Официальное банкротство физических лиц: как объявить себя банкротом
Когда долги захлестывают вас с головой и нет никаких шансов с ними расплатиться, есть только одна потенциальная возможность разобраться с ними раз и навсегда — это официальное банкротство физических лиц. Хотя многим кажется несбыточной мечтой реальное избавление от долгов по займам и кредитам, но, чтобы воплотить ее в реальность необходимо предпринимать какие-либо практические действия. Начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов позволяет попавшему в трудную ситуацию заемщику существующая сегодня в России процедура банкротства физических лиц. Если суметь доказать в арбитражном суде свою финансовую несостоятельность, то долги могут быть частично или полностью списаны. Как объявить себя банкротом детально будет рассмотрено в этой статье.
Чем выгодно официальное банкротство?
Решившись подать заявление на банкротство, кредитор получит следующие плюсы:
- избавление от растущих процентов, штрафов и пеней;
- долг фиксируется на момент начала процедуры официального признания банкротства;
- получение возможности без спешки погасить накопившуюся задолженность за счет ее реструктуризации или избавиться от нее целиком;
- теперь можно реально не бояться коллекторов и судебных приставов;
- все доходы и имущество будут под контролем финансового управляющего, и по вопросом долгов кредиторы будут общаться с ним.
Кто может заявить о банкротстве?
Ежегодно в России суды выносят десятки тысяч положительных решений в делах о банкротстве граждан. В арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом может обратиться:
- сам должник;
- его кредиторы, например, выдавший кредит банк;
- государственная организация, например, налоговая инспекция при наличии задолженности по налогам.
А принципиальная возможность осуществить банкротство есть у должника, который:
- не имел судимостей за экономические преступления;
- не привлекался к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
- не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
- не проходил процедуру банкротства в течение пяти лет до подачи заявления.
Какие долги можно закрыть?
Заявление о банкротстве может помочь решить следующие проблемы:
1.Просроченные кредиты.
Если есть задолженность в одном или нескольких банках и больше нет возможности ее выплачивать, то процедура банкротства поможет должнику избавиться от долгов.
2.Долги по микрозаймам.
Если долги по микрозаймам превышают 200 000 рублей, то можно их списать через суд, а количество микрофинансовых организаций, в которых имеются долги значения не имеет.
3.Долги по ипотеке.
Существует обширная практика успешных дел по банкротству граждан с ипотекой без потери самого ипотечного жилья. Здесь все зависит от конкретной ситуации и опыта юриста.
4.Долги по квартплате.
При проведении процедуры банкротства физического лица, ему списываются все долги по ЖКХ, и после этого никто больше не сможет требовать оплату долга.
5.Долги по налогам.
После проведения процедуры банкротства все задолженности по налогам с гражданина списываются, и налоговая инспекция больше не сможет требовать оплату долга.
6.Проблемы с коллекторами.
С началом проведения процедуры банкротства все требования коллекторов прекращаются, а в случае требований на них теперь можно писать жалобы и пресекать незаконные действия.
Причины банкротства
Неразумное обращение со своими денежными средствами не является аргументом в суде для списания долгов. Суд принимает во внимание исключительно объективные ведущие к банкротству обстоятельства, такие как:
- Суммарно все долги превышают стоимость имеющегося имущества;
- Дохода хватает впритык на оплату задолженности, но денег на жизнь совсем не остается;
- Размер дохода стал меньше ежемесячного платежа по всем займам, кредитам и другим обязательствам;
- Должник остался без стабильного дохода, позволявшего ранее оформить и выплачивать кредит;
- Уровень дохода в расчете на одного члена семьи изменился, например, родились дети, появился иждивенец с инвалидностью или утратой трудоспособности;
- Финансовые сложности не являются временными, как например, отпуск или краткосрочная болезнь;
- Кредитные договоры заключались на кабальных условиях.
Особенности процедуры банкротства, которые необходимо знать физическому лицу, планирующему подавать на несостоятельность, определены в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. Понимание нормативной базы значительно увеличивает шансы на положительный исход дела. Тем, кто не хочет углубляться в сложные и скучные законодательные дебри, лучше обратиться за помощью к специализирующимся на банкротствах профессионалам для представления своих интересов в суде. Это поможет избежать различных подводных камней и неожиданных проблем.
Согласно закону, если задолженность перевалила за 500 000 рублей, а просрочка по выплатам превысила три месяца, то это то самое время, когда должнику следует подавать заявление о банкротстве в арбитражный суд.
Как объявить себя банкротом?
После принятия решения избавиться от долгов через банкротство, должник имеет несколько вариантов дальнейших действий:
- Может самостоятельно подготовить заявление в суд, собрать все необходимые документы и приложить их к заявлению и затем попытаться найти грамотного управляющего. Но при отсутствии соответствующего практического опыта, такой подход может реально привести к потере денег, времени и нервов.
- Может обратиться к адвокату или в юридическую компанию, которая профессионально подготовит заявление и документы. Здесь лучше выбирать юриста, который уже на практике сталкивался с процедурой официального признания банкротства для физических лиц, а не будет учиться этому за ваши же деньги, допуская ошибки и затягивая сроки, в то время как при банкротстве стоимость каждого дополнительного месяца немалая.
Права и обязанности должника по обращению в суд
Право обращения в суд
Должник имеет право подать заявление в суд о признании его банкротом в случае, когда он предвидит и понимает свою несостоятельность по исполнению денежных обязательств в срок (пункт 2 статьи 213.4 закона №127-ФЗ). При этом должник должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, которые возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств (пункт 3 статьи 213.6 закона №127-ФЗ):
- должник перестал исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами и (или) перестал выплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
- свыше десяти процентов общего размера денежных обязательств не исполняются уже больше одного месяца;
- размер долгов больше стоимости имущества;
- отсутствует имущество, на которое возможно обратить взыскание.
Обязанность обращения в суд
Должник обязан обратиться с заявлением в суд о признании его банкротом, если суммарные требования к нему достигли 500 000 рублей. Суд в этом случае возбудит дело, если требования кредиторов не исполнялись в течение трех месяцев (статья 213.3, пункт 1 статьи 213.4 закона №127-ФЗ).
Скачать:
Заявление должника о признании себя банкротом
Заявление кредитора о признании должника банкротом
Список документов, прилагаемых к заявлению о признании должника банкротом
Финансовый управляющий
По закону к процедуре банкротства необходимо привлечение финансового управляющего, который может направлять запросы различным экспертам для помощи в рассмотрении дела. За свою работу он получает вознаграждение не только в фиксированной величине, но и в процентах от размера погашенного долга. Денежное вознаграждение управляющего покрывается за счет средств должника.
Финансовый управляющий:
- организует собрание кредиторов;
- анализирует финансовое состояние должника;
- определяет состав имущества должника и обеспечивает его сохранность;
- выявляет возможные признаки фиктивного банкротства.
Финансовый управляющий вправе:
- подавать заявление в арбитражный суд о признании недействительными сделок от имени должника;
- получать информацию об имуществе должника, а также о его счетах, вкладах и банковских картах;
- обращаться с ходатайством в суд о принятии мер по обеспечению сохранности имущества должника.
Финансовый управляющий обязан:
- принимать все необходимые меры по выявлению имущества должника и обеспечению его сохранности;
- проводить анализ финансового состояния должника;
- выявлять признаки фиктивного и преднамеренного банкротства.
Процедуры в деле о банкротстве
В процессе рассмотрении дела о банкротстве должника применяются следующие процедуры:
1.Реструктуризация долгов
Реабилитационная процедура, применяемая к должнику с целью восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами в соответствии с разработанным планом реструктуризации долгов (статья 2 закона №127-ФЗ), который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. Срок реструктуризации не может превышать трех лет (пункт 2 статьи 213.14 закона №127-ФЗ).
После утверждения план подлежит исполнению и не может быть изменен кредиторами в одностороннем порядке. При необходимости и при законных основаниях, кредиторы вправе предъявить отдельно другие требования, не включенные в план. При невозможности платить по плану реструктуризации, должник обязан уведомить об этом кредиторов.
После утверждения плана реструктуризации прекращается начисление процентов по долгу. То есть план реструктуризации является реальным шансом для должника погасить долг без процентов и без продажи имущества в течение трех лет.
Во время реструктуризация, должнику запрещено без согласования с финансовым управляющим заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей. При нарушении в соответствии с нормами КоАП РФ он заплатит штраф в размере до 5000 рублей.
2.Реализация имущества
Суд примет решение о несостоятельности, если кредитору и должнику не удалось договориться и подписать план реструктуризации (статья 213.24 закона №127-ФЗ). За признанием должника банкротом следует применение процедуры реализации имущества, которая является реабилитационной и применяется в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов (статья 2 закона №127-ФЗ). Все имущество должника подлежит реализации с торгов, а вырученные средства направляются на погашение долгов.
По окончании проведения описи и оценки имущества финансовый управляющий в течение одного месяца обязан предоставить суду положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества с указанием его начальной цены. Это положение утверждается судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 закона №127-ФЗ.
Оценку имущества финансовый управляющий проводит самостоятельно, о чем он принимает решение в письменной форме. Проведенная им оценка имущества может быть оспорена кредиторами, должником или уполномоченным органом в деле о банкротстве.
Имущество должника, принадлежащее ему на праве общей собственности с его супругом, подлежит реализации по общим правилам. А супруг имеет право участвовать в деле при решении вопросов, связанных с реализацией их общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств, соответствующая доле должника, а остальная часть выплачивается супругу.
Законодательство предусматривает запрет на обращение взыскания на следующее имущество должника:
- предметы жизнеобеспечения и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
- инструменты и предметы для заработка и профессиональной деятельности должника, но не дороже ста минимальных размеров оплаты труда;
- денежные средства в пределах установленного в регионе прожиточного минимума для должника и членов его семьи;
- единственное жилье должника, не являющееся предметом залога.
3.Мировое соглашение
Мировое соглашение заключается между кредиторами и должником и должно быть утверждено судом. Рамки мирового соглашения сторон включают различные компромиссы по погашению задолженности. В этом случае заключение мирового соглашения влечет за собой прекращение производства по делу о банкротстве (статья 213.31 закона №127-ФЗ). То есть при заключении мирового соглашения дело о банкротстве прекращается, а должник банкротом не признается при условии, соблюдения им условий этого соглашения (статья 158 закона №127-ФЗ).
Следует помнить
Освобождение должника от обязательств по итогам проведения процедуры банкротства не допускается в случае, если:
- по вступившему в законную силу судебному акту должник привлекается к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия во время проведения банкротства, фиктивное или преднамеренное банкротство;
- должник предоставил заведомо недостоверные сведения или не предоставил необходимые сведения суду или финансовому управляющему, и это обстоятельство отражено в соответствующем судебном акте;
- доказано, что гражданин действовал незаконно, совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения задолженности, уклонился от уплаты налогов и сборов, предоставил заведомо ложные сведения кредитору при получении кредита, умышленно уничтожил или скрыл имущество.
В этих случаях судом в определении о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества указывается на неприменение в отношении должника правила об освобождении его от исполнения обязательств, даже если эти случаи были выявлены после завершения реализации имущества.
Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна
Юрист по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.
По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.
РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА
300 РУБЛЕЙ БЕСПЛАТНО
*До 26.04.2024
Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.
- Опишите свою ситуацию, можно вкратце, и нажмите кнопку "Задать вопрос".
- На следующем шаге укажите Ваше Имя, Телефон и Регион, в котором вы находитесь.
- Нажмите "Готово", чтобы передать свой вопрос нашим специалистам.
- Опытный юрист бесплатно изучит Вашу ситуацию, подготовит решение и перезвонит вам через несколько минут.
Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.