Федеральный:
Москва:
Санкт-Петербург:

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту
Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

Взыскание задолженности по кредиту зачастую является проблемным вопросом, для обоих сторон конфликта. Оно проходит в несколько этапов и зависит как от причины просрочки, так и срока нахождения вне графика погашения. А сам заемщик при получении кредита, подчас, не сильно задумывается о том, что в одночасье могут возникнуть разного рода причины не позволяющие выплачивать кредит в срок и в полном объеме. Если материальное положение заемщика не позволяет выполнять кредитные обязательства или заняться реструктуризацией долга и рефинансированием, то кредитор начнет процедуру по взысканию с должника кредитной задолженности.

Этапы и сроки взыскания задолженности по кредиту

Если просрочка составляет до одного месяца, то кредитная организация путем осуществления звонков должнику и его родственникам информирует его о выходе на просрочку и мотивируют к оплате задолженности, напоминая об ухудшение кредитной истории и начислении штрафов согласно статьям 395 и 811 ГК РФ и условиям кредитного договора.

  1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
  4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
  5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
  6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Когда просрочка составит от одного до трех месяцев, то сотрудники банка осуществляют выезды на работу или домой для совершения личной беседы с заемщиком или его родственниками, пытаясь заставить в кратчайшие сроки оплатить задолженность и сообщая о передаче дела коллекторам.

Общим правилом для большинства занимающихся выдачей кредитов финансовых организаций является взыскание долгов по кредиту только спустя три месяца. Так как кредитный договор именно через три месяца принято считать проблемным. За это время банк должен убедиться в подлинных мотивах должника, в случае его:  

Подобное поведение должника означает его попытку уклониться от ответственности по указанным в договоре кредитным обязательствам, что вынуждает кредитную организацию принять решение о начале принудительного взыскания долгов.

При просрочке от трех до шести месяцев юридический отдел банка рассматривает возможность передачи дела в суд, или если существует шанс досудебного взыскание задолженности по кредиту с учетом всех штрафов, то он принимает решение о передаче дела коллекторской компании.

Если же просрочка достигла шести месяцев и более, то кредитная организация передает договор коллекторам или в суд для взыскания задолженности.

Причины невозврата заемных средств, %

Что влияет на кредитный рейтинг заемщика, %

Насколько сложно взять кредит, %

Долговая нагрузка на семью в разных странах

текущие обязательства по долу в процентах к располагаемым доходам

Страна Долговая нагрузка
Дания 292 %
Нидерланды 270 %
Норвегия 230 %
Исландия 226 %
Австралия 212 %
Швейцария 211 %
Швеция 183 %
Ирландия 178 %
Канада 176 %
Люксембург 172 %
Южная Корея 170 %
Великобритания 152 %
Япония 135 %
Греция 119 %
США 112 %
Франция 108 %
Германия 93 %
Чехия 69 %
Чили 66 %
Польша 64 %
Бразилия 55 %
Латвия 52 %
Венгрия 51 %
Россия 29 %
Укажите, есть ли у Вас долги и узнайте наиболее распространенный ответ

Взыскание задолженности в досудебном порядке

Сегодня кредитор имеет право взыскать с должника просроченные платежи в досудебном порядке, путем исполнительной надписи нотариуса. Такой порядок представляет опасность только для злостных неплательщиков и позволяет банкам взыскать задолженность в бесспорном порядке без обращения в суд по следующему алгоритму:

Плюсы взимания долга без суда

Заемщик возмещает только основной долг и проценты по нему. Штрафные санкции по просроченному долгу могут взыскиваться исключительно в судебном порядке.

Минусы взимания долга без суда

Должник не может выставлять свои возражения о размере суммы долга и условиях его погашения.

Взыскание задолженности с помощью коллекторов

Кредитные организации подписывают с коллекторскими агентствами агентские договора об оказании соответствующих услуг или продают им право требования по договору цессии. Согласно федеральному закону № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016  коллекторы лишены права звонить должнику по ночам, угрожать ему, применять к нему физическую силу и распространять о нем какие-либо сведения.  

Так согласно закону, прежде чем распространять сведения о сумме долга, коллектор обязан получить непосредственное согласие самого должника, который в тоже время имеет право не общаться с настойчивыми сотрудниками коллекторских агентств. Законодательством коллектору разрешается отправить письмо через 4 месяца после возникновения долга.

Действия должника

Какие действия следует предпринять должнику при возникновении задолженности? В первую очередь необходимо договориться с кредитором об изменении условий оплаты или попросить об отсрочке платежа. Если такой подход не принес желаемого результата, то выходом из сложившейся ситуации может стать подача в суд заявления о банкротстве.

Согласно пункту 2 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 должнику разрешается подать заявление о признании его несостоятельным, если у него нет имущества и средств для выплаты долга кредитору. Поэтому лучше не дожидаться, когда кредиторы подадут иск в суд, а задолженность дорастет до 500 000 рублей.

2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Копии заявления гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, о признании его банкротом не подлежат направлению конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, иным лицам.

При этом последствия, наступающие для должника после списания долгов по процедуре банкротства согласно статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ будут следующими:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

КонсультантПлюс: примечание.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

  1. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Сервисы

Совет юриста

Юрист поможет составить и подать иск

Задать вопрос

Страхование жизни

Страхование жизни и здоровья

Найти свою страховку

Судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Судебный приказ является судебным постановлением, выданным судьей на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по определенным требованиям, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 000 рублей. 

1. Мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела:

1) о выдаче судебного приказа;
  1. Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.
  2. Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.

1. Судья в течение пяти дней со дня поступления искового заявления в суд обязан рассмотреть вопрос о его принятии к производству суда. О принятии заявления к производству суда судья выносит определение, на основании которого возбуждается гражданское дело в суде первой инстанции.

Целью судебного приказа является сокращение времени на судебные тяжбы и снижение нагрузки на судей. Согласно пункту 2 статьи 229.5 АПК РФ судебный приказ помимо судебного решения выполняет функцию исполнительного документа.

2. Судебный приказ по делам приказного производства выносится арбитражным судом в течение десяти дней со дня поступления заявления о выдаче судебного приказа в арбитражный суд.

Судебный приказ выносится без вызова взыскателя и должника и без проведения судебного разбирательства.

Суд исследует изложенные в направленном взыскателем заявлении о выдаче судебного приказа и приложенных к нему документах сведения в обоснование позиции данного лица и выносит судебный приказ на основании представленных документов.

После вынесения судебного решения у ответчика есть десять дней на его оспаривание или исполнение взятых на себя финансовых обязательств в добровольном порядке. При отсутствии каких-либо действий дело должника передается судебному приставу, который в течение месяца собирает данные о счетах должника и его имуществе и направляет по адресу регистрации уведомление с требованием погасить долг в течение пяти дней. После сбора всей необходимой информации происходит арест всех счетов должника, списание денег в счет погашения долга и арест личного имущества с целью его реализации через аукцион.

При этом во время исполнительного производства должнику запрещен выезд за границу, а существующие положения законодательства не позволяют приставам списывать абсолютно все деньги в счет погашения долга, часть средств будет оставлена должнику на жизнь.

Взыскание долга по кредитному договору через суд

Если кредитор видит, что должник отказывается добровольно платить, то он имеет право подать исковое заявление в суд. Если долг был продан коллекторам, то исковое заявление в суд будет подавать коллекторское агентство.

Сначала кредитор направляет должнику требование о полном возврате задолженности, как правило, в течение десяти дней и только после этого извещение о подаче иска в суд. Если в назначенный срок оплата не поступает, то банк обращается с иском в суд о взыскании задолженности по кредиту, который рассматривается достаточно быстро.

Перед началом заседания должнику по месту жительства направляется извещение о времени, дате и месте проведения судебного заседания и если ответчик не явился, то рассмотрение проходит без его участия и в этом случае может обернуться для него неблагоприятными последствиями, так как ответчик не сможет попросить суд об отсрочке платежа или опровергнуть начисление штрафных санкций. Если истец или его представитель не посещает судебное заседание, то процесс проходит без присутствия обоих сторон.

Практически во всех случаях суд будет на стороне банка так, как если бы должник мог доказать наличие веских причин для не погашения задолженности, то он сделал бы это раньше. Поэтому предоставление суду доказательств вряд ли серьезно повлияет на его окончательное решение.

По результатам рассмотрения иска судья выносит решение, в котором определяется размер суммы, которую следует возвратить заемщику. Нередко случается, что суд списывает большую часть штрафных санкций и они в будущем больше не будут налагаться. После этого сумма долга фиксируется и передается в службу судебных приставов для взыскания с должника.

Плюсы судебного разбирательства

Недостатки судебного разбирательства

Исполнение решения суда судебными приставами

Как только судом принято решение о взыскании долга с должника, то оно передается судебным приставам для исполнения. Судебные приставы в свою очередь по почте направляют требование должнику.

Действия судебных приставов строго регламентированы законом и не существует каких-либо обстоятельств или условий для их нарушения. Судебные приставы в своей ежедневной работе руководствуются положениями Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007, которым определены следующие процедуры:

Взыскание задолженности по кредиту

Взыскание определенной части заработка заемщика.

Если должник трудоустроен официально, то судебный пристав направляет в налоговую инспекцию предварительный запрос о предоставлении сведений о месте работы должника, и затем отправляют исполнительный лист на адрес трудоустройства. В соответствии со статьей 138 ТК РФ условия исполнительного листа могут предусматривать удержание с должника до 50% его заработной платы, который можно снизить при обращении в суд. Если заемщик официально не трудоустроен, то судебные приставы прибегают к другим методам.

Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, — 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.

При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.

Ограничения, установленные настоящей статьей, не распространяются на удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда лицам, понесшим ущерб в связи со смертью кормильца, и возмещении ущерба, причиненного преступлением. Размер удержаний из заработной платы в этих случаях не может превышать 70 процентов.

Не допускаются удержания из выплат, на которые в соответствии с федеральным законом не обращается взыскание.

Взыскание задолженности по кредиту

Наложение ареста на счета заемщика.

Судебные приставы имеют право получать информацию о наличии у должника банковских счетов и карт с целью их обнаружения, ареста и перевода кредитору. Это в полной мере относится и к имеющимся у заемщика вкладам, но пособия и госвыплаты не арестовывают. В противном случае должник вправе обратиться к судебным приставам с соответствующим заявлением о снятии ареста.

В случае отсутствия у должника счетов и при наличии значительной суммы долга, пристав инициирует процедуру изъятия имущества, которое находится в собственности должника и стоит более 10 000 рублей. В этом случае должнику важно сотрудничать, а не игнорировать действия приставов и для разрешения ситуации в свою пользу целесообразно будет предпринять следующие действия:

Взыскание задолженности по кредиту

Изменение исполнения решения или выплаты долга. 

После получения требований о выплате долга от судебных приставов у должника есть десять дней для отсрочки исполнения судебного решения или передачи просьбы о рассрочке выплаты долга, для чего на имя судьи, проводившего слушание по делу, направляется соответствующее ходатайство, которое часто удовлетворяется в пользу заемщика, если в его действиях нет подозрения на мошенничество.

Взыскание задолженности по кредиту

Сотрудничество с приставами.

Лучшим вариантом для заемщика будет в добровольном порядке договориться о списании определенной суммы в счет погашения долговых обязательств. Если игнорировать повестки и отказаться от сотрудничества, то судебные приставы могут применить в качестве крайней меры арест и конфискацию имущества. Поэтому следует лично обратиться к занимающимся вашим делом приставу и обсудить с ним возможные способы разрешения ситуации, например, не накладывать ареста на имущество, а продать его самостоятельно и отправить вырученные средства на погашение долга. Так как при самостоятельной продаже можно выручить больше, чем при реализации имущества судебными приставами на торгах.

Как приставы борются с должниками?

Если человек не платит алименты, приставы могут заблокировать счета в банках, но есть и более изощренные способы воздействия на должников.

Запрещают выезжать за границу
Если долги по алиментам превысили 10 000 рублей, то приставы вправе наложить запрет на выезд должника за границу, у которого не будет возможности уехать за рубеж на отдых или по делам. На пограничном контроле из-за долгов его просто не выпустят из страны.
Не дают переоформлять машину или недвижимость
На юридическом языке это называется запретом на регистрационные действия. Когда такой запрет действует, должник не может переоформить машину или квартиру на другого человека. Из-за подобного ограничения приставов это автоматически означает невозможность продать машину или квартиру.
Запрещают пользоваться водительскими правами
Приставы не могут лишить должника водительского удостоверения, но они могут наложить ограничение в пользовании специальным правом. Данные водительского удостоверения должника вносятся в базу ГИБДД, и он уже не имеет права садиться за руль, хотя само удостоверение остается у него на руках. При нарушении должником этого ограничения, ему грозит до 50 часов обязательных работ. Приставы имеют право ввести такие ограничения даже не уведомляя должника.
Арестовывают и продают имущество
Если долг составит более 3 000 рублей, то приставы вправе наложить арест на имущество должника. Причем стоимость этого имущества может быть больше, чем сумма долга. Арестованное имущество могут пустить с молотка, чтобы погасить долг. Но иногда, как и в случае с запретом на выезд за границу, самого факта ареста достаточно, чтобы человек рассчитался с долгами.
Объявляют должника в розыск
Если должник избегает общения с приставами и всячески скрывается от исполнения решения суда, то его могут объявить в розыск, даже если он поступил на военную службу по контракту. Долг все равно придется погасить. Если не платить алименты более двух месяцев, то должнику грозит до 15 суток ареста. Причем с недавнего времени приставы могут самостоятельно задержать неплательщика и выписать протокол, не привлекая полицию.
Задерживают должника по алиментам
Приставы будут сами без полиции задерживать должника по алиментам. Если человек не гасит долг несмотря ни на что, его могут привлечь к уголовной ответственности по статье 157 УК РФ с максимальным наказанием до года лишения свободы.
Используют несколько мер сразу
Если долг большой, приставы могут использовать и несколько мер сразу. А именно арестовать счета и имущество, запретить выезжать за границу. Например, должник сначала продает квартиру, чтобы погасить часть долга по алиментам, а затем, чтобы взыскать остаток, приставы запретят ему продавать машину, выезжать за границу, а потом придут, опишут имущество и продадут его с торгов.
Previous
Next
  1. Судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации при неисполнении должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин содержащихся в выданном судом или являющемся судебным актом исполнительном документе следующих требований:

1) требований о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, имущественного ущерба и (или) морального вреда, причиненных преступлением, если сумма задолженности по такому исполнительному документу превышает 10 000 рублей;

2) требований неимущественного характера;

3) иных требований, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) составляет 30 000 рублей и более.

  1. В случае неисполнения должником-гражданином или должником, являющимся индивидуальным предпринимателем, по истечении двух месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения требований, указанных в пункте 3 части 1 настоящей статьи, судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации, если сумма задолженности по исполнительному документу (исполнительным документам) превышает 10 000 рублей.
  2. Если исполнительный документ не является судебным актом или выдан не на основании судебного акта, то судебный пристав-исполнитель или взыскатель, участвующий в соответствующем исполнительном производстве, вправе обратиться в суд с заявлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из Российской Федерации с соблюдением правил, установленных частями 1 и 2 настоящей статьи. На основании вступившего в законную силу судебного акта, устанавливающего для должника временное ограничение на выезд из Российской Федерации, судебный пристав-исполнитель не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего судебного акта, выносит в порядке, предусмотренном настоящей статьей, постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации.
  3. При вынесении постановления о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации в ходе исполнительного производства по исполнительному документу о взыскании денежных средств судебный пристав-исполнитель структурного подразделения территориального органа Федеральной службы судебных приставов поручает судебному приставу-исполнителю структурного подразделения Федеральной службы судебных приставов снять данное ограничение при наличии информации об уплате задолженности по исполнительному документу в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах.
  4. Постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации утверждается старшим судебным приставом или его заместителем.
  5. Экземпляр постановления, указанного в части 4 настоящей статьи, в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судебного пристава-исполнителя, вынесшего данное постановление, незамедлительно направляется судебному приставу-исполнителю структурного подразделения Федеральной службы судебных приставов.
  6. Судебный пристав-исполнитель, вынесший постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации, не позднее дня, следующего за днем исполнения требований исполнительного документа, за исключением случая, предусмотренного частью 8 настоящей статьи, или за днем возникновения иных оснований для снятия данного ограничения, выносит постановление о снятии временного ограничения на выезд должника из Российской Федерации.
  7. Судебный пристав-исполнитель структурного подразделения Федеральной службы судебных приставов не позднее дня, следующего за днем размещения в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах информации об уплате задолженности по исполнительному документу, выносит в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью этого судебного пристава-исполнителя, постановление о снятии временного ограничения на выезд должника из Российской Федерации, экземпляр которого незамедлительно направляет судебному приставу-исполнителю, вынесшему постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации.
  8. Обмен информацией о применении и снятии временного ограничения на выезд должника из Российской Федерации между судебным приставом-исполнителем структурного подразделения территориального органа Федеральной службы судебных приставов, судебным приставом-исполнителем структурного подразделения Федеральной службы судебных приставов и федеральным органом исполнительной власти, ведающим вопросами безопасности, осуществляется в электронном виде в порядке и сроки, установленные федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, ведающим вопросами безопасности. В целях обмена указанной информацией могут использоваться государственная система миграционного и регистрационного учета, а также изготовления, оформления и контроля обращения документов, удостоверяющих личность, и единая система межведомственного электронного взаимодействия.
  9. Копии постановлений о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации, о снятии данного ограничения направляются судебным приставом-исполнителем должнику не позднее дня, следующего за днем их вынесения.
  1. Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника.

1.1. Арест имущества должника по исполнительному документу, содержащему требование о взыскании денежных средств, за исключением ареста денежных средств, ареста заложенного имущества, подлежащего взысканию в пользу залогодержателя, и ареста имущества по исполнительному документу, содержащему требование о наложении ареста, не допускается, если сумма взыскания по исполнительному производству не превышает 3000 рублей.

(часть 1.1 введена Федеральным законом от 12.03.2014 N 34-ФЗ)

  1. По заявлению взыскателя о наложении ареста на имущество должника судебный пристав-исполнитель принимает решение об удовлетворении указанного заявления или об отказе в его удовлетворении не позднее дня, следующего за днем подачи такого заявления.
  2. Арест на имущество должника применяется:

1) для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации;

2) при исполнении судебного акта о конфискации имущества;

3) при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.

3.1. Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается.

(часть 3.1 введена Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ)

3.2. Арест имущества должника, переданного на депонирование эскроу-агенту, в том числе денежных средств, находящихся на счете эскроу, не допускается.

(часть 3.2 введена Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

  1. Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества).
  2. Арест имущества должника (за исключением ареста, исполняемого регистрирующим органом, ареста денежных средств и драгоценных металлов, находящихся на счетах в банке или иной кредитной организации, ареста ценных бумаг и денежных средств, находящихся у профессионального участника рынка ценных бумаг на счетах, указанных в статьях 73 и 73.1 настоящего Федерального закона) производится судебным приставом-исполнителем с участием понятых с составлением акта о наложении ареста (описи имущества), в котором должны быть указаны:

1) фамилии, имена, отчества лиц, присутствовавших при аресте имущества;

2) наименования каждых занесенных в акт вещи или имущественного права, отличительные признаки вещи или документы, подтверждающие наличие имущественного права;

3) предварительная оценка стоимости каждых занесенных в акт вещи или имущественного права и общей стоимости всего имущества, на которое наложен арест;

4) вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом;

5) отметка об изъятии имущества;

6) лицо, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение имущество, адрес указанного лица;

7) отметка о разъяснении лицу, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение арестованное имущество, его обязанностей и предупреждении его об ответственности за растрату, отчуждение, сокрытие или незаконную передачу данного имущества, а также подпись указанного лица;

8) замечания и заявления лиц, присутствовавших при аресте имущества.

  1. Акт о наложении ареста на имущество должника (опись имущества) подписывается судебным приставом-исполнителем, понятыми, лицом, которому судебным приставом-исполнителем передано под охрану или на хранение указанное имущество, и иными лицами, присутствовавшими при аресте. В случае отказа кого-либо из указанных лиц подписать акт (опись) в нем (в ней) делается соответствующая отметка.
  2. Копии постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на имущество должника, акта о наложении ареста на имущество должника (описи имущества), если они составлялись, направляются сторонам исполнительного производства, а также в банк или иную кредитную организацию, профессиональному участнику рынка ценных бумаг, в регистрирующий орган, дебитору, собственнику государственного или муниципального имущества, другим заинтересованным лицам не позднее дня, следующего за днем вынесения постановления или составления акта, а при изъятии имущества — незамедлительно.
  3. Постановление судебного пристава-исполнителя о наложении (снятии) ареста на недвижимое имущество должника или сведения, содержащиеся в постановлении и акте о наложении ареста на имущество должника (описи имущества), в трехдневный срок со дня принятия постановления направляются в регистрирующий орган в форме электронного документа с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
  1. Мерами по обеспечению иска могут быть:

1) наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц;

2) запрещение ответчику совершать определенные действия;

3) запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора, в том числе передавать имущество ответчику или выполнять по отношению к нему иные обязательства;

3.1) возложение на ответчика и других лиц обязанности совершить определенные действия, касающиеся предмета спора о нарушении авторских и (или) смежных прав, кроме прав на фотографические произведения и произведения, полученные способами, аналогичными фотографии, в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети «Интернет»;

4) приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении имущества от ареста (исключении из описи);

5) приостановление взыскания по исполнительному документу, оспариваемому должником в судебном порядке.

В необходимых случаях судья или суд может принять иные меры по обеспечению иска, которые отвечают целям, указанным в статье 139 настоящего Кодекса. Судьей или судом может быть допущено несколько мер по обеспечению иска.

  1. При нарушении запрещений, указанных в пунктах 2 и 3 части первой настоящей статьи, виновные лица подвергаются судебному штрафу в порядке и в размере, которые установлены главой 8 настоящего Кодекса. Кроме того, истец вправе в судебном порядке требовать от этих лиц возмещения убытков, причиненных неисполнением определения суда об обеспечении иска.
  2. Меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию.
  3. О принятых мерах по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение.
  1. Неуплата родителем без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения средств на содержание несовершеннолетних детей, а равно нетрудоспособных детей, достигших восемнадцатилетнего возраста, если это деяние совершено неоднократно, —

наказывается исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на тот же срок, либо арестом на срок до трех месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.

  1. Неуплата совершеннолетними трудоспособными детьми без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения средств на содержание нетрудоспособных родителей, если это деяние совершено неоднократно, —

наказывается исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на тот же срок, либо арестом на срок до трех месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.

Примечания. 1. Неуплатой родителем без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения средств на содержание несовершеннолетних детей, а равно нетрудоспособных детей, достигших восемнадцатилетнего возраста, если это деяние совершено неоднократно, признается неуплата родителем без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения средств на содержание несовершеннолетних детей, а равно нетрудоспособных детей, достигших восемнадцатилетнего возраста, подвергнутым административному наказанию за аналогичное деяние, в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию.

  1. Неуплатой совершеннолетними трудоспособными детьми без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения средств на содержание нетрудоспособных родителей, если это деяние совершено неоднократно, признается неуплата совершеннолетними трудоспособными детьми без уважительных причин в нарушение решения суда или нотариально удостоверенного соглашения средств на содержание нетрудоспособных родителей, подвергнутыми административному наказанию за аналогичное деяние, в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию.

Примечание:

Изъятие имущества для погашения задолженности

Если кредит оформлялся под залог имущества, то банк подает запрос в суд на изъятие и реализацию залога:

Если кредит выдавался без залога, то судебных приставов заинтересует собственное транспортное средство должника и при его обнаружении на него сразу накладывается арест, чтобы должник не успел переписать его на другое лицо или продать. А затем судебный пристав выносит постановление об изъятии транспортного средства.

В некоторых случаях очередь может дойти до описи ценного имущества, тогда судебный пристав приходит на место проживания гражданина и в присутствии двух понятых производит опись ценного имущества, на которое также накладывается арест.

Изъятие квартиры для погашения задолженности

Сумма кредитной задолженности должна быть сопоставима со стоимостью изымаемой квартиры. Иными словами, если у должника имеется задолженность в пятьсот тысяч рублей, а его квартира стоит пять миллионов рублей, то изъятие ни при каких обстоятельствах недопустимо. Если суммы примерно близки и погрешность минимальна, то судебный пристав вполне может ее изъять при соблюдении всех остальных условий.

Если квартира является единственным местом жительства должника, то ее не могут изъять, так как хотя оплачивать долг необходимо, но не допустимо оставлять человека без места для проживания. Если должник проживает в квартире своей супруги, а свою собственную жилплощадь сдает или она пустует, то изъять её также не получиться, так как брак может распасться.

Если часть квартиры или дома принадлежит несовершеннолетнему ребенку, или он просто в ней прописан, то изъятие за долги также недопустимо. Законодательство РФ и органы опеки стоят на страже прав несовершеннолетних детей.

Если законодательство позволяет, то на квартиру накладывается арест с вынесением судебного решения о выселении должника и продаже арестованной квартиры с аукциона. При отказе должника добровольно освободить жилье, его принудительно выселяют.

Казалось бы, все уже давно выяснено, однако остаются некоторые вопросы. Например, какая полагается неустойка в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения или в в случае просрочки исполнения своих обязательств. Ведь многие даже не задаются таким вопросом. В любом случае необходимо обязательно понимать, что такое:

Исковое заявление о взыскании неустойки

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается ...
право

Заключение

Огромные суммы списываются банками ежегодно из-за невозможности взыскания проблемных задолженностей. Здесь важно отметить, что, выдавая денежные средства заемщику, кредитные организации рискуют не меньше самого кредитора.

Но тяжкие последствия часто ожидают тех, кто не сможет в силу тех или иных причин выплачивать взятые кредиты, поэтому для благополучного разрешения трудной финансовой ситуации не стоит скрываться от банков, коллекторов и судебных приставов. Большинство ситуаций можно разрешить при использовании помощи опытного юриста и грамотном проведении переговоров.

Пройдите опрос и узнайте мнение других читателей
На Ваш взгляд, что человеку нужно, чтобы добиться успеха?
ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ? ПОРА ДЕЙСТВОВАТЬ, НЕ ОТКЛАДЫВАЯ ЗАДАЙТЕ ИХ ПРАКТИКУЮЩИМ ЮРИСТАМ.
Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна
Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна

Юрист со специализацией по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

ДАВАЙТЕ ПРОДОЛЖИМ ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств
В современном обществе практически все имущественные отношения измеряются деньгами. Например, заключая договор, мы уверены, что при его неисполнении можно будет обратиться в суд, который вынесет справедливое решение. Но когда наступает такая ситуация, сразу возникает множество вопросов. Наиболее популярным способом получения причитающихся по закону долгов является взыскание денежных средств в судебном порядке. Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств уже стало универсальным документом, образец которого можно найти в этой статье.
ПРАВО

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

Консультируйтесь с юристом не выходя из дома

Здесь можно получить бесплатную юридическую консультацию никуда не выезжая и без записи на прием. Во время нее опытный и квалифицированный юрист в доступной форме разъяснит все  тонкости и нюансы правовых вопросов российского  законодательства. Вся информация конфиденциальна и сведения не подлежат разглашению. Если ваш вопрос очень срочный, позвоните по телефону горячей линии прямо сейчас. 

Как это работает?
Заполните форму
Другие статьи по теме
НОВОЕ НА САЙТЕ

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *