Банкротство: участие кредитора, права, обязанности, требования
Банкротство является одним из самых распространенных способов взыскания проблемных долгов. Этот способ нельзя назвать самым легким и гарантированным, так как с практической точки зрения он юридически сложен и длителен. Но, подчас процедура банкротства должника может стать единственным законным способом взыскания хотя бы части долга, а то и всей задолженности. Во время объявления банкротства одним из основных участников процесса является кредитор. Участие кредитора в деле, его права и обязанности, а также выдвигаемые им требования будут подробно рассмотрены в этой статье.
Кредитор в российском законодательном поле
В законодательстве России определено, что кредитором является тот, кому должник обязан выполнить некую работу, отдать имущество или деньги. Иными словами, законодательство дает кредитору право требовать задолженность от должника. При банкротстве кредитором является субъект, перед которым имеются финансовые обязательства или, попросту говоря, которому должны деньги.
Категория кредитора в качестве конкурсного, публично-правового образования, предъявившего требования к должнику, опоздавшего и т.д. определяет его статус в качестве участвующего в деле о банкротстве лица, что, в свою очередь, влияет на круг его прав и обязанностей в деле о банкротстве.
В настоящее время законодательство о банкротстве явно стоит на стороне кредитора, а внимание правоохранительной системы и суда сконцентрировано исключительно на злоупотреблениях должника. Это подтверждается не только в законодательной, но и в правоприменительной повестке государства, где особым является вопрос усиления ответственности контролирующих лиц должника – топ-менеджеров, бенефициаров и собственников.
По сути, правоохранители вместе с кредиторами стоят перед выбором:
- С одной стороны, есть вполне понятные, но сложно доказуемые составы: преднамеренное, фиктивное банкротство и неправомерные действия при банкротстве.
- С другой стороны, экономические статьи УК РФ: мошенничество, присвоение и растрата, причинение имущественного ущерба без признаков хищения, злоупотребление полномочиями.
В таких обстоятельствах выбор правоохранителей очевиден. С подачи кредиторов возбуждаются дела не по сложно доказываемым составам, а по общим экономическим статьям УК РФ. На первом месте среди таких заявителей уверенно стоят банки, в том числе с госучастием, а наличие государственного пакета действует на правоохранительную систему поистине магически. Хотя само по себе взыскание долгов является процедурой продолжительной и по последствиям непредсказуемой, а возвращение имущества и денег вполне может растянуться на неопределенный срок.
Преимущества процедуры банкротства для кредитора
Практика показывает, что кредиторы очень часто недооценивают возможности процедуры банкротства и затягивают подачу искового заявления в арбитражный суд, с тем чтобы вернуть задолженность в ходе процедуры исполнительного судопроизводства. Ниже перечислены преимущества, получаемые кредитором от процедуры банкротства должника:
1.Оспаривание сделок должника.
Нередко случается, что имущества должника недостаточно для покрытия исполнительного листа, так как он благодаря недобросовестным действиям заблаговременно вывел его из имущественной массы. В таких случаях законодательство предоставляет кредиторам широкие возможности по оспариванию ранее совершенных должником сделок, если они отвечают следующим условиям:
- Сделки совершались на нерыночных условиях, например, покупка по завышенной цене неликвидного имущества, продажа по заниженной цене собственности или активов, передача отступного имущества на сумму больше размера долга и т.д.
- Сделки совершались с целью причинения вреда другим кредиторам, например, передача активов в счет мнимого или несуществующего обязательства по поставке товаров, оказанию услуг, оплате работ, или в счет поручительства, принятого на себя без экономически разумных на то причин и т.д.
Для обеспечения стабильности гражданского оборота законом вводятся ограничительные сроки или так называемые периоды подозрительности, исчисляемые путем обратного отсчета от даты принятия к производству заявления о банкротстве. Соответственно, чтобы сделку можно было оспорить, необходимо, чтобы она была совершена в течение периода подозрительности от одного месяца до трех лет в зависимости от состава недействительности. Следовательно, чем раньше кредитор обратится в суд с заявлением о банкротстве, тем больше сделок может быть потенциально оспорено.
2.Субсидиарная ответственность.
Субсидиарная ответственность — это возложение в ходе процедуры банкротства всех непогашенных долгов организации на соответствующих физических лиц, то есть введение процедуры банкротства вполне может закончиться привлечением директора предприятия, а также номинального или реального владельца бизнеса к субсидиарной ответственности по долгам этого предприятия.
Субсидиарная ответственность возлагаться на контролирующее должника лицо за:
- доведение своими действиями должника до банкротства, в том числе за счет совершенных ранее невыгодных сделок по отчуждению имущества;
- подделку или утрату финансовой и бухгалтерской документации;
- несвоевременное обращение или не обращение в суд с заявлением о банкротстве должника.
3.Публичность процедуры банкротства.
При подаче заявления о банкротстве и о введении наблюдения происходит публикация сведений в журнале «Коммерсант» и на портале http://bankrot.fedresurs.ru. Ход дела в подробностях прослеживается на сайте kad.arbitr.ru в картотеках арбитражных дел. А результаты признания должника банкротом отображаются на сайте nalog.ru и вносятся в выписку из ЕГРЮЛ.
В результате обнародование этой информации ставит заградительные барьеры находящимся на различных стадиях банкротства должникам для участия в торгах по госзакупкам и в ряде случаев может привести к расторжению уже заключенных договоров.
4.Возбуждение административных и уголовных дел.
По предложению первого обратившегося с заявлением о признании должника банкротом конкурсного кредитора, назначенный судом арбитражный управляющий, имеет право подавать заявления о возбуждении уголовных и административных дел в правоохранительные органы по результатам анализа документации должника и оспаривать совершенные до введения банкротства сделки должника.
5.Добровольное исполнение судебного решения.
Существует потенциальная возможность по добровольному исполнению судебного решения, связанного с желанием должника не допустить репутационные потери и опасение утечки финансовой информации арбитражному управляющему.
Возможности кредитора в деле о банкротстве
С целью максимально эффективного воздействия на должника государство предоставляет в распоряжение кредитора следующие инструменты:
- Подача заявления в арбитражный суд, чтобы подстегнуть должника к выполнению своих обязательств.
- Осуществление выбора арбитражного управляющего.
- Осуществление контроля за действиями арбитражного управляющего через право ходатайствовать о его замене на собрании кредиторов.
- Получение доступа к финансовой информации должника через результаты инвентаризации, заключения специалистов и отчеты арбитражного управляющего, на основании которых можно сделать выводы о его реальной состоятельности.
- Участие в формировании комитета кредиторов при большом количестве участников (пятьдесят и более).
- Осуществление влияния на распределение имущества должника через реализацию права голоса на собрании кредиторов.
Права кредитора
Согласно статье 11 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 за кредитором закреплены следующие права:
- получение информации о финансовом положении должника и его коммерческих сведений по требованию в любое время;
- обладание правом голоса на собраниях кредиторов и правом созыва и делегирования полномочий кредиторов;
- участие в подборе кандидатов на должность арбитражного управляющего;
- привлечение контролирующих неплательщика лиц к субсидиарной ответственности;
- контроль работы управляющего, обжалование его решений в арбитражном суде, ходатайство о снятии его с должности;
- заявление возражений относительно требований других кредиторов;
- вынесение протестов о разногласиях, жалоб и возражений;
- подписание мирового соглашения с должником.
Обязанности кредитора
Кроме прав, кредиторы наделены рядом обязанностей по отношению к другим участникам процесса. Их обязанности включают:
- предъявление арбитражному суду доказательств задолженности должника;
- избрание единого представителя от кредиторов;
- формирование и утверждение плана для каждой процедуры процесса банкротства;
- согласование сроков проведения процедур судебного процесса;
- формирование и утверждение очередности удовлетворения претензий должником;
- формирование требований к работе арбитражного управляющего;
- контроль за работой арбитражного управляющего;
- ходатайствование о разъяснениях касательно принимаемых судом решений;
- назначение входящего в состав специализированной лицензированной фирмы реестродержателя.
Управляющий обязан организовывать первое собрание кредиторов, если по каким-либо причинам он не в состоянии этого сделать, то созыв собрания может инициировать комитет кредиторов.
Требования кредитора
По инициативе арбитражного суда происходит процесс формирования реестра требований кредиторов. Если иски подавались в установленное законом время, то включение заявлений кредиторов в реестр является обязательным. Исключения возможны только в деле требований получения зарплаты и по инициативе арбитражного управляющего.
К заявлению в обязательном порядке прилагаются следующие доказательства:
- уведомление о вручении должнику иска;
- расчет суммы задолженности;
- другие документы.
Исковое заявление и сопроводительные документы, поступившие от юридического лица, подписывает руководитель предприятия с документальным подтверждением своих полномочий.
Исковое заявление и сопроводительные документы, поступившие от физического лица, подписывает гражданин или его представитель.
Суд принимает к производству только правильно составленное заявление с полным перечнем необходимых доказательств, иначе иск в реестр включен не будет до полного исправления ошибок.
Реестр требований
Для учета претензий в судебном процессе, кредиторам следует своевременно обращаться к управляющему, который включает их требования в реестр после соответствующего решения суда. Этот же порядок применим для исключения требований из реестра кредиторов. Кроме финансовых претензий конкурсных кредиторов в реестр могут заноситься требования других участников процесса, а также задолженность по заработной плате.
В реестре отражается следующая информация:
- данные кредиторов;
- сведения о займах, штрафах и пенях;
- основания для взыскания;
- суммы требований для возмещения убытков;
- суммы имущественного залога должника;
- период предъявления претензий;
- очередность погашения задолженностей.
Очередность удовлетворения требований
В первую и вторую очередь должник удовлетворяет требования перед лицами, получившими физический и моральный ущерб, перед трудовым коллективом и участниками авторского соглашения. К третьей группе очередности погашения относится задолженность перед конкурсными кредиторами.
После расчетов с кредиторами первой и второй очередности, должник рассчитывается с конкурсными кредиторами. Если после продажи конкурсной массы и проведения финансовой санации средств должника недостаточно для полного погашения обязательств, то суммы между кредиторами распределяются пропорционально.
Особенности подачи требований
В процессе банкротства особое значение имеют сроки подачи заявлений, так как от этого напрямую зависит статус истца. Если заявление подать в ходе наблюдения, то отсчет времени для подачи начинается с момента опубликования извещения о начале этой процедуры. Поданные в тридцатидневный срок от начала первой процедуры банкротства требования, включаются арбитражным управляющим в реестр. А на основании требований, включенных в реестр, определяются конкурсные кредиторы, обладающие особыми правами.
Если заявление подать в период конкурсного производства, которое длится в течение двух месяцев со дня выхода публикации с извещением о признании несостоятельности должника, то подавший в этот период заявление кредитор не получает приоритетного статуса для влияния на ход процесса и результат дела.
Конкурсный кредитор
Конкурсные кредиторы образуют особую группу кредиторов, которые в отличие от остальных, являются непосредственными участниками судебного процесса и вправе обращаться в арбитражный суд с заявлением на банкротство и по другим вопросам в ходе самой процедуры.
По закону конкурсный кредитор – это лицо, имеющее документально подтвержденные доказательства долговых обязательств должника и в предусмотренный законом срок подавшее свои требования. Конкурсный кредитор имеет приоритетные права и влияет на ход ведения дела о банкротстве. Его права позволяют подавать ходатайства по ходу судебного процесса и голосовать за принятие важных для всех сторон решений.
К конкурсным кредиторам не могут быть отнесены:
- Уполномоченные органы;
- Граждане, перед которыми юридическое лицо несет ответственность за причиненный вред здоровью и жизни, а также нанесенный физический и моральный вред;
- Авторы по вознаграждениям за результаты интеллектуального труда;
- Граждане, перед которыми должник имеет обязательства по выплате компенсации сверх нанесенного ущерба по Градостроительному кодексу №190-ФЗ. Такие обязательства возникают при нарушении требований безопасности при строительстве объектов капитального строительства и нарушении требований по безопасной эксплуатации зданий и сооружений;
- Учредители и собственники должника по обязательствам, связанным в таком участие в виде обязательств по дивидендам или стоимости пая участника общества.
- Кредиторы с неденежными требованиями к юридическому лицу до введения этапа конкурсного производства.
Но хотя они не могут принимать участие в голосовании по ключевым вопросам процесса, они могут рассчитывать на удовлетворение своих претензий в первую или вторую очередь.
Ключевое отличие конкурсного кредитора от обычных участников состоит в том, что конкурсный кредитор может не только наблюдать за ходом процедуры банкротства, но и напрямую влиять на него.
Конкурсный кредитор имеет полномочия по принятию решений, способных менять развитие событий в процессе банкротства, в частности влияющих на назначение управляющего, переход к отдельным этапам банкротства, определение порядка погашения требований перед кредиторами и правил продажи имущества.
Конкурсный кредитор наделен следующими правами:
- Участие в процедуре наблюдения, назначенной арбитражем;
- Участие в мероприятиях по оздоровлению финансового состояния должника;
- Осуществление контроля за работой управляющего.
Реестровый кредитор
Реестровыми именуются конкурсные кредиторы с полным спектром прав и обязанностей. Это кредиторы, успевшие заявить свои требования к должнику в положенный срок и в установленном по закону порядке. Для получения статуса реестрового кредитора необходимо заявить свои требования арбитражному суду с помощью официального заявления на включение в реестр, которое должно поступить в суд не позднее тридцати дней после введения в отношении должника процедуры наблюдения.
В этом случае он вправе принять участие в первом собрании кредиторов. Этот исполнительный орган наделен важнейшими полномочиями и способен определять дальнейшую судьбу банкрота.
С учетом общих положений законодательства реестровые конкурсные кредиторы наделяются правами:
- Обращения в суд с ходатайством о предъявлении дополнительных требований к кандидатуре арбитражного управляющего;
- Обжалование действий управляющего, нарушающие их интересы, или его бездействие;
- Участия в собрании кредиторов по пункту 1 статьи 12 Федерального закона №127-ФЗ;
- Созыва собрания кредиторов, если величина их требований не менее 10% от общего объема обязательств или с такой инициативой выступили не менее одной трети всех кредиторов и уполномоченных органов по пункту 1 статьи 14 Федерального закона №127-ФЗ;
- Участвовать в принятии решений на собрании кредиторов, в частности, о следующей процедуре банкротства или об образовании комитета кредиторов по пунктам 1 и 2 статьи 15 Федерального закона №127-ФЗ;
- Ходатайствовать перед судом о принятии мер по обеспечению кредиторских требований по пункту 1 статьи 46 Федерального закона №127-ФЗ;
- Обжаловать определение об утверждении мирового соглашения в порядке, прописанном в АПК по пункту 1 статьи 162 Федерального закона №127-ФЗ;
- Заявлять возражения по требованиям других кредиторов по пункту 2 статьи 71, пункту 3 статьи 100 Федерального закона №127-ФЗ.
Если кредитор не успел заявить на этапе наблюдения о своих требованиях, то он вправе сделать это на других этапах банкротства, так как реестр закрывается через два месяца после начала конкурсного производства. Если указанный срок пропущен, то кредитор приобретает статус зареестрового. Восстановление пропущенных сроков возможно только в судебном порядке и при наличии уважительных причин.
Залоговый кредитор
По смыслу в процедуре банкротства статус залогового кредитора определяет лицо, право требования которого гарантировано определенным собственным имуществом должника, особенности погашения притязаний которого определены в статье 18.1 Федерального закона №127-ФЗ. Залоговым кредиторам дается преимущественное право по сравнению с другими кредитующими лицами. Речь идет о праве на удовлетворение материальных требований из стоимости заложенного должником имущества.
По сравнению с конкурсными кредиторами, залоговые кредиторы имеют право:
- на погашение долга за счет вырученных от продажи залогового имущества средств;
- на определение порядка проведения торгов и право устанавливать цены реализуемого предмета залога;
- на оставление за собой залогового имущества в отдельных случаях;
- на отказ от реализации залога по своему усмотрению для целей приобретения дополнительных прав при голосовании на собраниях;
- на решающий голос при заключении мирового соглашения.
После реализации заложенного имущества закон устанавливает четкое распределение полученных средств:
- В первую очередь погашаются затраты на хранение и реализацию;
- 70% оставшихся средств идет на удовлетворение требований залогового кредитора в рамках его залоговых обязательств;
- 20% остальных средств идет на удовлетворение требований остальных участников процесса;
- 10% остатка идет на погашение судебных издержек и выплату вознаграждения арбитражному управляющему и иные процедуры.
Чтобы иметь возможность воспользоваться преимуществами своего статуса залоговый кредитор должен своевременно его подтвердить и заявить о включении своих требований в реестр кредиторов. Кроме того, важно доказать и установить, что заложенное имущество фактически имеется в наличии.
Текущий кредитор
Разграничение кредиторов на конкурсных и текущих определено не только в Федеральном законе №127-ФЗ, но и в постановлении №60 пленума Верховного арбитражного суда от 2009 года, согласно которому к текущим относятся требования по оплате товаров, работ и услуг, выполненных после принятия заявления о банкротстве, хотя договор был подписан до данной процедуры. Также к текущим относятся требования по уплате процентов за пользование заемными средствами, если они возникли в ходе процедуры банкротства.
На основании статьи 5 Федерального закона №127-ФЗ текущие платежи разделены на две группы:
- Денежные обязательства по выплате заработной платы и выходных пособий, возникшие после начала процесса банкротства.
- Денежные обязательства перед кредиторами, возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве, например, по коммунальным платежам или аренде.
Для погашения обязательств перед кредиторами по текущим платежам им не нужно быть включенными в реестр кредиторов. Все требования заявляются в обычном исковом порядке, а не в делах о банкротстве по пунктам 2 и 3 статьи 5 Федерального закона №127-ФЗ.
Особая роль текущих кредиторов связана с тем, что, благодаря им, у управляющего есть возможность провести сам этап конкурсного производства. Они позволяют пропорционально и соразмерно погасить требования кредиторов с учетом очередности. Согласно постановлению №63 пленума Верховного арбитражного суда реестровые требования в дальнейшем не могут быть переквалифицированы в текущие.
Представитель кредитора
Для гарантированного обеспечения законных требований в деле о банкротстве, когда количество желающих получить причитающиеся им средства начинает расти, требуется помощь опытного и юридически грамотного представителя. Выполняя свои обязанности, представитель посещает заседания суда, влияет на ход производства по делу и значительно увеличивает шансы истца на полное удовлетворение материальных требований. К обязанностям представителя относится:
- Подготовка требований и анализ их обоснованности;
- Контроль за внесением требований в реестр;
- Отправка требований заинтересованным сторонам: суду, управляющему, должнику;
- Контроль за проведением конкурсного процесса;
- Представление интересов кредитора на собраниях;
- Контроль действий должника и не допущение вывода имущества из конкурсной массы;
- Участие в составлении мирового соглашения;
- Обжалование при необходимости решений арбитражного суда.
Заключение
Исходя из изложенного выше, кредиторам следует уделять должное внимание целесообразности реализации своих прав в рамках исполнительного производства, особенно в условиях отсутствия у должника ликвидных активов или наличия иных кредиторов со значительными требованиями.
При квалифицированном юридическом подходе процедура банкротства способна принести гораздо больше результатов, чем исполнение решения суда судебными приставами.
Так как далеко не все должники имеют представление о богатом инструментарии конкурсных кредиторов, то подчас обычное юридическое письмо с предупреждением о намерении подать заявление о банкротстве и описанием возможных последствий, способно привести к добровольному погашению долга.
Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна
Юрист по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.
По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.
РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА
300 РУБЛЕЙ БЕСПЛАТНО
*До 03.10.2023
Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.
- Опишите свою ситуацию, можно вкратце, и нажмите кнопку "Задать вопрос".
- На следующем шаге укажите Ваше Имя, Телефон и Регион, в котором вы находитесь.
- Нажмите "Готово", чтобы передать свой вопрос нашим специалистам.
- Опытный юрист бесплатно изучит Вашу ситуацию, подготовит решение и перезвонит вам через несколько минут.
Здравствуйте! Какая разница существует между обычным и конкурсным кредитором? Спасибо.
Добрый день! Понятие конкурсного и не конкурсного кредитора отличаются тем, что не все кредиторы являются конкурсными. Разница конкурсных кредиторов от обычных заключается в том, что такое уполномоченное лицо вправе подать заявление на возбуждение дела о банкротстве. В этом и есть главное отличие между этими двумя понятиями.
Смею предложить эту юридическую компанию, как добросовестного и надежного партнера, готового идти навстречу клиентам. Особенно мне понравилась отличительная черта сотрудников этой организации — оперативность в работе и готовность быстро реагировать на форс-мажорные обстоятельства, возникшие у заказчиков и подстраиваться к ним. Убедился в этом лично, когда понадобилась услуга. Сроки поджимали. В итоге сотрудники проделали всё грамотно, быстро и аккуратно.
Хочу посоветовать данную юридическую компанию, как добросовестного и надежного партнера, готового идти навстречу клиентам. Особенно меня порадовала отличительная черта сотрудников этой организации — оперативность в работе и готовность быстро реагировать на форс-мажорные обстоятельства, возникшие у заказчиков и подстраиваться к ним. Убедился в этом лично, когда понадобилась услуга. Сроки были небольшие. В итоге сотрудники проделали всё грамотно, быстро и аккуратно.
Запустить процедуру банкротства физического лица могут и должник, и кредитор.