Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Если вы накопили много долгов и не можете их погасить, то вы можете объявить себя банкротом: это единственный законный способ списать все долги кредиторам и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Однако лучше заранее узнать все плюсы и минусы банкротства физических лиц, чтобы знать, чего ожидать.
Однако важно понимать, что банкротство — это не всегда хорошо так как, к сожалению, есть и недостатки, к которым вы должны быть готовы. Давайте выясним, стоит ли объявлять о банкротстве, каковы плюсы и минусы, и, самое главное, каковы преимущества.
Что необходимо знать о банкротстве физических лиц?
В 2015 году россияне получили возможность подать заявление о банкротстве. Подробности этой процедуры изложены в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». В нем определены права и обязанности сторон, полномочия финансового управляющего, условия, сроки и процедуры самого процесса.
Сегодня списание долгов возможно через арбитражные суды и многофункциональные центры (МФЦ). Это может быть сделано добровольно или принудительно. В первом случае в арбитражный суд обращается сам должник, во втором — его кредиторы или уполномоченные государственные органы.
Для того чтобы стать банкротом, должны быть выполнены специальные условия. Они варьируются в зависимости от обстоятельств. Например, должник может подать заявление независимо от суммы долга или периода просрочки, но кредитор имеет на это право, только если долг превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет более трех месяцев.
Плюсы банкротства физических лиц
Долговые проблемы останутся позади, и вам больше не придется иметь дело с кредиторами. Да, самым большим преимуществом банкротства является то, что все долги списываются. Сюда входят кредиты, коммунальные платежи, займы МФО, дорожные штрафы и налоги. Это означает, что никто и никогда не сможет восстановить их снова. Исключение составляют долги, которые неотделимы от личности человека (например, алиментные обязательства или возмещение ущерба).
Долг больше не может быть увеличен. С момента, когда суд по делам о несостоятельности признает ваше заявление о банкротстве обоснованным, ваши долги больше не будут расти. Штрафы, пени и проценты перестают начисляться. Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы не могут претендовать на ваши долги.
Решаются проблемы с коллекторами и судебными приставами. С момента начала процедуры банкротства вы можете забыть о судебных приставах, исполнительном производстве, а также коллекторах. Теперь они не имеют права звонить вам, отправлять письма или SMS-сообщения, встречаться с вами у вас дома и требовать, чтобы вы оплатили долг. То же самое относится и к судебным приставам: все исполнительные производства в отношении банкрота приостанавливаются.
Нет необходимости ждать, пока долг превысит 500 000 рублей. Гражданин может объявить о банкротстве независимо от общей суммы долгов перед всеми кредиторами. Нет необходимости ждать, пока долг достигнет 500 000 рублей. Чтобы инициировать процедуру банкротства, заемщик должен заранее знать, что он не сможет погасить долг в полном объеме в срок (например, увольнение с работы).
Банкротство не означает, что должник теряет все активы и доходы. Лица, признавшие финансовую несостоятельность, остаются с имуществом в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Это означает, что никто не может отобрать у должника единственное жилье, предметы домашнего обихода, бытовую технику, личные вещи, профессиональные инструменты, домашний скот и т.д. Кроме того, если заемщик работает, он также будет получать зарплату.
Займы и кредиты по-прежнему доступны после банкротства. Банкротство не запрещает доступ к услугам кредитных учреждений. Лица, объявившие о финансовом банкротстве, могут подавать заявки на получение банковских кредитных карт и получать доступ к потребительским кредитам и займам. Как только их кредитная история будет восстановлена, они смогут подать заявку на получение ипотечного кредита.
Минусы банкротства физических лиц
Необходимо предусмотреть, что произойдет в случае банкротства. В частности, установлен запрет на участие в управлении юридическими лицами (3 года), кредитными организациями (10 лет), страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и паевыми инвестиционными фондами (5 лет). Вводится процедура реализации имущества, после завершения которой статус банкрота сохраняется в течение пяти лет, и лицо обязано уведомить об этом потенциальных кредиторов.
Суд может запретить лицу выезд из России до завершения процедуры. Арбитражные суды, рассматривающие дела о финансовой несостоятельности, могут наложить запрет на выезд гражданина из России (например, если должник может скрыться или спрятать свои активы). Однако следует отметить, что этот запрет остается в силе до завершения разбирательства и может быть приостановлен по уважительным причинам, таким как необходимость обучения или медицинского лечения.
Банкротство не является бесплатным. Например, если физическое лицо завершает процедуру банкротства через суд, оно должно оплатить услуги финансового управляющего (фиксированная плата 25 000 рублей плюс 7% от реализованного имущества). Кроме того, возникают судебные издержки, но их можно не учитывать, поскольку они оплачиваются из средств, вырученных от продажи имущества.
Трудности с привлечением конкурсного управляющего. Когда граждане инициируют банкротство, в заявлении должно быть указано название саморегулируемой организации, из состава которой назначается финансовый управляющий. Если это сделано не будет, то судебный орган не примет заявление. Еще больше усложняет эту задачу тот факт, что в случае физических лиц, не имеющих дорогостоящих активов, таких как недвижимость, очень редко арбитражный управляющий соглашается на проведение банкротства.
Необходимость контролировать ход дела. С одной стороны, интересы банкрота защищает закон, а с другой — суд по делам о несостоятельности и финансовый управляющий. Однако должник должен контролировать всю процедуру. Самостоятельно без юридической помощи это сделать практически невозможно.
Оспаривание проведенных сделок. При банкротстве арбитражный управляющий должен быть готов исследовать все сделки, совершенные за последние три года. Если он обнаружит что-то подозрительное, то может оспорить это в суде. Если вы не продали все свое имущество ближайшим родственникам или значительно уменьшили его, не волнуйтесь. Адвокат может защитить ваши права и интересы.
Стоит ли признавать себя банкротом?
Банкротство — это ваш единственный шанс решить такие проблемы, как кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, налоги и штрафы. Однако прежде, чем приступить к процедуре, стоит оценить все риски, взвесить все «за» и «против» и принять решение.
Поддержка квалифицированного юриста имеет решающее значение при банкротстве. Если вы не уверены в специфике банкротства и в том, как правильно действовать, то всегда консультируйтесь со специалистом. Его поддержка может стать большим плюсом.
Доверьте все сложности профессионалам
Не ждите, пока ваши долговые проблемы будут решены. К сожалению, ваши долги не будут погашены или списаны, пока вы не предпримите какие-либо действия. Первый шаг — записаться на консультацию.
Наши юристы ответят на все ваши вопросы, разъяснят насколько выгодно банкротство в вашем случае, и предпримут все необходимые действия для быстрого и полного списания ваших долгов.
Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна
Юрист по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.
По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.
РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА
300 РУБЛЕЙ БЕСПЛАТНО
*До 21.04.2024
Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.
- Опишите свою ситуацию, можно вкратце, и нажмите кнопку "Задать вопрос".
- На следующем шаге укажите Ваше Имя, Телефон и Регион, в котором вы находитесь.
- Нажмите "Готово", чтобы передать свой вопрос нашим специалистам.
- Опытный юрист бесплатно изучит Вашу ситуацию, подготовит решение и перезвонит вам через несколько минут.