Росправомед

Бесплатная линия: 8 (800) 555-67-55 доб. 649

LOGO2

Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы

5/5

Помимо тревоги и страха перед банкротством, всегда есть надежда, что должник сможет освободиться от своих долгов и начать спокойную жизнь с чистого листа. Последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы этой процедуры для людей, оказавшихся в такой ситуации, могут быть не всегда очевидны.

К банкротству следует прибегать, когда трудно погасить долги с помощью других финансовых средств. Будь то кредитные каникулы, рефинансирование или уступки со стороны кредитора. Когда все эти методы испробованы, объявляется банкротство.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц

Закон о неплатежеспособности предусматривает списание долгов физических лиц, которые не могут быть погашены в связи с их неспособностью платить.

Неспособность погасить долг определяется если возникли:

  • Непреднамеренные и непредвиденные обстоятельства (например, безработица, инвалидность, способность зарабатывать)
  • Оправданные причины (внезапная потеря источника дохода или появление крупной статьи расходов, которую человек может доказать).

Правила Законодательства направлены на спасение неплатежеспособных должников от непомерных долгов. Они могут быть использованы:

  • Физическими лицами для списания долгов перед финансовыми учреждениями, налоговыми органами, коммунальными службами и т.д.
  • Банками, другими кредиторами и государственными органами (например, налоговыми) для признания должника банкротом.

В последнее время в России фиксируется рост банкротств по сравнению с прошлыми годами. Это означает, что один из каждых 100 взрослых граждан сталкивается с этой процедурой. Кроме того, более 90% банкротств были подаются физическим лицом, в то время как кредиторы выступают заявителями в 4% случаев, а налоговая служба — в 1%.

Однако не все россияне, начинающие собственное банкротство, знакомы с механизмами и особенностями применения норм законодательства. Неплательщики не понимают, что такой способ списания долгов имеет как положительные, так и отрицательные последствия.

Реструктуризация долга

Реструктуризация задолженности — это один из вариантов регулирования отношений через суд при проведении процедуры несостоятельности. Реструктуризация консолидирует все долги (не только кредиты). Она изменяет условия долга в пользу заемщика, чтобы облегчить его участь и восстановить платежеспособность.

Во многих случаях проценты, пени и штрафы списываются, а сумма задолженности уменьшается за счет продления срока погашения.

Реструктуризация проводится на основе плана целесообразности, в котором указаны последовательность и сроки погашения. Графики платежей могут быть предложены должником или любым кредитором. Он представляется доверительным управляющим собранию кредиторов и утверждается судом.

Реструктуризация – это неплохой способ снизить долговое бремя, так как:

  • Это может быть выгодно, если неплатежеспособность носит временный характер и можно найти средства для погашения долга в конце срока или на меньшую сумму.
  • Остается в собственности и владении имущество заемщика.
  • Не процентов, штрафов или других финансовых санкций.
  • Ежемесячные платежи будут уменьшены.
  • Должник имеет право инициировать реструктуризацию и предложить план.
  • После завершения процедуры гражданин не объявляется банкротом и не испытывает никаких последствий.

К недостаткам реструктуризации относятся:

  • Она может быть применена только в том случае, если человек имеет официальный доход.
  • Долги не ликвидируются.
  • Период погашения кредита увеличивается (до трех лет).
  • Скорее всего, имеет место переплата.

Реализация имущества должника

Банкротство — это процесс списания долгов с заемщиков, которые не в состоянии погасить их деньгами. Однако это не означает, что долги будут прощены. В этом случае деньги возвращаются от продажи имущества. Второй вариант — это банкротство.

Недостатки продажи недвижимости заключаются в следующем:

  • По отзывам граждан на форуме, название этого этапа звучит как один сплошной негатив.
  • Имущество фактически продается на аукционе (и по более низкой цене), а все вырученные средства идут на погашение долгов. Это касается и заложенных квартир, даже если должник и его семья проживают в них.
  • Каждый этап аукциона включает в себя расходы на организацию аукциона.
  • Транзакции старше трех лет могут быть отменены.
  • Репутация среди родственников, соседей и коллег по работе, несомненно, пострадает.

Есть и положительные аспекты:

  • Не могут быть проданы только те квартиры, которые используются арендатором и его семьей для проживания. Также как и автомобиль, если он используется для работы.
  • Личные вещи также остаются.
  • Можно попросить родственников выкупить квартиру по справедливой цене и возвратить им деньги в течение определенного времени.
  • Получение достаточной суммы приводит к полному списанию долга.
  • Если у заемщика нет активов, то ему нечего продавать. Если только с имуществом не распорядились по мошеннической схеме (о чем конкурсный управляющий узнает обязательно).

Мировое соглашение с кредиторами

Само название процедуры указывает на то, что стороны договорились о погашении кредита или микрозайма.

Соглашение может быть заключено даже после того, как должник подал заявление о банкротстве. Оно также может быть проведено в процессе реструктуризации долга или на предварительных этапах продажи недвижимости.

Но выгодны ли такие договоренности для должника? Да, если будут установлены более мягкие условия. Затем заемщик может убедить кредитора в своей дальнейшей пригодности выполнять их.

Преимущества мировых соглашений:

  • Уменьшение сроков погашения долгов (займов, кредитов и т.д.).
  • Возможность заключения договора на любой стадии в случае банкротства.
  • Никаких судебных издержек.
  • После реализации плана мирового соглашения лицо не объявляется банкротом, и последствия банкротства не наступают.

Недостатки мировых соглашений, следующие:

  • Долг все равно должен быть погашен.
  • Если имеет место нарушение договора должником, производство возобновляется и вводится процедура реализации имущества.

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства

Прогнозы экспертов об увеличении числа личных банкротств оправдываются вступлением в силу закона об упрощенном режиме банкротства. Данный механизм вступил в силу с 1 сентября 2020 года.

Подать заявление о личном банкротстве можно бесплатно через МФЦ, после чего необходимо подождать шесть месяцев для завершения процесса.

Теперь о положительных аспектах:

  • Материальных затрат (включая вознаграждение доверительного управляющего) нет.
  • Никакой бумажной волокиты не требуется
  • Время рассмотрения дела сокращается.

В отношении этой процедуры имеются следующие недостатки:

  • Существует множество ограничений: сумма обязательств (включая кредиты, проценты по ним, займы от физических лиц и т.д.) — от 50 000 до 500 000 рублей; заявитель не имеет возвратных активов и доходов; исполнительное производство должника оказывается безрезультатным, и исполнительный лист возвращается взыскателю.
  • Внесудебное разбирательство может быть передано в судебное разбирательство в следующих случаях: кредитор, не указанный в заявлении об упрощенной несостоятельности, обратился в суд; кредитор не указан в заявлении об упрощенной несостоятельности; если сумма задолженности перед кредитором неверна; если выясняется, что у заемщика есть имущество для погашения долга; решение суда по иску кредитора о признании недействительной сделки заемщика вступит в силу.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Теперь кратко опием преимущества и риски процедуры банкротства.

Преимущества банкротства

Если у вас долги на миллионы, нет доходов и имущества или оно на 1-3 тысячи рублей, то это ваш плюс. Вам не нужно ничего возвращать. Не кредит, не налог, не счет за коммунальные услуги.

Проценты и штрафы перестают начисляться с момента первого судебного разбирательства. Больше никаких звонков и визитов от коллекторов и сборщиков долгов. Кредиторы больше не смогут предъявлять претензии.

Исполнительное производство будет прекращено. Судебный пристав не может арестовывать квартиры, автомобили, землю, банковские карты и т.д.

Когда суд принимает решение о прекращении исполнительного производства, долг аннулируется. Доходом можно свободно распоряжаться.

Недостатки банкротства

Недостатками являются срок (шесть месяцев и более) и судебные издержки (оплата услуг доверенного лица, публикации и т.д.). Объявление должника о банкротстве откладывается при следующих условиях:

  • В процесс вовлечено большое количество кредиторов.
  • У человека есть дорогостоящее имущество, которое должно быть продано доверенным лицом.
  • Имеет место спорная сделка (например, под вопросом продажа имущества непосредственно перед банкротством).
  • Необходимо решение одной из сторон.

Такие дела могут быть отложены на 1-2 года.

На время судебного разбирательства действует ряд ограничений:

  • Счет будет заблокирован.
  • Компания будет ликвидирована.
  • Попечитель будет управлять финансами.
  • Иногда суд может наложить запрет на выезд.

После банкротства наступают последствия:

  • Доверенному лицу запрещено входить в состав руководящего органа предприятия в течение следующих трех лет.
  • Ограничение следующей процедуры банкротства в течение следующих пяти лет. И 10 лет, если должник признан банкротом через МФЦ.
  • Необходимость показывать статус неплатежеспособности в документах от некоторых финансовых учреждений и банков.

В большинстве случаев неплательщики юридически неграмотны, и вся их роль сводится к ожиданию решения суда. Также возможно, что требования заявителей с неполным комплектом документов не будут рассматриваться судом.

В качестве альтернативы финансовый управляющий может обнаружить скрытые активы или признаки преднамеренной или фиктивной неплатежеспособности, и дело может быть закрыто.

В этом кроется реальный недостаток.

YuristPahomova

Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна

Юрист по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

300 РУБЛЕЙ  БЕСПЛАТНО

*До 05.02.2023

Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.

Как это работает?
Заполните форму

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *