Претензия в страховую компанию: образец и способы подачи
В определённых случаях законодательство предусматривает обязательное заключение договора страхования. Однако, при его заключении, ни одна из сторон не заинтересована в наступлении страхового случая. Но если такой случай наступил, то страхователь нуждается в том, чтобы условия его страховки были выполнены. Для этого составляется претензия в страховую компанию, образец и способы подачи которой рассмотрены ниже.
Почему страховые компании не хотят платить?
Претензия в страховую компанию является звеном длительного разбирательства, когда страховая компания не хочет выполнять в полной мере свои обязательства по выплате страховки при наступлении страхового случая.
Для страховщика страховые взносы являются доходом, а страховые выплаты, когда застрахованному лицу требуется выплата страхового возмещения, по уплаченным страховым взносам, являются расходами. Соответственно разница между доходной и расходной частями образует прибыль страховой компании.
Поэтому, чтобы не терять прибыль, страховая компания старается уменьшить выплаты, для чего содержит квалифицированных юристов. Предстоящая борьба будет не со страховщиком, а с его закаленными в страховых баталиях юристами, которые хорошо знают, как работать с претензиями.
Основания для претензии к страховой компании
На практике трата времени на споры со страховой компанией результата не даёт. Страховщик не хочет платить не потому, что не хватает каких-то документов, это лишь формальный повод, а истинная причина заключается в принципиальном нежелании терять прибыль.
Следовательно, при возникли разногласий по выплате страховки, страхователю необходимо незамедлительно направить претензию в адрес страховика.
Причиной разногласия может послужить хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- Страховая выплата состоялась, но она несоразмерна ущербу от страхового случая.
- Произошёл отказ в выплате страхового возмещения.
- Нарушен срок выплаты страховки по предусмотренному договором страховому случаю.
Виды претензий в страховую компанию
Досудебную претензию в страховую компанию стоит обязательно подготовить, даже если существуют только минимальные шансы на положительный ответ страховщика, так как в большинстве случаев суда избежать не получится.
По содержанию обращения и назначению все претензии можно разделить на две основные группы:
- простая претензия, по сути являющаяся, первым заявлением на страховую выплату или жалоба на необоснованный отказ страховщика;
- досудебная претензия, являющаяся свидетельством того, что страхователь предпринимал попытки решить конфликт со страховщиком мирным путём.
Содержание самих претензий в обоих случаях зависит от предыстории взаимодействия страхователя и страховщика. Однако, в обоих документах необходимо детально описать возникшую ситуацию.
Правильная претензия, как условие выплаты
При возникновении конфликтной ситуации, связанной с неисполнением страховой компанией своих обязательств, страхователь в качестве первого шага должен подать претензию страховщику.
Если на своё первое обращение (простая претензия) по факту происшествия, был получен неудовлетворительный ответ, то следующая претензия приобретает уже совершенно другую форму, а именно:
- претензия-жалоба, то есть претензия на недостаток внимания по предоставленным документам, на ошибки при расчетах компенсации, на задержку выплаты;
- претензия-обсуждение, то есть претензия, направленная на обсуждение спорного вопроса при получении отказа, с которым не согласен страхователь.
В обоих случаях документ оформляется в свободной письменной форме, когда очень важно описать факты страхового события, а также отразить все аргументы и обосновать их положениями договора и законодательства.
Подготовка к претензии
Если страховая выплата не соответствует ущербу от страхового случая, то необходимо доказать страховщику реальный размер ущерба, так как объем компенсации устанавливается страховым оценщиком, который соблюдает интересы своей страховой компании.
В силу этого обстоятельства большинство страховых случаев оказывается недооценёнными. Для опровержения проведенной страховщиком оценки требуется пригласить независимого эксперта, акт экспертизы которого составит основу претензии, а в дальнейшем и судебного иска.
При получении отказа в выплате страховки необходимо обязательно сохранить все документальные свидетельства страхового случая и материалы фото и видео фиксации.
При нарушении срока выплаты страховки, претензия будет опираться на установленный законом срок в 20 дней для выплаты компенсации за страховой случай.
Составление претензии
Так как законодательство не регламентирует форму и вид претензии, то она составляется в произвольной форме, однако, существует общепринятая практика составления подобного рода документов. А многие страховые компании вообще имеют свои специально разработанные бланки, которыми также можно воспользоваться.
Претензия начинается с указания в правом верхнем углу имен участников конфликта:
- Наименование страховщика и его адрес.
- Наименование заявителя, его адрес, данные паспорта и номер телефона.
Затем пишется слово П Р Е Т Е Н З И Я и ниже, краткое определение её сути, например «по занижению компенсационной выплаты по страховому случаю».
Далее следует описательная часть, в которую входят:
- данные договора страхования (дата заключения, предмет и сумма страхования);
- описание страхового случая;
- описание действий страховой компании;
- обоснование несогласия с выводами эксперта страховой компании, которое базируется на выводах независимой экспертизы.
Далее, начиная со слова Т Р Е Б У Ю пишется резолютивная часть с заявлением своих конкретных требований. Например, указать, на какую сумму вы претендуете и куда перечислить деньги, если ваши требования будут удовлетворены.
Далее необходимо написать о возмещении со страховщика морального ущерба, точно указав сумму и пояснив, что именно и в какой степени причинило вам моральный вред.
В резолютивной части указывается, что претензия подана в порядке досудебного рассмотрения спора, ставиться дата и подпись.
Теперь необходимо перечислить весь список прилагаемых документов, который может включать:
- копию договора о страховании (страховой полис);
- документ о праве собственности на пострадавшую вещь;
- акт независимой дефектации;
- заключение независимого эксперта;
- постановление о возбуждении уголовного дела по результатам страхового случая;
- справку о причиненном вреде здоровью;
- справку о затратах в связи со страховым случаем (оплата эксперта, дефектации и т.д.).
Подача претензии
На практике существует три способа подачи претензии:
- при личном обращении в страховую компанию
- обращение через представителя;
- почтовое отправление;
- по электронной почте.
Последний способ в отношении страховой компании лучше не использовать.
При личном вручении претензии или через представителя необходимо поставить подпись о вручении на втором, заранее приготовленном экземпляре. То есть сотрудник компании должен поставить подпись, дату получения и штамп страховой компании.
По почте претензию следует направлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью приложенных к претензии документов.
Ожидание рассмотрения претензии
Чтобы страховая компания добровольно удовлетворила ваши требования, необходимо иметь неоспоримые доказательства и аргументы своей правоты. Но так как выводы и решения юристов страховых компаний очень сложно опровергнуть, следует быть готовым к тому, что в удовлетворении претензии страховой компанией будет отказано, и необходимо будет обращаться с исковым заявлением в суд.
Поэтому отсутствие ответа в установленный законом срок расценивается как его нарушение и служит основанием для предъявления к страховщику дополнительных исковых требований о взыскании материального ущерба из расчета 1% за каждый день просрочки и 50% от суммы иска в счет возмещения морального вреда.
Когда нет смысла подавать претензию?
Страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба, наступившего в результате страхового случая, при следующих условиях:
- застрахованное лицо подало заявление по истечении 5 дней после ДТП;
- случай не может считаться страховым по причине алкогольного опьянения застрахованного лица при совершении ДТП;
- у страховой компании второго участника ДТП, была отозвана лицензия на страховую деятельность;
- по результатам страхового случая было возбуждено уголовное дело, и страховая компания будет ожидать окончания следствия и суда.
Автор статьи: Векленко Татьяна Андреевна
Юрист по подготовке процессуальных документов в уголовно-процессуальном праве.
По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.
РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА
300 РУБЛЕЙ БЕСПЛАТНО
*До 26.04.2024
Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.
- Опишите свою ситуацию, можно вкратце, и нажмите кнопку "Задать вопрос".
- На следующем шаге укажите Ваше Имя, Телефон и Регион, в котором вы находитесь.
- Нажмите "Готово", чтобы передать свой вопрос нашим специалистам.
- Опытный юрист бесплатно изучит Вашу ситуацию, подготовит решение и перезвонит вам через несколько минут.