Федеральный: 8 (800) 555-67-55 доб. 649
Москва: 8 (499) 350-55-06 доб. 109
Санкт-Петербург: 8 (812) 309-06-71 доб. 663

Взыскание задолженности в судебном порядке: процедура и особенности

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

Многие граждане сегодня становятся должниками не вследствие кризисов, а по причине собственной доверчивости. Кто-то пострадал от действий недобросовестных бизнес партнеров, а кто-то стал жертвой откровенных мошенников и аферистов. Часть заемщиков просто неправильно рассчитало свои финансовые возможности. Поэтому взыскание задолженности в судебном порядке крайне специфично, а процедура имеет свои особенности с точки зрения юриспруденции. Прежде всего — это конфликт между должником и кредитором. При рассмотрении возврата долгов стереотипных решений практически не бывает, почти каждый случай является уникальным и требует от специалистов особого подхода.

Законодательство

Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007.

Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016.

Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010.

Займом являются договорные отношения с обязательствами, когда кредитор передает заемщику денежную сумму или товар, а через определенное время должник обязуется их возвратить. Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами следует заключать в письменном виде, если его величина больше десяти минимальных размеров оплаты труда. Для юридических лиц сделка фиксируется в письменном виде независимо от размера суммы.

Способы взыскания задолженности

Существует три способа взыскания задолженности: досудебный, судебный и внесудебный.

Досудебная процедура взыскания долга

Разрешение спора в досудебном порядке является наиболее приемлемым вариантом для конфликтующих сторон, так как судебные издержки отсутствуют, а сроки процедуры минимальны. Кредитор старается убедить должника в неотвратимости возврата денег без привлечения третьих лиц. И если у должника появляется реальная возможность расплатиться с долгами, то он может предложить кредитору изменить график погашения на более позднее время, договориться с ним о реструктуризации кредита или изменить условия кредитования.

Плюс: кредитор не имеет затрат на судебные издержки.

Минус: отсутствие гарантий для кредитора на возврат средств.

Особенности досудебного взыскания долга

Для успешного досудебного взыскания задолженности еще на стадии досудебного урегулирования спора лучшим решением будет своевременная профессиональная юридическая помощь, которая поможет избежать тяжелых и длительных судебных разбирательств в будущем.

Кроме того, для взыскания долгов в порядке искового производства необходимо будет составить претензию, которая должна ссылаться на закон и договор, заключенный между сторонами. Грамотный юрист не только поможет правильно составить претензию, но и правильно оформит ее отправку должнику, чтобы не возникло проблем в дальнейшем при подаче иска в суд.

Опытный юрист сможет принять участие в переговорах с должником и предложить механизмы дополнительных гарантий или оформит документы по урегулированию ситуации и оплате задолженности:

Судебная процедура взыскания долга

Достаточно эффективный способ получить свои деньги назад. Но эффективность судебной процедуры напрямую зависит от документальных доказательств подтверждения факта передачи денежных средств. Банки в этом случае, чтобы застраховаться, заключают договора с заемщиками. А частные кредиторы берут соответствующие расписки.

Если подтверждающие документы отсутствуют, то для увеличения шансов в суде, необходимо представить другие доказательства передачи денежных средств:

В случае принятия судом решения в пользу кредитора, выписывается приказ или исполнительный лист, согласно которому должник будет возвращать деньги в принудительном порядке. При этом у него есть право обжалования решения суда в установленный законом срок. Сам по себе исполнительный лист не является гарантией возврата денежных средств. Его передают судебным приставам, определяющим наиболее оптимальный способ взыскания. Согласно статье 68 Федерального закона №229-ФЗ мерами принудительного исполнения являются:

Плюс: высокая вероятность возврата средств.

Минус: судебный процесс требует затрат времени и денег.

Особенности судебного взыскания долга

Для успешного судебного взыскания задолженности требуется грамотное и точное формирование выгодной правовой позиции и отражение ее в исковом заявлении.

При составлении иска юрист анализируют представленные кредитором документы:

В исковом заявлении о взыскании основного долга для обоснования денежного требования юрист укажет расчет не только взыскиваемой денежной суммы, но и расчет пеней и процентов за использование чужих денежных средств вследствие:

После подачи иска в суд начинается судебный процесс по делу с целью принятия законного решения и получения исполнительного листа для взыскания задолженности.

Внесудебная процедура взыскания долга

У кредитора есть законное право переуступить задолженность третьим лицам, например, коллекторскому агентству, специализирующемуся на возврате долгов. Такая переуступка может обойтись кредитору до 50% от суммы долга.

В случае получения займа в банке, банк уже включает в кредитный договор положение о передаче задолженности третьим лицам при невыполнении должником своих обязательств по возврату денежных средств.

Со своей стороны государство регламентировало действия коллекторов, несколько ограничив их действия на уровне законодательства, задачей которых является информирование клиента о появлении задолженности. Согласно российскому законодательству коллекторам запрещено:

Фактически закон определяет коллектора, как помощника должника при поиске наиболее оптимального выхода из сложившейся ситуации. Поэтому коллекторы имеют массу своих профессиональных хитростей и секретов, помогающих им успешно работать с должниками.

Плюс: возвратом долгов занимаются коллекторы.

Минус: коллекторы берут до половины суммы долга.

Особенности внесудебного взыскания долга

Наличие судебного решения и исполнительного листа не дают стопроцентной гарантии быстрого возращения долга кредитору, если не подключить к работе профессионального юриста для сопровождения процедуры исполнительного производства.

Взыскание задолженности по исполнительному листу может происходить не только через Федеральную службу судебных приставов, но и самостоятельно через банки или кредитные организации.

Для защиты прав кредитора на стадии взыскания задолженности юрист составит соответствующий документ, с целью напугать несговорчивого должника угрозой или реальными действиями по возбуждению дела о банкротстве, а нерадивым судебным приставам пригрозить прокурорской проверкой и жалобой в суд на их незаконные действия или бездействие.

11 важных шагов для реального возврата своих денег

Проведение переговоров с должником
При возникновении задолженности необходимо начать с должником переговоры о погашении им долга и определить, намерен ли он выплачивать задолженность или просто тянет время. Параллельно необходимо проанализировать деятельность должника, а также его возможные изменения в ЕГРЮЛ: смена наименования, адреса, директора, продажа доли, вывод участников, ликвидация, реорганизация, слияние, банкротство.
Сайт ИФНС для проверки поданных на регистрацию документов
Направление должнику претензии
Если должник является недобросовестным и не собирается возвращать долг, то ему необходимо направить претензию об оплате возникшей задолженности.
Помощь юриста в составлении претензии
Подготовка искового заявления в суд
После направления должнику претензии следует заранее составить исковое заявление в суд о взыскании задолженности. Собрать и подготовить необходимую доказательную базу.
Помощь юриста в составлении иска
Заявление обеспечительных мер
Необходимо подготовить и заявить в Арбитражном суде обеспечительные меры, которые включают в себя запрет на совершение должником любых связанных с внесением в ЕГРЮЛ регистрационных действий, запрет в осуществлении должником отчуждения принадлежащей ему собственности, наложение ареста на денежные средства, наложение ареста на движимое и недвижимое имущество и осуществление в отношении его регистрационных действий, сделок по переоформлению имущества, купли-продажи, запрет ИФНС вносить в ЕГРЮЛ соответствующие записи в отношении должника.
Помощь юриста в организации обеспечительных мер
Подача искового заявления в суд
Если ответ на претензию не получен в течение установленного законом срока в 30 дней или должник предложил неприемлемые условия возврата долга, то необходимо подать исковое заявления в Арбитражный суд и, если этого не было сделано ранее, заявить обеспечительные меры.
Помощь юриста в подаче иска в суд
Участие в судебном процессе
В ходе судебного процесса следует продолжать контролировать должника, чтобы он не смог внести какие-либо изменения в ЕГРЮЛ. Если обнаружиться, что в период рассмотрения дела в суде должник пытается внести изменения в ЕГРЮЛ, то необходимо в срочно их заблокировать подачей соответствующего ходатайства в суд для получения на руки исполнительного листа.
Получение исполнительного листа
После получения исполнительный лист на руки появляется возможность подать исполнительный лист непосредственно в банк должника и при наличии там денежных средств, банк осуществит погашение возникшей задолженности в течение 3-х дней.
Предъявление исполнительного листа в ФССП
Если через банк взыскать задолженность не удалось, то исполнительный лист предъявляется в ФССП и работы с судебным приставом по направлению ему запросов о вызове должника, об объявлении его в розыск, о получении информации о его счетах и имуществе, для чего направлять запросы в ИФНС, Росреестр, ГИБДД, МВД, ПФР, осуществлять возбуждение производств о признании сделок мнимыми или притворными, для определения финансового состояния запросить через Росстат бухгалтерские балансы, осуществлять выезды по известным адресам местонахождения должника.
Подача заявлений в МВД и прокуратуру
Параллельно с подачей исполнительного листа в ФССП следует осуществить возбуждение уголовного дела. Заявления можно подавать как по месту нахождения должника, так и по местам проживания его владельцев и директора, которые можно узнать исходя из расширенных выписок, полученных в ФССП. Возможность привлечения директора и владельцев к уголовной ответственности сделает их сговорчивее для уплаты долга.
Помощь юриста в составлении заявлений в МВД и прокуратуру
Бездействие судебного пристава
Если судебный пристав вечно занят, его постоянно нет на месте, он не отрабатывает ваших запросов, то необходимо на него направлять жалобу руководству судебных приставов и в прокуратуру. Если это не помогает, то следует обращаться в суд с иском о взыскании с ФССП убытков и процентов за бездействие судебного пристава-исполнителя.
Помощь юриста в составлении иска к ФССП
Субсидиарная ответственность
Если предыдущие меры не помогли взыскать задолженность, то необходимо начать процедуру банкротства должника, через инициирование процесса отмены сделок по выводу имущества должника и привлечение директора и владельцев к субсидиарной ответственности.
Помощь юриста
Previous
Next

Исполнительное производство

При уклонении должника от уплаты задолженности после решения суда, государственными исполнителями осуществляется принудительное взыскание долга. Если есть соответствующее заявление кредитора, то пристав может открыть исполнительное производство и наложить арест на имущество должника до полного погашения задолженности. Служба судебных приставов выносит об этом соответствующее постановление. Со дня вынесения постановления государственный исполнитель имеет шесть месяцев на проведение исполнительных действий, включающих розыск имущества, о чем выносится соответствующее постановление.

Судебные исполнители в своей работе используют следующие меры воздействия на должника:

Как приставы борются с должниками?

Работу приставов ФССП можно рассмотреть на примере взыскания задолженности по алиментам. Если человек не платит алименты, приставы могут заблокировать счета в банках, но есть и более изощренные способы воздействия на должников.

Запрещают выезжать за границу
Если долги по алиментам превысили 10 000 рублей, то приставы вправе наложить запрет на выезд должника за границу, у которого не будет возможности уехать за рубеж на отдых или по делам. На пограничном контроле из-за долгов его просто не выпустят из страны.
Не дают переоформлять машину или недвижимость
На юридическом языке это называется запретом на регистрационные действия. Когда такой запрет действует, должник не может переоформить машину или квартиру на другого человека. Из-за подобного ограничения приставов это автоматически означает невозможность продать машину или квартиру.
Запрещают пользоваться водительскими правами
Приставы не могут лишить должника водительского удостоверения, но они могут наложить ограничение в пользовании специальным правом. Данные водительского удостоверения должника вносятся в базу ГИБДД, и он уже не имеет права садиться за руль, хотя само удостоверение остается у него на руках. При нарушении должником этого ограничения, ему грозит до 50 часов обязательных работ. Приставы имеют право ввести такие ограничения даже не уведомляя должника.
Арестовывают и продают имущество
Если долг составит более 3 000 рублей, то приставы вправе наложить арест на имущество должника. Причем стоимость этого имущества может быть больше, чем сумма долга. Арестованное имущество могут пустить с молотка, чтобы погасить долг. Но иногда, как и в случае с запретом на выезд за границу, самого факта ареста достаточно, чтобы человек рассчитался с долгами.
Объявляют должника в розыск
Если должник избегает общения с приставами и всячески скрывается от исполнения решения суда, то его могут объявить в розыск, даже если он поступил на военную службу по контракту. Долг все равно придется погасить. Если не платить алименты более двух месяцев, то должнику грозит до 15 суток ареста. Причем с недавнего времени приставы могут самостоятельно задержать неплательщика и выписать протокол, не привлекая полицию.
Задерживают должника по алиментам
Приставы будут сами без полиции задерживать должника по алиментам. Если человек не гасит долг несмотря ни на что, его могут привлечь к уголовной ответственности по статье 157 УК РФ с максимальным наказанием до года лишения свободы.
Используют несколько мер сразу
Если долг большой, приставы могут использовать и несколько мер сразу. А именно арестовать счета и имущество, запретить выезжать за границу. Например, должник сначала продает квартиру, чтобы погасить часть долга по алиментам, а затем, чтобы взыскать остаток, приставы запретят ему продавать машину, выезжать за границу, а потом придут, опишут имущество и продадут его с торгов.
Previous
Next

Исковое заявление в суд

Взыскание задолженности является достаточно распространенной процедурой. Кредиторы обращаются к профессиональным юристам, когда получают от должников отказы от добровольного выполнения обязательств.

Тогда единственным законным способом будет взыскание задолженности в судебном порядке через подачу иска. При самостоятельной подаче заявления часто возникают следующие сложности:

В иске необходимо указать следующую информацию:

Чтобы не допустить ошибок еще на этапе формирования своих требований, заранее проконсультируйтесь со специалистом по арбитражным спорам, который поможет прояснить все спорные моменты.

Исковое заявление для взыскания задолженности необходимо сопроводить следующими документами, подтверждающими законность требования:

Сервисы

Больше исков

Сборник исковых заявлений

Найти иск

Рассчет госпошлины

Калькулятор госпошлины в суд

Рассчитать

5 секретов успешного иска

Секрет 1. Сформулируйте предмет иска правильно с точки зрения закона
Если не верно указаны требования истца, то по причине неверного выбора способа защиты в иске будет отказано.
Помощь юриста в составлении требований
Секрет 2. Создайте основание иска, обоснуйте свои требования
Укажите в соответствии с какими законодательными нормами ваши требования подлежат удовлетворению.
Помощь юриста в подборе законодательных норм
Секрет 3. Соберите доказательственную базу
Подтвердите документально каждый приведенный в иске довод, так как насколько полно вам удастся доказать свою правовую позицию, настолько успешным будет для вас судебный процесс.
Помощь юриста в сборе доказательств
Секрет 4. Используйте юридическую тактику
Не пресыщайте иск эмоциями и негодованиями по поводу несправедливости, а излагайте суть спора структурировано, последовательно и логично.
Помощь юриста в составлении иска
Секрет 5. Будьте краткими
Не пишите большое по объему и сложное по структуре исковое заявление, не более 3 – 4 страниц, так как иначе это усложнит восприятие, а важные детали могут ускользнуть из вида.
Помощь юриста в составлении иска
Previous
Next
Как правильно обратиться в суд с исковым заявлением?
Определите свою правовую позицию по делу
Наметьте результат, найдите законы, изучите судебную практику и подумайте, выполнимо ли Ваше требование.
Судебная практика на сайте СудАкт
Previous
Next

Суд примет к производству иск, поданный по всем правилам и с соблюдением всех требований закона. Если иск не содержит необходимых сведений или всех необходимых документов, то суд оставит его без движения и установит в специальном определении срок для устранения этих нарушений. После исполнения определения суда иск считается поданным в день его первоначального поступления в суд. Если нет, то исковое заявление вернут истцу. Это важно знать, так как существует риск истечения срока исковой давности.

Порядок взыскания задолженности

Взыскание денежных средств с не желающего добровольно рассчитываться должника процедура длительная и состоящая из следующих шагов.

Анализ ситуации.

Определение кредитором реальных оснований, которые привели к появлению задолженности.

Если причины уважительные, например, лишение работы или серьезная болезнь заемщика, то в этом случае целесообразно будет провести реструктуризацию кредита и изменить график платежей.

Если должник заявляет об отсутствии денег, но никак это не подтверждает, то кредитор выбирает принудительный способ взыскания.

Уведомление должника.

Кредитор сообщает должнику о наличии у него задолженности, применяя различные доступные ему методы информирования.

Направление претензии должнику.

В случае игнорирования должником уведомлений кредитора, ему направляется официальная претензия, которая будет одним из доказательств в судебном разбирательстве, подтверждающем проведение по установленным правилам процедуры взыскания в досудебном порядке.

Претензия пишется в свободной форме и содержит ряд обязательных сведений:

В случае обращения кредитора в суд претензию необходимо приложить к иску.

Привлечение коллекторского агентства.

Кредитор может обратиться за помощью к коллектору на совершенно законных основаниях, если отсутствует возможность получить деньги иными способами. А уже коллекторы воздействуют на заемщика. Преимущественно это воздействие является психологическим, и рассчитано на расшатывание его эмоционального состояния.

Уведомление о передаче дела в суд.

После того, как кредитор исчерпал все возможности по воздействию на должника и не смог вернуть долг, он обращается за помощью в суд. Право на подачу искового заявления имеют:

В результате должника уведомляют о предстоящем судебном разбирательстве и дают ему в качестве последнего шанса избежать суда срок для погашения задолженности.

Подготовка пакета документов.

Кредитор готовит комплект документов для подтверждения права на взыскание задолженности, который включает в себя следующее досье:

Судебный процесс.

Срок рассмотрения дела о взыскании задолженности в суде продолжается несколько месяцев. Есть случаи, когда применяется упрощенный порядок. При принятии судом решения в пользу кредитора, ему выдается исполнительный лист или приказ.

Исковая давность

Исковая давность является временным периодом, в течение которого кредитор имеет право на подачу в суд заявления с требованием о взыскании с заемщика задолженности. В рамках действующего законодательства этот срок составляет три года и исчисляется начиная с первого дня задержки платежа. В случае с банковским кредитом, срок исчисляется начиная со дня внесения заемщиком последнего платежа.

Исчисление срока давности по процентам производится отдельно от основной суммы. А при наличии у истца уважительной причины суд может этот срок продлить.

Взаимодействие должника с судебным исполнителем

Как правило заемщик отказывается выплачивать долги не из-за нежелания отдавать деньги, а из-за отсутствия фактической возможности рассчитаться с кредитором. В этом случае, не следует скрываться, паниковать, или идти на конфликт с кредитором. Необходимо трезво оценить ситуацию и выработать тактику поведения в рамках закона, чтобы не усложнять собственное положение.

Должнику может помочь ряд следующих рекомендаций:

Вежливое обращение

В случае получения уведомления о наличии задолженности необходимо обязательно давать ответ на письма и телефонные обращения. Не следует избегать личных встреч и отрицать факт задолженности. Необходимо представить убедительные доказательства своей невозможности своевременно выплачивать задолженность и договориться об изменении графика выплат.

Сохранение уведомлений

Необходимо сохранять всю переписку, включая SMS и WhatsApp сообщения, которые могут пригодиться в суде как доказательства неправомерности действий.

Запись телефонных разговоров

По закону коллекторы не имеют права угрожать по телефону или звонить по ночам. Их действия направлены на выведение должника из эмоционального равновесия. Сделанные записи следует передать в правоохранительные органы.

Записывая общение с коллектором, необходимо вынудить его представиться и произнести свое имя, фамилию, должность и организацию, а затем предупредить о ведении записи разговора.

Помощь специалиста

Оказавшись в столь сложной ситуации, должнику целесообразнее будет обратиться за помощью к профессиональному юристу или адвокату, так как должник вправе защищать свои интересы законными способами.

Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна
Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна

Юрист со специализацией по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ — ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ

Share on facebook
Share on vk
Share on twitter
Share on odnoklassniki
Share on telegram
Share on whatsapp

ДАВАЙТЕ ПРОДОЛЖИМ ЧИТАТЬ ДАЛЬШЕ

Займ на карту без кредитной истории
Кредитная история является важнейшим показателем платежеспособности при рассмотрении банками заявки заемщика на кредит. И если ранее он допускал просрочки, нарушая условия кредитного договора, то при подаче заявки на новый кредит будет вероятный отказ. Для многих россиян микрозаймы стали привычным финансовым инструментом. Быстро оформить займ на карту без кредитной истории, используя микрозаймы от МФО в виде упрощенной формы кредитования, будет реальной возможностью экстренно преодолеть возникшие финансовые трудности и быстро поучить необходимые деньги на срочное нужды.
ДЕНЬГИ

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

Консультируйтесь с юристом не выходя из дома

Здесь можно получить бесплатную юридическую консультацию никуда не выезжая и без записи на прием. Во время нее опытный и квалифицированный юрист в доступной форме разъяснит все  тонкости и нюансы правовых вопросов российского  законодательства. Вся информация конфиденциальна и сведения не подлежат разглашению. Если ваш вопрос очень срочный, позвоните по телефону горячей линии прямо сейчас. 

Как это работает?
Заполните форму
НОВОЕ НА САЙТЕ

1 комментарий к “Взыскание задолженности в судебном порядке: процедура и особенности”

  1. В вопросах предпринимательства адекватное соотношение ответственности сторон является залогом всеобщего финансового процветания. Любые промахи соратников по цеху могут негативно отразиться на репутации всей отрасли бизнеса.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.