Росправомед

Бесплатная линия: 8 (800) 555-67-55 доб. 649

LOGO2

Взыскание задолженности в судебном порядке: процедура и особенности

5/5

Многие граждане сегодня становятся должниками не вследствие кризисов, а по причине собственной доверчивости. Кто-то пострадал от действий недобросовестных бизнес партнеров, а кто-то стал жертвой откровенных мошенников и аферистов. Часть заемщиков просто неправильно рассчитало свои финансовые возможности. Поэтому взыскание задолженности в судебном порядке крайне специфично, а процедура имеет свои особенности с точки зрения юриспруденции. Прежде всего — это конфликт между должником и кредитором. При рассмотрении возврата долгов стереотипных решений практически не бывает, почти каждый случай является уникальным и требует от специалистов особого подхода.

Законодательство

  1. Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007.
  2. Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016.
  3. Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010.

Займом являются договорные отношения с обязательствами, когда кредитор передает заемщику денежную сумму или товар, а через определенное время должник обязуется их возвратить. Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами следует заключать в письменном виде, если его величина больше десяти минимальных размеров оплаты труда. Для юридических лиц сделка фиксируется в письменном виде независимо от размера суммы.

Способы взыскания задолженности

Существует три способа взыскания задолженности: досудебный, судебный и внесудебный.

1.Досудебная процедура взыскания долга

Разрешение спора в досудебном порядке является наиболее приемлемым вариантом для конфликтующих сторон, так как судебные издержки отсутствуют, а сроки процедуры минимальны. Кредитор старается убедить должника в неотвратимости возврата денег без привлечения третьих лиц. И если у должника появляется реальная возможность расплатиться с долгами, то он может предложить кредитору изменить график погашения на более позднее время, договориться с ним о реструктуризации кредита или изменить условия кредитования.

Плюс: кредитор не имеет затрат на судебные издержки.

Минус: отсутствие гарантий для кредитора на возврат средств.

Особенности досудебного взыскания долга

Для успешного досудебного взыскания задолженности еще на стадии досудебного урегулирования спора лучшим решением будет своевременная профессиональная юридическая помощь, которая поможет избежать тяжелых и длительных судебных разбирательств в будущем.

Кроме того, для взыскания долгов в порядке искового производства необходимо будет составить претензию, которая должна ссылаться на закон и договор, заключенный между сторонами. Грамотный юрист не только поможет правильно составить претензию, но и правильно оформит ее отправку должнику, чтобы не возникло проблем в дальнейшем при подаче иска в суд.

Опытный юрист сможет принять участие в переговорах с должником и предложить механизмы дополнительных гарантий или оформит документы по урегулированию ситуации и оплате задолженности:

2.Судебная процедура взыскания долга

Достаточно эффективный способ получить свои деньги назад. Но эффективность судебной процедуры напрямую зависит от документальных доказательств подтверждения факта передачи денежных средств. Банки в этом случае, чтобы застраховаться, заключают договора с заемщиками. А частные кредиторы берут соответствующие расписки.

Если подтверждающие документы отсутствуют, то для увеличения шансов в суде, необходимо представить другие доказательства передачи денежных средств:

В случае принятия судом решения в пользу кредитора, выписывается приказ или исполнительный лист, согласно которому должник будет возвращать деньги в принудительном порядке. При этом у него есть право обжалования решения суда в установленный законом срок. Сам по себе исполнительный лист не является гарантией возврата денежных средств. Его передают судебным приставам, определяющим наиболее оптимальный способ взыскания. Согласно статье 68 Федерального закона №229-ФЗ мерами принудительного исполнения являются:

Плюс: высокая вероятность возврата средств.

Минус: судебный процесс требует затрат времени и денег.

Особенности судебного взыскания долга

Для успешного судебного взыскания задолженности требуется грамотное и точное формирование выгодной правовой позиции и отражение ее в исковом заявлении.

При составлении иска юрист анализируют представленные кредитором документы:

В исковом заявлении о взыскании основного долга для обоснования денежного требования юрист укажет расчет не только взыскиваемой денежной суммы, но и расчет пеней и процентов за использование чужих денежных средств вследствие:

После подачи иска в суд начинается судебный процесс по делу с целью принятия законного решения и получения исполнительного листа для взыскания задолженности.

3.Внесудебная процедура взыскания долга

У кредитора есть законное право переуступить задолженность третьим лицам, например, коллекторскому агентству, специализирующемуся на возврате долгов. Такая переуступка может обойтись кредитору до 50% от суммы долга.

В случае получения займа в банке, банк уже включает в кредитный договор положение о передаче задолженности третьим лицам при невыполнении должником своих обязательств по возврату денежных средств.

Со своей стороны государство регламентировало действия коллекторов, несколько ограничив их действия на уровне законодательства, задачей которых является информирование клиента о появлении задолженности. Согласно российскому законодательству коллекторам запрещено:

Фактически закон определяет коллектора, как помощника должника при поиске наиболее оптимального выхода из сложившейся ситуации. Поэтому коллекторы имеют массу своих профессиональных хитростей и секретов, помогающих им успешно работать с должниками.

Плюс: возвратом долгов занимаются коллекторы.

Минус: коллекторы берут до половины суммы долга.

Особенности внесудебного взыскания долга

Наличие судебного решения и исполнительного листа не дают стопроцентной гарантии быстрого возращения долга кредитору, если не подключить к работе профессионального юриста для сопровождения процедуры исполнительного производства.

Взыскание задолженности по исполнительному листу может происходить не только через Федеральную службу судебных приставов, но и самостоятельно через банки или кредитные организации.

Для защиты прав кредитора на стадии взыскания задолженности юрист составит соответствующий документ, с целью напугать несговорчивого должника угрозой или реальными действиями по возбуждению дела о банкротстве, а нерадивым судебным приставам пригрозить прокурорской проверкой и жалобой в суд на их незаконные действия или бездействие.

Исполнительное производство

При уклонении должника от уплаты задолженности после решения суда, государственными исполнителями осуществляется принудительное взыскание долга. Если есть соответствующее заявление кредитора, то пристав может открыть исполнительное производство и наложить арест на имущество должника до полного погашения задолженности. Служба судебных приставов выносит об этом соответствующее постановление. Со дня вынесения постановления государственный исполнитель имеет шесть месяцев на проведение исполнительных действий, включающих розыск имущества, о чем выносится соответствующее постановление.

Судебные исполнители в своей работе используют следующие меры воздействия на должника:

Исковое заявление в суд

Взыскание задолженности является достаточно распространенной процедурой. Кредиторы обращаются к профессиональным юристам, когда получают от должников отказы от добровольного выполнения обязательств.

Тогда единственным законным способом будет взыскание задолженности в судебном порядке через подачу иска. При самостоятельной подаче заявления часто возникают следующие сложности:

В иске необходимо указать следующую информацию:

Чтобы не допустить ошибок еще на этапе формирования своих требований, заранее проконсультируйтесь со специалистом по арбитражным спорам, который поможет прояснить все спорные моменты.

Исковое заявление для взыскания задолженности необходимо сопроводить следующими документами, подтверждающими законность требования:

Порядок взыскания задолженности

Взыскание денежных средств с не желающего добровольно рассчитываться должника процедура длительная и состоящая из следующих шагов.

1.Анализ ситуации.

Определение кредитором реальных оснований, которые привели к появлению задолженности.

Если причины уважительные, например, лишение работы или серьезная болезнь заемщика, то в этом случае целесообразно будет провести реструктуризацию кредита и изменить график платежей.

Если должник заявляет об отсутствии денег, но никак это не подтверждает, то кредитор выбирает принудительный способ взыскания.

2.Уведомление должника.

Кредитор сообщает должнику о наличии у него задолженности, применяя различные доступные ему методы информирования.

3.Направление претензии должнику.

В случае игнорирования должником уведомлений кредитора, ему направляется официальная претензия, которая будет одним из доказательств в судебном разбирательстве, подтверждающем проведение по установленным правилам процедуры взыскания в досудебном порядке.

Претензия пишется в свободной форме и содержит ряд обязательных сведений:

В случае обращения кредитора в суд претензию необходимо приложить к иску.

4.Привлечение коллекторского агентства.

Кредитор может обратиться за помощью к коллектору на совершенно законных основаниях, если отсутствует возможность получить деньги иными способами. А уже коллекторы воздействуют на заемщика. Преимущественно это воздействие является психологическим, и рассчитано на расшатывание его эмоционального состояния.

5.Уведомление о передаче дела в суд.

После того, как кредитор исчерпал все возможности по воздействию на должника и не смог вернуть долг, он обращается за помощью в суд. Право на подачу искового заявления имеют:

В результате должника уведомляют о предстоящем судебном разбирательстве и дают ему в качестве последнего шанса избежать суда срок для погашения задолженности.

6.Подготовка пакета документов.

Кредитор готовит комплект документов для подтверждения права на взыскание задолженности, который включает в себя следующее досье:

7.Судебный процесс.

Срок рассмотрения дела о взыскании задолженности в суде продолжается несколько месяцев. Есть случаи, когда применяется упрощенный порядок. При принятии судом решения в пользу кредитора, ему выдается исполнительный лист или приказ.

Исковая давность

Исковая давность является временным периодом, в течение которого кредитор имеет право на подачу в суд заявления с требованием о взыскании с заемщика задолженности. В рамках действующего законодательства этот срок составляет три года и исчисляется начиная с первого дня задержки платежа. В случае с банковским кредитом, срок исчисляется начиная со дня внесения заемщиком последнего платежа.

Исчисление срока давности по процентам производится отдельно от основной суммы. А при наличии у истца уважительной причины суд может этот срок продлить.

Взаимодействие должника с судебным исполнителем

Как правило заемщик отказывается выплачивать долги не из-за нежелания отдавать деньги, а из-за отсутствия фактической возможности рассчитаться с кредитором. В этом случае, не следует скрываться, паниковать, или идти на конфликт с кредитором. Необходимо трезво оценить ситуацию и выработать тактику поведения в рамках закона, чтобы не усложнять собственное положение.

Должнику может помочь ряд следующих рекомендаций:

1.Вежливое обращение

В случае получения уведомления о наличии задолженности необходимо обязательно давать ответ на письма и телефонные обращения. Не следует избегать личных встреч и отрицать факт задолженности. Необходимо представить убедительные доказательства своей невозможности своевременно выплачивать задолженность и договориться об изменении графика выплат.

2.Сохранение уведомлений

Необходимо сохранять всю переписку, включая SMS и WhatsApp сообщения, которые могут пригодиться в суде как доказательства неправомерности действий.

3.Запись телефонных разговоров

По закону коллекторы не имеют права угрожать по телефону или звонить по ночам. Их действия направлены на выведение должника из эмоционального равновесия. Сделанные записи следует передать в правоохранительные органы.

Записывая общение с коллектором, необходимо вынудить его представиться и произнести свое имя, фамилию, должность и организацию, а затем предупредить о ведении записи разговора.

4.Помощь специалиста

Оказавшись в столь сложной ситуации, должнику целесообразнее будет обратиться за помощью к профессиональному юристу или адвокату, так как должник вправе защищать свои интересы законными способами.

YuristPahomova

Автор статьи: Пахомова Антонина Семеновна

Юрист по финансовому праву в делах по банкротству и задолженностям.

По любым возникшим вопросам, связанным с правовой стороной темы статьи, воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного юриста онлайн. Даже самые трудные вопросы не останутся без ответа.

РЕШИТЕ СВОИ ПРОБЛЕМЫ СЕГОДНЯ НЕ ВЫХОДЯ ИЗ ДОМА

300 РУБЛЕЙ  БЕСПЛАТНО

*До 28.11.2022

Опишите свою ситуацию и в течение 6 часов вы получите инструкцию к решению юридической проблемы от одного из наших 215 профессиональных юристов.

Как это работает?
Заполните форму

1 комментарий к “Взыскание задолженности в судебном порядке: процедура и особенности”

  1. В вопросах предпринимательства адекватное соотношение ответственности сторон является залогом всеобщего финансового процветания. Любые промахи соратников по цеху могут негативно отразиться на репутации всей отрасли бизнеса.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *