанавливают низкие процентные ставки, что позволяет кредитоваться с минимальной переплатой. Дополнительным преимуществом является наличие банковской карты, на которую идет зачисление пенсии. Деньги пенсионеры могут получать как наличными в кассе банка, так и на карту, чтобы затем снимать в банкомате по мере необходимости.
Владельцы ликвидного имущества. Банки несут меньшие риски невозврата денег, если выдают кредиты под залог имущества. В связи с чем, они имеют возможность, снизить процентную ставку и увеличить размер заимствования. Основной вопрос состоит в том, что может служить обеспечением обязательств. Заемщик без кредитной истории имеет шанс получить деньги под залог машины, недвижимости или земельного участка. При этом в любом случае необходимо подтвердить свои доходы, например, справкой о зарплате. Таким образом банк покрывает свои риски с помощью залога и доказательства платежеспособности заемщика.
Заемщики с поручителями. Поручительство означает обязанность погасить просроченную по кредиту задолженность в случае, когда заемщик сам не может погасить взятый кредит. Поручителя можно привлечь, например, для увеличения суммы кредита. В этом случае для расчета максимальной суммы кредита кредитор учтет совокупный доход поручителя и заемщика. Студенты, фрилансеры, индивидуальные предприниматели и граждане без официального трудоустройства имеют шансы взять деньги в долг, предоставив поручительство своих знакомых или родственников.
Постоянные клиенты. Имея счет в банке и пользуясь онлайн-банкингом и активной дебетовой картой, можно постоянно видеть предложение банка взять кредит онлайн. Это хорошая возможность получить дополнительные денежные средства в сложной жизненной ситуации на хороших условиях.

Как взять кредит без кредитной истории?

Прежде чем выбирать банк для кредитования, необходимо определить цель и свои возможности. Желание срочно получить заем без справок и кредитной истории следует обязательно подкрепить реальным залогом или поручительством, а также заранее позаботиться о подтверждающих свои доходы документах, чтобы не было основания отказа в кредите в виду отсутствия нужных бумаг.

Выбор банка и программы кредитования. Определившись с целью получения кредита, необходимо провести анализ имеющихся на рынке предложений банковских услуг. Для ипотеки или потребительских займов лучше выбирать крупные и известные банки. Прежде чем брать кредит, необходимо изучить репутацию банка и отзывы о нем клиентов, а также убедиться, что он зарегистрирован в ЦБ.
Идеальным решением будет обращение с заявкой в свой зарплатный банк, с которым уже существуют финансовые отношения, имеется счет и банковская карта. Это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже процентная ставка, быстрее рассмотрение заявки. А оформление кредита в банке, где открыт депозит, будет рискованным, так как если у него отберут лицензию, то пока долг не будет полностью погашен невозможно будет получить выплату по страховке по депозиту.
При желании купить автомобиль помощь в получении кредита без кредитной истории окажут сотрудники автосалона, которые разошлют заявки одновременно в несколько банков и будут содействовать в качестве заинтересованной стороны, так как в задачу автосалона входит отправка клиента домой на новом авто.
Если возникли проблемы с оплатой текущих расходов, например, не хватает денег до зарплаты, то следует рассмотреть вариант получения кредитной карты. В этом случае более высокие проценты будут компенсированы льготным периодом, кэшбеком и бонусной программой.
Если нет справки 2-НДФЛ или зарплатной карты, то при оценке своих шансов в крупных банках, следует выбирать тех, кто выдает займы новичкам с минимальным набором документов.
Сбор документов и подача заявки. Во время изучения сайта или консультации с менеджером банка необходимо получить точную информацию по списку требуемых для оформления кредита документов. Для заемщиков в статусе безработных, рантье, предпринимателей и фрилансеров подходят косвенные способы подтверждения доходов, например такие как, копии договоров аренды имущества, выписки со счетов, на которые регулярно зачисляются дивиденды. Контракты фрилансера с постоянными заказчиками также послужат подтверждением платежеспособности. Но стандартным считается следующий перечень документов:

Банки предъявляют к заемщикам без кредитной истории повышенные требования, поэтому необходимо быть готовым предоставить дополнительные документы, характеризующие финансовое положение заемщика с наилучшей стороны.

3. Получение денег. Рассмотрение заявки и вынесение решения банком происходит в течение трех – пяти дней после получения от заемщика полного пакета документов. В случае одобрения заявки необходимо с паспортом прийти в ближайшее отделение банка для подписания кредитного договора.

В независимости от вида и суммы займа, необходимо обязательно прочитать договор с банком и убедиться, что все его условия выполнимы и понятны, а график платежей комфортен.

Банк зачислит деньги на карту или выдаст наличными сразу после оформления документов.

Какие банки выдают кредиты без кредитной истории?

Большинство крупных банков не выдают кредиты без запросов в БКИ. Исключением является некоторые из них, которые прямо заявляют, что их отдельные продукты пригодны для получения без кредитной истории.

Какого-то конкретного списка таких банков в действительности нет. На практике чаще всего такие займы реально можно получить в небольшом региональном банке, кооперативе или микрофинансовой организации. В таких организациях наличные деньги в долг можно получить достаточно быстро и изучать кредитную историю там не станут.

На практике, обращение в небольшой банк может закончится получением кредита, ввиду небольшого количества заемщиков. Поэтому, чтобы увеличить свою прибыль, они выдают займы, не проверяя кредитную историю.

Еще до подписания кредитного договора всегда следует внимательно изучать тарифы кредитной организации, сами условия для получения денег и соизмерять условия по выплате долга и свои реальные возможности, чтобы вносить платежи в четко установленные в договоре сроки.